Půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy –⁠ vyplacení dluhů

Získat nový úvěr v případě exekuce je skutečně obtížné. Banky v drtivé většině případů odmítají poskytovat půjčky dlužníkům s exekucí, jelikož je vnímají jako vysoce rizikové. To je dáno jejich negativní bonitou a dluhovou historií. Co dělat, když má fyzická osoba exekuci a potřebuje půjčit peníze? Kde se shání půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy?

Hned na úvod je potřeba říci, že pokud má člověk aktivní exekuci, legální instituce mu nesmí půjčit peníze na ruku ani na běžný účet. Pokud by to udělala, porušila by zákon, smlouva by mohla být prohlášena za neplatnou a společnosti by hrozila likvidační pokuta od ČNB.

Přesto jsou na trhu dostupné půjčky na vyplacení dluhů. Ovšem půjčka v exekuci ihned nebývá dobrý nápad a je lepší zvolit jiné řešení. Tento článek podrobně rozebere půjčky pro lidi v exekuci a jejich alternativy.

Může existovat půjčka s exekucí bez zástavy?

Internet je plný frází a inzerátů typu „rychlé peníze pro každého“ nebo „půjčka v exekuci ihned“. Co se však za těmito pojmy skutečně skrývá v reálné praxi?

Půjčka s exekucí bez zástavy

Hledá-li člověk produkt, kde mu finanční instituce schválí úvěr, vyplatí desítky tisíc korun na ruku a nebude požadovat žádnou garanci (nemovitost, ručitele), pak musí vědět, že půjčka s exekucí bez zástavy v legálním sektoru neexistuje.

Žádný licencovaný poskytovatel nepodstoupí riziko, že půjčí peníze člověku, jehož majetek a příjmy již blokuje exekutor. Pokud někdo takový produkt nabízí, jde buď o podvod s poplatky předem, nebo o nelegální lichvu s drastickými úroky a nátlakovým vymáháním.

Půjčka v exekuci ihned

Inzeráty slibující, že půjčka v exekuci ihned vyřeší všechny problémy do několika minut, sázejí na psychologické zoufalství dlužníků pod tlakem. V legálním světě trvá prověření exekucí a vyčíslení dluhů dny i týdny. Rychlost v řádu minut nabízí pouze podvodníci, kteří chtějí vylákat osobní údaje, kopie dokladů (které pak zneužijí k jiným podvodům) nebo hotovostní zálohu za „zprostředkování“.

Půjčka pro lidi v exekuci

Když se řekne půjčka pro lidi v exekuci, legislativa zná pouze jeden jediný čistý scénář: finanční prostředky nikdy nejdou na účet nebo do ruky dlužníka. Pokud licencovaná nebankovní společnost schválí úvěr na vyplacení exekucí, peníze odcházejí přímo na účet příslušného exekutorského úřadu na základě oficiálního vyčíslení.

Tímto krokem se exekuce právně ukončí. Nicméně, tyto společnosti prakticky vždy vyžadují zajištění – nejčastěji zástavu nemovitosti (bytu, domu, pozemku) patřící dlužníkovi nebo třetí osobě (např. rodinnému příslušníkovi).

Problémový klient může žádat o půjčku od Ferratum Bank. Půjčku v exekuci sice nenabízejí, ovšem jsou tolerantní k záznamům v registrech dlužníků.

Jak funguje legální půjčka na vyplacení dluhů bez zástavy?

Pokud člověk v exekuci ještě není, avšak dluhy mu přerůstají přes hlavu, je nejlepším řešením půjčka na vyplacení dluhů bez zástavy. Tuto půjčku lze také najít pod názvem konsolidace úvěrů.

Co je podstatou půjčky na vyplacení dluhů bez zástavy?

Banka nebo licencovaná nebankovní společnost spojí všechny stávající závazky (půjčky, kreditní karty, kontokorenty, nákupy na splátky) do jednoho nového úvěru.

• Jedna platba: Místo pěti různých splátek s různými termíny posílá dlužník pouze jednu platbu měsíčně.
• Podmínka čistoty: Tento krok musí udělat včas – tedy v době, kdy ještě nemá záznamy o selhání v registrech a rozhodně předtím, než se rozběhne jakákoli půjčka v exekuci.

