SMS půjčka – na splátky, bez registru a ihned

Výhodou SMS půjček je jejich rychlé vyřízení bez složitého papírování. Jak SMS půjčky fungují, jak o ně zažádat a jaké podmínky musejí žadatelé splňovat? Vyplácí se SMS půjčka ihned úplně každému? Je možné ji získat bez registru a ihned?

Článek o pojednává o SMS půjčkách a popisuje, jak tento typ nebankovního úvěru funguje, jaké jsou jeho výhody a nevýhody, pro koho je vhodný a jaké jsou alternativy. Zdůrazňuje také rizika spojená s vysokými úroky a poplatky, krátkou dobou splatnosti a možností vzniku dluhové pasti.

Co je SMS půjčka

SMS půjčka, nebo také mobil půjčka, je specifický typ nebankovního úvěru, který se vyznačuje především rychlostí a jednoduchostí vyřízení. Většinou jde o nebankovní půjčky bez registru a zástavy. Tato forma půjčky je často nabízena jako rychlé řešení nenadálých finančních výdajů nebo krátkodobého nedostatku peněz.

SMS půjčka přes mobil funguje tak, že žadatel nejprve zašle žádost o půjčku prostřednictvím SMS zprávy na určené číslo poskytovatele. Po ověření údajů a schválení žádosti jsou peníze obvykle zaslány na bankovní účet žadatele během několika minut. Pro získání SMS půjčky přes mobil je často nutné mít u poskytovatele již vytvořený úvěrový rámec, který se obvykle sjednává online.

Žádost o SMS půjčku – SMS půjčka ihned

O první SMS půjčku před výplatou je potřeba zažádat online na webových stránkách jejího poskytovatele. Noví klienti musejí poskytnout základní informace o sobě a svých příjmech, popřípadě výdajích, přičemž výši a zdroj příjmu je ve většině případů nutné doložit (např. prostřednictvím výpisu z bankovního účtu za poslední 3 měsíce).

Neplatí, že by věřitel důsledně vyžadovat potvrzení o příjmu od zaměstnavatele. Výpis z běžného účtu, kde je jasně vidět měsíční obrat, by měl postačit. Prostřednictvím takové půjčky si lze pořídit například mobil na splátky bez doložení příjmu nebo jiné elektronické spotřebiče.

Jakmile si poskytovatel SMS půjčky ověří identitu a úvěruschopnost žadatele, vyplatí peníze na bankovní účet. O druhou a každou další mobil půjčku je poté možné žádat pomocí SMS zprávy, díky čemuž je celý proces velmi jednoduchý a rychlý. Jedním z poskytovatelů je společnost ViaSMS půjčka, která nabízí SMS půjčku bez registračního poplatku.

Splácení SMS půjčky

SMS půjčka ihned se splácí zpravidla jednorázově bankovním převodem. Doba splatnosti se u jednotlivých věřitelů může lišit, obvykle však nepřesahuje několik týdnů. Nejedná se tudíž o krátkodobou půjčku na splátky, nýbrž krátkodobou jednosplátkovou půjčku.

Pokud má klient potíže se splácením, měl by neprodleně kontaktovat poskytovatele úvěru a domluvit se se zákaznickou linkou na dalším postupu. Většinou je možné dobu splatnosti za poplatek prodloužit nebo si dohodnout splátkový kalendář. Rovněž za poplatek.

SMS půjčka na splátky

SMS půjčka na splátky možná je, příkladem budiž společnost ViaSMS. Ta nabízí dvě formy půjčky: První půjčku pro nové zákazníky se 100 % slevou na úrocích, bude-li splacena jednorázově. Maximální možná výše tohoto úvěru je 16 000 Kč na 30 dní, přičemž minimální splátka činí 500 Kč, respektive 3 % jistiny plus úroky.

Druhou variantou SMS půjčky na splátky je standardní půjčka až do výše 60 000 Kč. Plná splátka při maximální výši půjčky činí i s úroky 73 200 Kč, minimální splátka pak 10 600 Kč, RSPN 862,7%. Doba splácení může být od 3 měsíců do 10 let. Maximální RPSN je 855%.

SMS půjčka na splátky je vhodná pro osoby:

• starší 18 let, plnoleté
• pracující
• které nemohou ručit
• jimž banka nepůjčí (bez záznamu v registru)

Nejčastěji se půjčka z mobilu využívá k překlenutí krátkodobého výpadku příjmu, ztráty zaměstnání, finanční krize, nutných a neodkladných oprav v domácnosti, nebo k opravám vozidla. Zřídkakdy pak na zbytné záležitosti jako je dovolená, dárky k Vánocům nebo zábavnou elektroniku.

SMS půjčka pro dlužníky

SMS půjčka pro dlužníky je specifický typ nebankovního úvěru, který je často nabízen i žadatelům se záznamem v registrech dlužníků. Tyto půjčky jsou obvykle charakterizovány rychlým vyřízením, nižšími částkami a kratší dobou splatnosti. Pro schválení SMS půjčky pro dlužníky je obvykle vyžadován pouze doklad totožnosti a potvrzení o pravidelném příjmu.

