Jak poznat půjčku od lichváře?
V posledních letech jsou stále populárnější půjčky bez registru ihned na ruku, půjčky pro nezaměstnané, půjčky bez doložení příjmu a mnoho dalších. Ty slibují finanční pomoc i bez poskytnutí výpisu z registru dlužníků a jiných dokumentů. V nebankovním sektoru se najde řešení pro každého.
Mnoho lidí, kteří nemohou získat půjčky od tradičních poskytovatelů půjček, jakými jsou banky, využívají alternativní půjčky, i když mohou být dražší a riskantnější. Žadatelé by se měli primárně zaměřit na otázky:
- jaká jsou rizika
- jak poznat lichvářskou půjčku
- jak prověřit poskytovatele půjčky
- kdy je nebankovní půjčka výhodná
Půjčky bez registru ihned na ruku a obdobné úvěry mohou být pro některé lidi užitečné, ovšem potenciální dlužníci by si měli být vědomi nebezpečí, která s nimi souvisí.
Rizika nebankovních půjček
Tyto úvěry jsou obvykle úročeny vysokými úrokovými sazbami a někdy je mohou nabízet lichváři, kteří nepodléhají žádné právní úpravě, protože nemají úvěrové povolení, neboli licenci od České národní banky.
Takové půjčky nemají žádnou ochranu proti nekalým podmínkám a praktikám, protože pro ně neexistují právní předpisy. Někdy nelze legitimní půjčka od půjčky od lichváře rozeznat a lidé na sebe nevědomky svrhnou nemalé finanční problémy.
Lichváři často inzerují tyto typy půjček prostřednictvím letáků, online a jinými způsoby. Na inzerci lichvářů je vždy třeba dát si pozor. Obvykle se zaměřují na lidi, kteří mají špatnou bonitu, souběžné úvěry nebo jiné finanční problémy, které ztěžují získání tradičních půjček.
Nabídky mohou znít lákavě, jako jsou nízké úrokové sazby, rychlé a snadné půjčky a prakticky nulová kontrola úvěruschopnosti. Dlužník by si však měl uvědomit, že tyto půjčky mohou zahrnovat i skryté poplatky, jako jsou vysoké sankce z prodlení splátek nebo příplatek za poskytnutí a vedení půjčky.
Jakmile je úvěr přijat, musí dlužník vrátit peníze, jak je stanoveno ve smlouvě. Pokud tak dlužník neučiní, může lichvář podniknout vymáhání a také použít jiné agresivní taktiky, jako je násilí nebo hrozby.
Proto je důležité chápat rizika spojená s takovými půjčkami a být velmi obezřetní při rozhodování o jejich přijetí. Před rozhodnutím je také důležité přečíst si všechny podmínky spojené s půjčkou.
Nejlepší možností je pokusit se vyhnout se lichvářským půjčkám a hledat alternativy, jako jsou družstevní záložny, rodina nebo přátelé. Pokud se nejedná o životaschopné možnosti, měl by dlužník věnovat čas prozkoumání a porovnání nabídek a pochopení rizik, než se zaváže k jakékoliv půjčce.
Jak poznat půjčku od lichváře
Několik konkrétních aspektů může napovědět, že půjčka není legitimní a při včasném zjištění se lze této nebezpečné půjčce vyvarovat.
- Přemrštěné úrokové sazby – lichváři často nabízejí půjčky s neobvykle vysokými úrokovými sazbami, mnohem vyššími, než jaké nabízejí banky a jiní etablovaní věřitelé.
- Tlak na podepisování dokumentů, aniž by si je dlužník pečlivě přečetl – lichváři mohou tlačit na podpis dokumentů, aby si dlužník nevšiml nevýhodných podmínek půjčky.
- Krátká doba splácení – lichváři většinou nabízejí půjčky, které vyžadují splacení v krátkém časovém období, jako jsou dny nebo týdny, nebo které s sebou nesou vysoké sankce za pozdní platby.
- Žádná kontrola úvěruschopnosti – lichváři nabízejí půjčky pro problémové klienty a neprovádějí téměř žádnou kontrolu bonity či úvěruschopnosti.
- Osobní platby – lichváři většinou vyžadují osobní platby namísto bankovních převodů a transakcí nebo jiných běžných kanálů.
- Výhrůžky násilím nebo jinými formami nátlaku – lichváři mohou k vybírání plateb vyhrožovat násilím nebo používat jiné formy nátlaku.
Při sjednávání jakékoliv půjčky je vždy potřeba prověřit věřitele a zajistit, že bude porozuměno všem podmínkám půjčky.
Jak prověřit věřitele?
