Půjčka v hotovosti – na ruku, směnku i po telefonu
Půjčka v hotovosti představuje rychlé a pohodlné řešení finančních problémů. Hotovostní půjčka na ruku je dostupná v několika formách, včetně půjčky na směnku i půjčky sjednané po telefonu. Ať už se jedná o nečekané výdaje nebo jiné naléhavé finanční potřeby, hotovostní půjčka umožňuje získat peníze rychle a snadno. Jak přijít k půjčce v hotovosti?
SHRNUTÍ ČLÁNKU
Podmínky pro získání hotovostní půjčky se liší, obvykle je nutné doložit doklad totožnosti a příjem. Některé půjčky vyžadují i zástavu.
Žádost o půjčku lze podat online, telefonicky nebo osobně. Peníze jsou pak k dispozici v hotovosti.
Mezi dostupné hotovostní půjčky na českém trhu patří např.: hotovostní půjčka po telefonu, půjčka pro dlužníky v hotovosti, hotovostní půjčka na ruku, půjčka na směnku, hotovostní půjčka o víkendu apod.
Je nezbytné brát na vědomí rizika spojená s hotovostními půjčkami a půjčovat si zodpovědně.
Půjčky na ruku, často nazývané také okamžité půjčky nebo hotovostní půjčky, jsou krátkodobé nebankovní úvěry, které poskytují peníze ihned. Na rozdíl od běžných bankovních úvěrů, kde může proces schválení trvat několik dní, půjčky na ruku mohou být vyřízeny během několika hodin či dokonce minut.
Půjčky ihned na ruku? Pouze v nebankovních společnostech
Půjčky ihned na ruku jsou poskytovány pouze nebankovními společnosti. Proto v některých případech není nutné dokládat příjem. Půjčka ihned na ruku bez příjmu se však řadí mezi rizikové půjčky, proto je s nimi třeba nakládat opatrně.
Pro někoho může být výhoda, že se jedná o půjčku na ruku bez účtu. Nabídka půjček v hotovosti není tak široká, jako je tomu u bezhotovostních půjček, to však neznamená, že je nelze získat. Dostupné jsou i hotovostní půjčky na ruku pro nezaměstnané nebo zadlužené.
Hotovostní půjčka po telefonu
V digitální době není žádným překvapením, že si lze stále snadněji půjčit peníze, např. i pomocí hotovostní půjčky po telefonu.
Poskytovatel obvykle nevyžaduje žádné potvrzení o příjmech a nezajímá ho, jestli je dlužník již zadlužen nebo dokonce v exekuci. Navíc jsou s hotovostní půjčkou po telefonu spojeny i vysoké úroky a další poplatky, které tuto půjčku ihned v hotovosti velmi znevýhodňují.
V případě neschopnosti splatit půjčku ihned narůstají vyšší úroky. Procento RPSN se v případě hotovostních půjček po telefonu pohybuje v astronomických výškách, kolem 500 % a více. Nebezpečí hrozí i v případě, že si dlužník půjčuje na uhrazení půjčky. Tato situace obvykle končí osobním bankrotem.
Existuje také možnost, že klient do dané nebankovní společnosti zavolá a její zástupce peníze přiveze rovnou domů ke klientovi. Nicméně je dobré zamyslet se, jestli je půjčka v hotovosti ještě dnes opravdu nutná a nebude lepší hledat řešení ve zvýšení měsíčních příjmů.
Půjčka v hotovosti na benzince
Rychlé půjčky v hotovosti lze vyzvednout například i v trafice nebo na benzince. I když nejsou půjčky v hotovosti na benzince v současné době již příliš obvyklé, stále lze tento typ půjčky vyzkoušet.
Půjčku v hotovosti na benzince nabízí např. Hyper půjčka. O hotovostní půjčku se nejdříve zažádá online prostřednictvím formuláře nebankovní společnosti, kde se zároveň zvolí výše dané půjčky, zadají se osobní údaje a žádost se odešle. Některé společnosti nabízejí i půjčky přes SMS.
Žadatel o získání půjčky ihned v hotovosti musí mít přes 18 let a mít trvalé bydliště na území České republiky. Není tedy vyžadováno ověření výše příjmu.