Je však důležité si uvědomit, že tyto půjčky z mobilu mohou mít vysoké úrokové sazby a poplatky, což může vést k prohloubení dluhové pasti. Před sjednáním SMS půjčky pro dlužníky je proto nezbytné pečlivě zvážit všechny možnosti a důkladně prostudovat podmínky smlouvy.

Poskytovatelé SMS půjček

Ačkoliv je v České republice je tento typ půjčky méně obvyklý a většina poskytovatelů preferuje online žádosti, i tak existuje několik společností, které nabízejí SMS půjčky přes mobil. Patří mezi ně:

• Mobilpujcka.cz
• FRIENDLY CASH
• SIMPLYPŮJČKA.CZ
• Ferratum
• Express Cash
• SOScredit
• ViaSMS

Jednotlivé produkty se pak liší v závislosti na individuálních podmínkách finanční instituce. Před sjednáním jakékoli půjčky je důležité pečlivě prostudovat všechny podmínky a zvážit všechna rizika.

Výhody a nevýhody SMS půjčky

Nespornou výhodou SMS půjček je jednoduchost jejich vyřízení, alespoň pokud jde o druhou a každou další žádost. Stačí poslat SMS zprávu dle instrukcí na uvedené telefonní číslo a počkat na výplatu peněz, která trvá jen pár minut. Věřitel již má všechny dokumenty z prvotní žádosti a nepotřebuje vše dokládat opakovaně.

Nevýhodou je pak vysoká RPSN, kvůli níž se SMS půjčka prodraží, a také vysoké sankce za zpoždění se splátkou. Proto je potřeba opatrnost, aby byl žadatel schopný SMS půjčku splatit. Není vhodná SMS půjčka pro nezaměstnané. SMS půjčku by měli volit jen ti, kteří ji s jistotou splatí v termínu.

U společnosti ViaSMS činí denní navyšování dlužné částky o smluvní úrok z prodlení tj. 0,1% z dlužné částky denně. Za každé zaslání upomínky k platbě si společnost týdně účtuje 500 Kč dle smluvních podmínek. Zde je dobře vidět, jak se může pozdní splácení nevyplatit.

Alternativy k SMS půjčce

SMS půjčky sice nabízejí rychlé řešení finanční nouze, jejich vysoké úroky a krátké doby splatnosti však mohou vést k zadlužení. Naštěstí existuje několik alternativ, které mohou být pro žadatele o půjčku bezpečnější a výhodnější.

1. Bankovní kontokorent

Kontokorent je krátkodobý úvěr poskytovaný bankou, který umožňuje čerpat finanční prostředky nad rámec zůstatku na běžném účtu. Kontokorent je obvykle spojen s nižší úrokovou sazbou než SMS půjčka a nabízí flexibilnější podmínky splácení. Nevýhodou může být nutnost doložit pravidelný příjem a dobrou bonitu.

2. Kreditní karta

Kreditní karta umožňuje čerpat peníze až do výše stanoveného limitu a splácet je postupně. V případě včasného splacení během bezúročného období nemusí člověk platit žádné úroky. Kreditní karta však může být lákadlem k nadměrnému utrácení a v případě nesplácení hrozí vysoké úroky a poplatky.

3. Půjčka od rodiny nebo přátel

Pokud má člověk možnost, může zkusit požádat o půjčku rodinu nebo přátele. Tato varianta může být výhodná, protože si člověk může domluvit individuální podmínky a často nemusí platit žádné úroky. Je však důležité mít na paměti, že půjčka od blízkých může ovlivnit vztahy a je třeba ji brát stejně vážně jako půjčku od finanční instituce.

4. Prodej nepotřebných věcí

Pokud má člověk doma nepotřebné věci, které může prodat, může získat potřebné finance bez nutnosti zadlužovat se. Může využít online bazary, aukční portály nebo skupiny na sociálních sítích.

5. Zápůjčky z komunitních zdrojů

Existují různé komunitní iniciativy a platformy, které nabízejí zápůjčky lidem v nouzi. Tyto zápůjčky mohou být poskytovány za výhodnějších podmínek než komerční půjčky a často jsou spojeny s podporou a poradenstvím.

6. Sociální dávky a podpory

V případě finanční tísně může mít člověk nárok na různé sociální dávky a podpory od státu nebo neziskových organizací. Stačí se informovat se na úřadu práce nebo v sociálních poradnách o možnostech, které má daná osoba k dispozici.

7. Finanční poradenství

Pokud se člověk potýká s finančními problémy, může být užitečné vyhledat pomoc finančního poradce. Ten může pomoci analyzovat finanční situaci, najít řešení a vyhnout se zbytečnému zadlužení.

Půjčka na splátky ihned

Ten, kdo žádá o půjčku, potřebuje peníze většinou okamžitě bez čekání. Výjimkou jsou hypotéky a dlouhodobé vysoké půjčky, o nichž lidé přemýšlejí dlouho dopředu, když plánují nákup či rekonstrukci nového domova nebo pořízení většího a lepšího automobilu.