Před uzavřením půjčky je důležité, aby si dlužník věřitele pečlivě prověřil. Věřitel by měl být důkladně zkontrolován a prozkoumán, aby bylo zajištěno, že dlužník je s půjčkou obeznámen. Zde je několik kroků, které může dlužník podniknout, než si vybere věřitele:
Kontrola licence – je nanejvýš důležité zajistit, aby byl potenciální věřitel akreditován u ČNB. U akreditovaného věřitele s dobrými zákaznickými recenzemi je méně pravděpodobné, že bude mít skryté poplatky a nespravedlivé podmínky.
Výpis poplatků – někteří poskytovatelé půjček nemusejí dlužníkům sdělit celkové náklady na půjčku, často si účtují další poplatky. Dlužník by měl požádat potenciálního věřitele o úplný rozpis všech poplatků, než s půjčkou souhlasí.
Porovnání různých poskytovatelů půjček – před rozhodnutím je důležité porovnat nabídky od různých poskytovatelů půjček. Porovnání poskytovatelů úvěrů umožňuje dlužníkovi najít nejlepší nabídku s nejvýhodnějšími podmínkami. Mohou také porovnávat různé poplatky, jako je úroková sazba, poplatek za vytvoření či poplatek za zákaznickou podporu.
Prostudování smluvních podmínek – pečlivé prostudování podmínek půjčky je nutné, aby bylo zajištěno, že neexistují žádné skryté poplatky. Podmínky by také měly být jasné, pokud jde o platební lhůty, důsledky prodlení a podrobnosti o poplatcích za předčasné splacení.
Rizika půjčky – vzít si půjčku s sebou nese určitou míru rizika. Dlužník by měl zvážit rizika, která je ochoten podstoupit, a být si vědom možnosti podvodu. Pokud se něco zdá příliš dobré na to, aby to byla pravda, s největší pravděpodobností to tak je.
Tím, že si klient najde čas na prověření věřitele, si může následně vybrat správného věřitele a vyhnout se podvodům. Provedení průzkumu předem je nejlepší způsob, jak zajistit bezpečnou a spolehlivou půjčku.
Kdy je nebankovní půjčka výhodná?
Jednou z výhod nebankovní půjčky oproti půjčce od klasické banky je ta, že proces půjčky je často mnohem rychlejší. Nebankovní půjčky také vždy neprocházejí stejně rigidními regulačními procesy, jakým podléhá půjčka od klasické banky.
Navíc může být schvalovací proces nebankovní půjčky mnohem rychlejší a efektivnější, což znamená, že člověk má často přístup k prostředkům rychleji než s půjčkou od klasické banky.
Další výhodou nebankovní půjčky je snadnější splnění podmínek. Vzhledem k tomu, že tradiční bankovní sektor je přísněji regulován než sektor nebankovních půjček, mohou být kvalifikační požadavky pro půjčku od klasické banky přísnější a pro některé žadatele hůře splnitelné.
Naproti tomu někteří nebankovní poskytovatelé půjček mohou být shovívavější, pokud jde o kvalifikaci, což některým jednotlivcům usnadňuje získání nebankovní půjčky a proto je jednodušší získat půjčku bez registru ihned na ruku a jiné půjčky.
Další výhodou nebankovní půjčky je, že mohou nabídnout flexibilnější platební podmínky než bankovní půjčky, což může těm, kteří mohou mít potíže s pravidelnými platbami, usnadnit dodržování splátkového kalendáře.
Nebankovní poskytovatelé půjček mohou být také ochotnější spolupracovat s dlužníky na úpravě podmínek půjček a plánů splácení, což poskytuje tolik potřebnou flexibilitu těm, kteří potřebují půjčku, avšak nejsou schopni provést pravidelný splátkový kalendář.
A konečně, nebankovní poskytovatelé půjček mohou nabízet nižší úrokové sazby a poplatky než tradiční bankovní půjčka.
Kromě toho mohou mít někteří nebankovní poskytovatelé půjček přístup k jedinečným produktům a možnostem financování, jako je financování bez nutnosti jakéhokoliv zajištění, které nemusí být dostupné prostřednictvím tradiční bankovní půjčky.
Celkově vzato může být nebankovní půjčka pro ty, kdo potřebují půjčku, výhodná a jednotlivci si porovnáním svých možností často najdou půjčku, která nejlépe odpovídá jejich individuálním potřebám a finanční situaci.
Publikováno: 7. 3. 2024
Naším cílem je přiblížit uživatelům složitá témata z oblasti financí. Přinášíme přehledné srovnání spotřebitelských úvěrů, aby se mohl každý v klidu a informovaně rozhodnout. Věříme, že naše články čtenářům pomohou s orientací ve světě financí a přispějí k hladkému sjednání toho správného úvěru.
Více