Mezi výhody půjčky v hotovosti na benzince patří:
- není třeba dokládat účel půjčování peněz
- není vyžadováno doložení příjmů ze zaměstnání
- není třeba mít založený bankovní účet
- k dispozici jsou vyšší i nižší částky k půjčení
- půjčka se vyzvedne v hotovosti
- vše probíhá rychle a bez složité administrativy
Nicméně všechno má své výhody i nevýhody. S půjčkami v hotovosti na benzince by se mělo nakládat velmi opatrně a s respektem, protože mají obvykle vyšší úrok, než je běžné. Klient, který si například půjčuje na zaplacení jiné půjčky, se velmi snadno může dostat do dluhové pasti a nemusí být schopen dále splácet své závazky.
Další nevýhodou hotovostních půjček na ruku je kratší doba splatnosti a nutnost pravidelného příjmu. Navíc se za porušení podmínek, sjednaných s nebankovní společností, platí vysoké poplatky, které se finančně nevyplácejí.
Půjčka pro dlužníky v hotovosti
Půjčka pro dlužníky v hotovosti je finanční produkt zaměřený na jednotlivce, kteří mají již existující dluhy nebo negativní záznamy v registrech dlužníků. Tyto půjčky poskytují různé finanční instituce, včetně nebankovních společností, které jsou ochotné poskytnout finanční prostředky i lidem s nízkou bonitou.
Hlavní charakteristiky půjčky pro dlužníky v hotovosti obvykle zahrnují:
- rychlost a dostupnost
- vyšší úrokové sazby
- menší částky půjčky
- kratší doba splatnosti
- méně přísné požadavky
- možnost osobního vyzvednutí
Půjčky pro dlužníky v hotovosti bývají často rychle schváleny a vypláceny v hotovosti, což je výhodné pro lidi, kteří potřebují peníze okamžitě.
Půjčky pro dlužníky v hotovosti často nesou vyšší úrokové sazby kvůli vyššímu riziku, které poskytovatelé půjčky berou na sebe.
Poskytovatelé těchto půjček obvykle poskytují menší částky, aby minimalizovali své riziko spojené s poskytováním úvěrů lidem s nízkou bonitou.
Půjčky pro dlužníky v hotovosti jsou často nastaveny na kratší doby splatnosti, což může znamenat vyšší měsíční splátky.
Na rozdíl od tradičních půjček nemusí žadatelé o půjčky pro dlužníky splňovat tak přísná kritéria, což znamená, že i lidé se špatnou úvěrovou historií mohou mít šanci na schválení.
Výplata půjčky v hotovosti může znamenat, že peníze obdržíte osobně v kanceláři poskytovatele nebo prostřednictvím jiných způsobů, které nevyžadují bankovní účet.
Je důležité si uvědomit, že takové půjčky často přicházejí s riziky. Vysoké úrokové sazby a krátké doby splatnosti mohou vést.
Hotovostní půjčka na ruku
V případě půjček v hotovosti ihned si lze sjednaný obnos peněz vyzvednout na smluveném místě. U hotovostních půjček na ruku nezáleží na tom, jestli chce klient hotovost obdržet doma, na benzince, v trafice nebo v kavárně. Některé společnosti mají pro tyto případy k dispozici zástupce, který peníze předá.
Hotovostní půjčka na ruku může být výhodná pro ty, kteří mají raději hotovost, nemají zrovna přístup k bankovnímu účtu, chtějí získané peníze hned utratit nebo nechtějí řešit složité výběry peněz z bankomatů. Při půjčce v hotovosti se nemusí čekat, až peníze dorazí na účet, a klient je může ihned po obdržení začít využívat.
Nicméně je vždy před hotovostní půjčkou na ruku lepší zvážit, jestli ji klient opravdu potřebuje. Pokud člověk peníze skutečně potřebuje, je dobré si nejdříve zkusit půjčit u rodiny či blízkých přátel.
Hotovostní půjčka o víkendu
V dnešní době není nutné si při půjčování peněz lámat si hlavu s tím, jestli je pracovní den, nebo víkend. Hotovostní půjčky o víkendu jsou totiž stále častějším jevem. Poskytovatelem této půjčky je většinou nebankovní společnost, která půjčí peníze rychle i v sobotu nebo v neděli.