Pokud člověk vidí, že příští měsíc nebude mít na splátky, okamžitě by měl kontaktovat své věřitele a žádat o odklad splátek nebo hledat půjčku na vyplacení dluhů bez zástavy. Jakmile se rozběhne exekuční řízení, možnosti legálního refinancování se uzavřou.

Půjčky pro dlužníky s exekucí – poskytovatelé

Pokud si člověk do vyhledávače zadá heslo „půjčka pro dlužníky s exekucí“, ukáží se mu nabídky nebankovních společností a soukromých osob. Níže jsou nejčastější možnosti, na které člověk hledající půjčky pro dlužníky s exekucí narazí.

Je ovšem potřeba říci, že reálně se u žádné z nich nejedná o půjčku pro dlužníky s exekucí bez zástavy. Jak už bylo řečeno, žádný věřitel nepůjčí dlužníkovi v exekuci, aniž by neměl jeho závazek jakkoliv zajištěn.

Nebankovní finance (nebankovni-finance.cz)

Tento portál provozuje společnost BOLERO GROUP s.r.o. Na trhu působí dlouho a má velmi dobré klientské recenze (např. na portálu Firmy.cz).

• Jak fungují: Specializují se na tzv. „překlenovací úvěry“. Jejich cílem je vyčistit registry a exekuce, nechat klienta u nich úvěr např. 2 roky splácet a následně ho „přepustit“ zpět do klasické banky s čistým štítem.
• Hlavní háček: Prezentují se sice jako nebankovní konsolidace, ovšem vždy vyžadují ručení nemovitostí (klienta nebo třetí osoby). Bez zástavy se u nich exekuce nevyřeší.
• Parametry půjčky: Zažádat si lze o půjčku až o 80 % z ceny nemovitosti, úrok od 7,9 % p.a., splatnost až 30 let.

ZOXO (zoxo.cz)

Značku ZOXO provozuje společnost ORFINA s.r.o. (případně spřízněné entity). Jde o legálního, registrovaného poskytovatele nebankovních úvěrů se sídlem v Plzni. Mají transparentní jednání a vzory smluv volně ke stažení.

• Jak fungují: Nabízejí podnikatelské i spotřebitelské nebankovní úvěry. Jsou flexibilní vůči registrům, avšak jejich hlavní doménou je tzv. balónové splácení (platí se měsíčně pouze úroky a celá jistina se splatí naráz na konci, nebo se úvěr refinancuje).
• Hlavní háček: Opět se jedná o striktně zástavní úvěry (tzv. americká hypotéka). Bez nemovitosti větší dluhy nevyplatí. Navíc nebankovní úroky jsou logicky vyšší než v bance.
• Parametry půjčky: Výše půjčky od 100 000 Kč do 10 000 000 Kč, úrok od 6,9 % p.a., splatnost 6 – 240 měsíců

Modelový příklad půjčky Zoxo:

Schválená výše úvěru: 500 000 Kč
Čistá částka vyplacená na účet: 463 000 Kč (poplatky jsou odečteny předem)
Celková částka k vrácení: 534 500 Kč
Vstupní poplatky: celkem 37 000 Kč
1. až 11. měsíc: Platí se pouze úroky ve výši 2 875 Kč / měsíčně.
12. měsíc (poslední splátka): Musí se jednorázově vrátit celá jistina 500 000 Kč (+ poslední úrok).

Podmínkou je ručení nemovitostí a její pojištění s vinkulací ve prospěch věřitele (náklady na pojištění nejsou v RPSN zahrnuty).

Bydlím doma (bydlimdoma.cz) – ⚠️ varování

Před touto strukturou (původně fungující jako bytové družstvo Jak bydlet doma) důrazně varují nezávislí novináři i dluhové poradny. Investigativní server Investigace.cz detailně popsal jejich praktiky, kdy využívali lidi ve finanční tísni a s exekucemi.

• Jak fungují: Nabízejí „záchranu“ před exekucí tak, že vykoupí nemovitost, vyplatí dluhy a klient v domě/bytě zůstane bydlet jako nájemce s příslibem, že si dům v budoucnu odkoupí zpět.
• Reálná praxe: Reportáže ukázaly, že lidem byly následně drasticky navyšovány nájmy (které už nedokázali platit), případně byly smlouvy postavené tak nevýhodně, že klienti o své domy definitivně přišli a skončili na ulici. Od této společnosti ruce pryč.