Nižší krátkodobější půjčky jsou však většinou využity na pokrytí akutních situací a nesnesou příliš odkladu. Banky si se schvalováním žádostí o úvěr dávají na čas, z důvodu vícečetného ověření úvěruschopnosti a bonity žadatele, plus jeho dokladů a potvrzení o příjmu.

Nahrávají tím nebankovním společnostem, jejichž schvalovací procesy nejsou tak časově náročné, neboť nebankovky jsou ochotny podstoupit i mírné riziko, je-li například klient veden v registru dlužníků jako neplatič. Tímto způsobem lze přijít k půjčce na splátky bez registru.

Půjčka na splátky bez registru

Půjčku na splátky bez registru je téměř nemožné získat. Spotřebitelský zákon totiž ukládá povinnost všem licencovaným poskytovatelům úvěru nahlížet do registru dlužníků typu SOLUS, BRKI nebo NRKI a zohledňovat záznamy při schvalování žádostí o úvěr.

Nicméně většina nebankovních společností přistupuje k jednotlivým žádostem o půjčku individuálně a přestože do registru nahlíží, nemusí se danými informacemi řídit doslova. Nebankovky kladou důraz spíše na schopnost splácet a dostatečně vysoké příjmy, než na letitý záznam o jedné či dvou zpožděných splátkách.

Tím, kdo na rovinu přiznává poskytování půjčky na splátky bez registru je Fair Credit. Na svých webových stránkách prezentují půjčku bez registru takto: „Potřebujete finanční prostředky a zároveň byste se rádi vyhnuli zdlouhavému administrativnímu procesu schvalování úvěru? Pak jste zvolili dobře. Naše rychlá hotovostní půjčka je bez nahlížení do registru.“

Půjčku v hotovosti lze sjednat až do výše 70 000 Kč se splatností 45, 60 nebo 80 měsíců. Tímto způsobem si lze pořídit mimo jiné mobilní telefon na splátky bez registru.

Reprezentativní příklad:

• Půjčka 20 000 Kč
• Týdenní splátka 740 Kč
• Doba splácení 45 týdnů
• RPSN 254.04 %
• Úrok 35.53 % p.a.
• Celkem 33 300 Kč

Tuto půjčku lze sjednat od minimální výše 4 000 Kč, v pohodlí vlastního domova, kam se se smlouvou a požadovaným obnosem dostaví předem ohlášený obchodní zástupce. Půjčka ihned bez registru je bezúčelová, bez ručení a s pojištěním při potížích splácet.

Půjčky ihned bez registru a příjmu

S dokládáním respektive nedokládáním příjmu už je situace poněkud složitější. Zatímco záznamy v registru mohou znamenat jen nepatrnou komplikaci, mít uspokojivý příjem je podstatné pro všechny finanční instituce. Půjčky ihned bez registru a příjmu jsou proto oxymoronem, tedy něčím, co se vzájemně vylučuje.

Dostatečný příjem však nemusí znamenat jen příjem ze stálého zaměstnání na hlavní pracovní poměr. Mnohdy postačí důchodový výměr, rodičovský příspěvek, sociální dávky na bydlení, výnosy z investic, renta, nebo čistě jen výpis z bankovního účtu za několik po sobě jdoucích uplynulých měsíců.

Tím dá žadatel věřiteli na srozuměnou, jaké jsou pohyby na jeho účtu. Měsíční obrat, neboli poměr mezi příjmy a výdaji, je zásadní. Finanční společnosti často zkoumají i rodinné poměry, jako je počet členů v jedné domácnosti, počet nezletilých vyživovaných dětí, či zda má žadatel ještě další probíhající úvěry.

Půjčka bez registru ihned na účet se zdá být komplikovaný proces, ovšem realita je mnohem jednodušší. Stačí o půjčku zažádat online nebo telefonicky a dohodnout se se zástupcem obchodní společnosti na podmínkách, výši úvěru a souvisejících úroků.

Obezřetnost je namístě

SMS půjčka, stejně jako jakákoliv jiná půjčka, by měla být vždy až poslední možností. Její výhody, jako rychlost a dostupnost, jsou často vykoupeny vysokými úroky a poplatky, které mohou vést k zadlužení.

Před sjednáním SMS půjčky je důležité zvážit všechny dostupné alternativy a vybrat tu nejvhodnější s ohledem na konkrétní finanční situaci a potřeby. Člověk by se neměl bát požádat o pomoc rodinu, přátele nebo odborníky, neboť včasné řešení finančních problémů může předejít vážným následkům.

Publikováno: 7. 6. 2024

Štítky:

Srovnání

Michal Hardyn

Naším cílem je přiblížit uživatelům složitá témata z oblasti financí. Přinášíme přehledné srovnání spotřebitelských úvěrů, aby se mohl každý v klidu a informovaně rozhodnout. Věříme, že naše články čtenářům pomohou s orientací ve světě financí a přispějí k hladkému sjednání toho správného úvěru.

Twitter LinkedIn Blog