Najdou se životní situace, kdy je takovýto druh půjčky v hotovosti potřeba. Nicméně i přes rychlost půjčky je lepší si vše dobře promyslet a zvážit možná rizika. Při sjednávání půjčky v hotovosti je dobré věnovat pozornost výši úroků, které bývají často velmi nevýhodné. Takový úvěr se pak ve finále může nepříjemně prodražit.
Obvykle je potřeba pro získání hotovostní půjčky o víkendu splnit určité podmínky. Žadatel musí být starší 18 let a mít trvalé bydliště na území České republiky.
Žádat o peníze lze kdykoliv během víkendu i svátků a lze je zaslat na bankovní účet, nebo získat přímo v hotovosti. Úvěr většinou bývá sjednaný na poměrně krátkou dobu a pohybuje se obvykle spíše v nižších částkách.
Půjčka na směnku
V oblasti hotovostních půjček existují i hotovostní půjčky na směnku.Tento typ půjček byl vždy tak trochu na hranici legálnosti. Nicméně v roce 2013 byla tato forma hotovostní půjčky finálně postavena mimo zákon a v dnešní době ji nabízejí spíše společnosti s pochybnou reputací, kterým jde spíše o obohacování na složité životní situaci jiných.
Tato hotovostní půjčka na směnku představuje pro dlužníka velké riziko. Její princip spočívá v tom, že dlužník si půjčuje od dané osoby peníze na základě podepsané směnky. Věřitel může i nemusí sepsat s dlužníkem smlouvu. Zkrátka je tato půjčka v hotovosti blízko hraně zákona a lidé by se jí měli raději vyhýbat.
Z důvodu nelegálnosti této půjčky v hotovosti poskytovatel obvykle neřeší nesplácení půjčky u tradičního soudu, leč může se obracet na rozhodčí soud. To v praxi znamená, že o tom, co se bude dít v případě nesplácení, rozhoduje osoba, kterou poskytovatel určí.
Věřitel také obvykle vyžaduje ručení vlastním majetkem, a to i u velmi nízkých částek. V podstatě to znamená, že u hotovostních půjček na směnku se klient může velmi rychle dostat do problémů s exekucí. Směnku může od poskytovatele také kdokoliv odkoupit a dlužník tak přestává mít přehled komu vlastně peníze dluží.
Často se také stává, že si poskytovatelé těchto hotovostních půjček vybírají osoby, které mají potenciál spíše nesplácet. Takovýmto společnostem vůbec nejde o splacení dluhu, nýbrž o to, aby potenciálně získaly exekucí danou nemovitost.
Výjimkou jsou pouze podnikatelské úvěry, u nichž může být směnka použita jako jistá forma záruky, kterou věřitel kryje půjčku v případě neschopnosti splácet. Naopak osoby nepodnikatelé by se měly této půjčce obloukem vyhnout a s jejími poskytovateli raději ani nekomunikovat. Jedná se totiž pravděpodobně o velmi neseriózní poskytovatele, kteří se dopouštějí nelegální činnosti.
Poskytovatelé půjček v hotovosti
Mezi nebankovní společnosti, které poskytují půjčky v hotovosti, patří:
Některé hotovostní půjčky jsou novým klientům nabízeny zdarma. Z výše zmíněných půjčku zdarma nabízí Zaplo a Provident. Pokud klient splatí půjčky Zaplo a Provident v termínu, jsou skutečně zcela zdarma, tedy s RPSN 0 %.
Podmínky pro získání půjčky v hotovosti
U jednotlivých poskytovatelů se podmínky pro schválení půjčky mohou lišit, obecně se však jedná o plnoletost, trvalé bydliště na území v ČR, ačkoliv existují i půjčky pro cizince s přechodným pobytem, a pravidelný a doložitelný příjem. Většina společností také nepůjčí žadatelům, kteří mají dluhy nebo jiné aktivní půjčky.