Reálný příběh: Paní M. se dostala do exekuce na relativně nízkou částku 36 788 Kč poté, co si půjčila na zdravotní pomůcku pro nemocného otce. Krátce po zahájení exekuce ji aktivně oslovilo družstvo Jak bydlet doma II. s nabídkou, že za ni exekuci zaplatí. Výsledkem této „pomoci“ bylo, že paní M. a její rodiče přišli o rodinný dům se zahradou. Nový vlastník (společnost Mayfair Consulting Central Europe) je za dramatických okolností a pod hrozbami žalobou z domu po 14 dnech vystěhoval. Rodina nyní bydlí v azylu u známých.

Poskytovatel / Portál	Typ produktu	Vyžaduje zástavu?	Hodnocení / Riziko	Verdikt
Nebankovní finance (Bolero Group)	Nebankovní konsolidace / Překlenovací úvěr	ANO (byt, dům, pozemek)	⭐⭐⭐⭐☆ (Dlouhodobě dobré recenze klientů)	Použitelné, pokud má klient čím ručit a plánuje se vrátit do banky.
ZOXO	Americká hypotéka / Balónový úvěr	ANO (striktně)	⭐⭐⭐⭐☆ (Transparentní smlouvy, možnost splacení zdarma)	Použitelné, avšak pozor na model splácení (splátka pouze úroků).
Bydlím doma	Zpětný leasing nemovitosti (výkup a nájem)	ANO (přichází se o vlastnictví nemovitosti)	❌ EXTRÉMNÍ RIZIKO (Varování investigativních médií)	Vyhnout se obloukem. Hrozí ztráta střechy nad hlavou.

Proč půjčka na vyplacení exekucí není dobrý nápad

Vzít si další úvěr v momentě, kdy už člověk čelí aktivní exekuci, je v drtivé většině případů nejrychlejší cesta k úplnému finančnímu a osobnímu krachu. I když se reklamy snaží dlužníky přesvědčit, že jde o „záchranné lano“ a možnost, jak začít znovu, realita je přesně opačná.

Zde jsou hlavní důvody, proč jsou půjčky na vyplacení exekucí obecně považovány za fatální chybu:

Dobrovolné vzdání se zákonné ochrany

Soudní exekutor musí striktně řídit zákony ČR. Zákon dlužníka v exekuci do jisté míry chrání:

• Exekutor musí nechat nezabavitelné minimum na živobytí.
• Nemůže zabavit věci běžné potřeby nebo snubní prsteny.
• Kvůli dluhu v hodnotě několika desítek tisíc korun ze zákona nesmí prodat dům nebo byt, protože by to bylo nepřiměřené.

V momentě, kdy člověk podepíše smlouvu s nebankovní firmou nebo soukromým investorem, se této ochrany dobrovolně vzdává. Vstupuje do čistě soukromoprávního vztahu, kde platí to, co je podepsáno ve smlouvě – a tyto smlouvy bývají plné drsných smluvních pokut, rozhodčích doložek a sankcí, které by u soudu neprošly, avšak dlužník s nimi podpisem souhlasil.

Extrémní přeplacení a okamžitý nárůst dluhu

Půjčit peníze někomu, kdo už je v exekuci, je pro věřitele obrovské riziko. Legální trh se od těchto lidí distancuje, takže dlužník končí v šedé zóně financí. Toto riziko si poskytovatelé nechají brutálně zaplatit:

• Lichvářské úroky a RPSN: Roční procentní sazba nákladů se u těchto typů úvěrů běžně pohybuje ve stovkách nebo dokonce tisících procent.
• Absurdní poplatky předem: Poskytovatelé si účtují desítky tisíc korun jen za „posouzení žádosti“, „přípravu smluv“ nebo „právní servis“. Tyto peníze strhnou z půjčené částky, takže reálně dostane dlužník mnohem méně, než kolik pak musí splatit.

Nabalování dluhů

Dluh se nedá vyléčit dalším dluhem. Pokud dlužník nemá peníze na splácení stávající exekuce, s největší pravděpodobností nebude mít ani na splácení nové, mnohem dražší půjčky. Celý problém pouze odsune o několik týdnů, avšak za cenu toho, že se původní dluh zdvojnásobí nebo ztrojnásobí. Jakmile selže ve splácení této nové půjčky, spadne do další, ještě brutálnější exekuce.

Přímé ohrožení střechy nad hlavou

Protože lidé v exekuci nemají pro věřitele žádnou kredibilitu, tyto půjčky jsou téměř vždy podmíněny majetkem. Buď se jedná o zástavu nemovitosti, nebo o tzv. zpětný leasing (kdy se dům přepíše na firmu a ona ho slíbí pronajímat s možností budoucího odkupu).

Tyto konstrukce jsou nastavené jako pasti. Smlouvy jsou napsané tak složitě, že stačí jedno jediné zpoždění měsíční splátky (třeba o jeden jediný den) a dlužník okamžitě přichází o vlastnická práva k nemovitosti. Lidé takto běžně přicházejí o domy v hodnotě milionů kvůli původnímu dluhu v řádu desítek tisíc.

Jediným bezpečnějším produktem jsou půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy i bez registru. Jsou typické nízkým úvěrovým rámcem a krátkou dobou splatnosti. Půjčky s ručením nemovitostí nejsou pro zadlužené osoby dobrým řešením.

Alternativy půjčky pro lidi v exekuci

Pokud se člověk nachází v exekuci, hledání další půjčky je nejrychlejší cestou k úplnému finančnímu kolapsu. Jak už bylo uvedeno, legální poskytovatelé lidem v exekuci bez zástavy nepůjčí a nelegální trh dlužníka připraví o poslední peníze nebo střechu nad hlavou.

Existují však bezpečné, legální a bezplatné alternativy, jak situaci řešit, aniž by si člověk musel brát půjčku pro lidi v exekuci.

Insolvence (Oddlužení / Osobní bankrot)

Insolvence je v České republice jediným systémovým a zákonným řešením, jak se zcela vymanit z dluhové pasti, i když člověk dluží miliony.

• Jak to funguje: Podá se návrh k soudu. V momentě, kdy soud zahájí insolvenční řízení, se ze zákona okamžitě zastavují všechny exekuce. Exekutor už nesmí blokovat majetek, provádět mobiliární exekuce ani strhávat peníze nad rámec insolvenčního minima.
• Doba trvání: Podle aktuálních zákonů trvá oddlužení 3 roky. Po celou tuto dobu jsou dlužníkovi z příjmu prováděny zákonem stanovené srážky.
• Výsledek: Pokud dlužník splní podmínky a poctivě splácí, po 3 letech mu soud odpustí zbytek všech dluhů (klidně i 90 % z celkové částky) a má opět čistý štít.

Oficiální splátkový kalendář s exekutorem

Mnoho lidí se exekutorů bojí a nekomunikuje s nimi. To je chyba. Exekutor je úředník, jehož cílem je vymoci peníze. Pokud uvidí reálnou snahu, často přistoupí na dohodu.

• Jak to funguje: Kontaktovat exekutora písemně (ideálně datovou schránkou nebo doporučeným dopisem) a požádat ho o uzavření splátkového kalendáře nad rámec zákonných srážek.
• Příklad: Pokud exekutor strhává peníze ze mzdy, lze mu nabídnout, že mu ze zbylých peněz (nebo z pomoci rodiny) dlužník pošle dobrovolně dalších 1 500 Kč měsíčně.
• Výhoda: Pokud dohodu dodržuje, exekutor obvykle nepřistoupí k drastickým krokům, jako je zabavování věcí v domácnosti (mobiliární exekuce) nebo dražba majetku.

Bezplatné dluhové poradny (neziskový sektor)

Dlužník by nikdy neměl platit soukromým firmám, které slibují „oddllužení“ nebo „vyjednávání s exekutory“ za poplatek. Tyto služby jsou v ČR poskytovány zcela zdarma akreditovanými neziskovými organizacemi.

• Kdo pomůže: Člověk v tísni, Poradna při finanční tísni, Charita ČR, Naděje.
• Co pro vás udělají: Zdarma projdou všechny exekuce a zjistí, zda jsou vedené legálně.
  • Prověří, zda u starých dluhů nenaskakují nezákonné úroky, které by se daly u soudu shodit.
  • Pomohou sepsat komunikaci pro exekutory.
  • Pokud je to nutné, zadarmo vypracují a podají návrh na insolvenci.