Žádost o půjčku v hotovosti
Získání hotovostní půjčky je velmi jednoduché. Prvním krokem je vyplnění elektronické žádosti na stránkách příslušné úvěrové společnosti. V žádosti je nutné uvést osobní údaje a také údaje o příjmech a výdajích, přičemž zdroj a výši příjmu je občas potřeba doložit (např. potvrzení od zaměstnavatele).
Jakmile je žádost vyhodnocena a schválena, jsou obvykle peníze k dispozici k vyzvednutí nebo převzetí. V některých případech je klientovi zaveze zástupce poskytovatele, jindy si je lze vyzvednout v trafice nebo na čerpací stanici.
Splácení půjčky může většinou probíhat jak v hotovosti, tak na bankovní účet úvěrové společnosti.
Výhody a nevýhody půjčky v hotovosti
Půjčky v hotovosti v současnosti nabízí téměř každá nebankovní společnost. Před každou hotovostní půjčkou by si měl klient řádně přečíst podmínky splácení a ujistit se, že má finance na splácení.
Půjčky v hotovosti mohou mít však následující výhody:
- rychlost schválení a výplata peněz
- bez potřeb bankovního účtu
- jednoduché porozumění
- dostupnost pro osoby s nízkou bonitou
Půjčky v hotovosti jsou často schvalovány velmi rychle a hotovost může být k dispozici téměř ihned po schválení.
Pro ty, kdo nemají bankovní účet nebo ho nechtějí/neumí používat, může být hotovostní půjčka praktickým řešením.
Půjčky v hotovosti jsou často jednodušší na pochopení, protože nevyžadují složité finanční produkty nebo technologie.
Hotovostní půjčky mohou být dostupnější pro lidi s nižším kreditním skóre, protože některé společnosti poskytující hotovostní půjčky kladou menší důraz na kreditní historii.
Mezi hlavní nevýhody hotovostních půjček patří např.:
- vysoké úrokové sazby a poplatky
- krátká doba splatnosti
- riziko zadlužení
- méně regulované společnosti
- omezené částky
- potenciál pro zneužití a bezpečnostní rizika
- negativní dopad na kreditní skóre
- nedostatek flexibility
Hotovostní půjčky často přicházejí s vyššími úrokovými sazbami a poplatky ve srovnání s tradičními bankovními půjčkami.
Hotovostní půjčky mají často velmi krátké lhůty splatnosti, což může znamenat vysoké měsíční splátky a tlak na dlužníka, aby rychle splatil celý dluh.
Vysoké úrokové sazby a krátké lhůty splatnosti mohou vést k cyklu zadlužení, kdy si dlužník bere další půjčky na splacení těch předchozích.
Někteří poskytovatelé hotovostních půjček nemusí být stejně regulovaní jako tradiční banky, což může zvýšit riziko neférového jednání nebo podvodů.
Hotovostní půjčky obvykle nabízejí menší částky peněz ve srovnání s tradičními půjčkami, což nemusí být dostačující pro větší finanční potřeby.
Držení velkého množství hotovosti může zvyšovat bezpečnostní rizika, jako je riziko krádeže nebo ztráty peněz.
Nezaplacení nebo opožděné platby mohou mít výrazně negativní vliv na osobní kreditní skóre, což může ovlivnit budoucí schopnost získat úvěr.
Možnosti restrukturace hotovostní půjčky nebo změny podmínek mohou být omezené, což může být problém v případě finančních potíží.
Je půjčka opravdu nezbytná?
Hotovostní půjčky mohou být užitečné v naléhavých situacích, kdy rychlá dostupnost peněz převažuje nad jinými faktory. Nicméně je důležité být si vědom jejich vysokých nákladů a potenciálních rizik. Před uzavřením hotovostní půjčky by si měl každý pečlivě zvážit svoji finanční situaci, porovnat různé možnosti a ujistit se, že půjčka je skutečně nezbytná a hlavně splatná za nabízených podmínek.
Publikováno: 23. 8. 2024
Naším cílem je přiblížit uživatelům složitá témata z oblasti financí. Přinášíme přehledné srovnání spotřebitelských úvěrů, aby se mohl každý v klidu a informovaně rozhodnout. Věříme, že naše články čtenářům pomohou s orientací ve světě financí a přispějí k hladkému sjednání toho správného úvěru.
Více