Reorganizace rodinného rozpočtu a legální zvýšení příjmů

Pokud je exekuce na nižší částku (např. do 50 000 Kč), často se dá vyřešit rychlou mobilizací vnitřních zdrojů:

• Spoludlužnictví nebo pomoc rodiny: Místo půjčky od lichváře požádat rodinu o přímou finanční pomoc. Peníze si však nenechávat poslat na svůj zablokovaný účet. Ideální je, když rodinný příslušník pošle peníze přímo na účet exekutora s uvedením spisové značky jako variabilního symbolu.
• Práce na dohodu (DPP / DPČ): Pokud si dlužník najde brigádu, i z ní mu exekutor může strhávat peníze, avšak celková částka, která se na dluh připíše, naroste a exekuce skončí dříve.

Využití mimořádných zákonných akcí (např. Milostivé léto)

Stát opakovaně vyhlásil akce typu Milostivé léto, které pomáhají lidem zbavit se exekucí u státních nebo polostátních institucí.

• Jak to fungovalo: Pokud člověk dlužil dopravnímu podniku, nemocnici, městu za nájem, energetice (ČEZ) nebo na sociálním/zdravotním pojištění, stačilo v daném období zaplatit pouze původní dlužnou částku (jistinu) plus malý poplatek exekutorovi.
• Všechny obří úroky, penále a náklady exekuce byly stoprocentně odpuštěny. Vyplatí se sledovat aktuální dění, zda stát nebo konkrétní instituce tyto akce neopakují.

Shrnutí, co dělat:

Krok	Co dělat	Co rozhodně nedělat
1.	Objednat se do nejbližší bezplatné dluhové poradny (např. Člověk v tísni).	Hledat na internetu „půjčky v exekuci“.
2.	Vyžádat si výpis z Centrální evidence exekucí na poště (Czech POINT) pro přehled o přesných částkách.	Platit soukromým firmám za „oddlužení“.
3.	Zjistit u poradce, zda jsou splněny podmínky pro insolvenci (3leté oddlužení).	Podepisovat jakékoli smlouvy o zástavě nebo výkupu nemovitosti.

Půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy v hotovosti

Každý legální poskytovatel musí před schválením půjčky nahlédnout do registrů a Centrální evidence exekucí. Pokud zjistí, že má žadatel aktivní exekuci, ze zákona mu nesmí půjčit. Pokud by to udělal, smlouva je neplatná a firmě hrozí obří pokuta.

Člověk v exekuci je pro jakéhokoli věřitele extrémně rizikový klient. Žádná legální firma mu nedá půjčka v exekuci na ruku jen „na dobré slovo“ (bez zástavy domu, bytu nebo pozemku). Spolehlivého poskytovatele půjčky pro dlužníky s exekucí tak nelze najít.

Půjčky v hotovosti mnohdy nabízejí soukromé osoby, avšak dlužník podepíše smlouvu s astronomickými úroky a skrytými pokutami (např. tisíc korun za každý den zpoždění). Tito lidé nerespektují zákony, nepoužívají soudní exekutory, nýbrž k vymáhání dluhů používají psychický a fyzický nátlak.

Místo pochybné půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy v hotovosti je lepší využít některou ze zmíněných zákonných alternativ.

Půjčka na vyplacení exekucí – výhody a nevýhody

Ač se jedná o rizikový úvěr, má půjčka na vyplacení dluhů a exekucí bez zástavy svoje výhody. Právě proto se na ni mnoho lidí nechá nalákat.

Které to jsou?

• benevolentní vyhodnocování žádostí
• není nutné doložení příjmu ani zástava majetku
• dostupnost i pro žadatele se záznamem v registru dlužníků
• rychlé sjednání přes internet
• rychlé vyplacení peněz na účet i v hotovosti

Nevýhody, které s sebou půjčka na vyplacení dluhů a exekucí nese, jsou však mnohem zásadnější. Zejména se jedná o následující:

• predátorské praktiky nebankovních organizací
• velké množství vysokých poplatků
• vysoké úroky a RPSN
• při zastavení nemovitosti je klientovi vyplacena jen zhruba polovina její ceny

Mezi poskytovateli se pohybuje mnoho podvodníků a lichvářů. Poznat se dají na základě nepřehledných smluv, v nichž chybí důležité informace, a podle negativních nebo žádných recenzí. Webové stránky takových společností jsou často nekvalitní, pokud vůbec nějaké existují.

Půjčka v exekuci bývá často poskytována také formou půjčky na směnku. Jedná se o jeden z nejdražších a vůbec nejnebezpečnějších typů úvěru, na který je třeba dát si pozor.

Poskytovatelé se pomocí něho snaží na svých klientech co nejvíce vydělat. Účtují si proto obrovské úroky a další poplatky. Žadatelé tento aspekt nepromyslí, s vidinou rychlého a snadného zisku peněz si úvěr sjednají a poté mají problém se splácením.

Jedním z největších rizik půjčky na směnku je přítomnost rozhodčí doložky. Jejím podepsáním dává klient druhé straně možnost jmenovat libovolného člověka tzv. rozhodcem, který stojí na straně držitele směnky a má za úkol řešit případné problémy s nesplácením.

Půjčka v exekuci – recenze

Když už se někdo rozhodne pro půjčku v exekuci, měl by si přečíst internetové recenze daného poskytovatele. To ovšem někdy může být problém –⁠ neověření poskytovatelé málokdy disponují dostatkem recenzí. Už to by měl být pro zájemce varovný signál.

Užitečné příspěvky lze najít na internetových fórech, kde si bývalí i současní klienti vyměňují své zkušenosti. Uživatelé si zde mohou pouze číst nebo sami debatovat.

Co říkají o půjčce v exekuci recenze? Lidé si stěžují na:

• obrovské úroky a RPSN
• skryté poplatky
• nepřehledné smlouvy
• lichvářské praktiky
• nelegální způsoby vymáhání splátek

Půjčky na vyplacení dluhů a exekucí bez zástavy jsou nejnebezpečnějším produktem na trhu s úvěry. Vysoké riziko, že klient svůj závazek nesplatí včas, je vyvažováno extrémně vysokými poplatky a úrokovou sazbou.

Brát si při exekuci novou půjčku není nejlepší nápad. Prakticky vždy se tím finanční problémy klienta prohloubí. Jakýkoliv poskytovatel úvěrů se na klientovi snaží především vydělat, nikoliv mu pomoct. A když se mu to nedaří, nebojí se uchýlit ani k predátorským praktikám.

Ideální je exekuci předcházet, například za pomoci konsolidace nebo refinancování půjček.

Mám exekuci a potřebuji půjčku

Co dělat, když mám exekuci a potřebuji půjčku? Kdo má exekuci a potřebuje půjčku, obvykle musí splňovat pouze následující:

• plnoletost
• trvalý pobyt na území ČR
• doložení dokladu totožnosti

Na rozdíl od spolehlivých institucí poskytovatelé úvěrů v exekuci nevyžadují doložení příjmu, na druhou stranu zpravidla požadují zástavu majetku. Co se dokladů totožnosti týče, stačí předložit občanský průkaz.

Své produkty proto často inzerují mimo jiné také pod těmito názvy:

• půjčka bez registru
• expres půjčka bez doložení příjmu
• půjčka bez ručitele a zástavy
• půjčka na OP

Kromě žadatelů vedených v evidenci exekucí zdarma na půjčku dosáhnou i klienti s jiným typem dluhů, nezaměstnaní, studenti, ženy na mateřské dovolené, důchodci. Zkrátka všichni, kdo nejsou dostatečně bonitní na to, aby si půjčili u banky či spolehlivé nebankovní instituce, která má přísnější podmínky.

Mám exekuci a potřebuji účet

Téma „Mám exekuci a potřebuji účet“ je jedním z nejčastějších problémů, které lidé v exekuci řeší. Jakmile exekutor zjistí, že má dlužník bankovní účet, okamžitě ho zablokuje. Dlužník se pak nedostane ke svým penězům – a to ani k těm, které mu exekutor ze zákona nechal (např. nezabavitelná část výplaty, mateřská, alimenty nebo sociální dávky).

Co tedy dělat, když mám exekuci a potřebuji účet? Zde jsou tři legální a bezpečná řešení, jak mít v exekuci funkční bankovní účet, ke kterému se exekutor nedostane.

Chráněný účet – nejlepší řešení

Chráněný účet je speciální typ bankovního účtu, který byl v ČR zaveden zákonem právě pro lidi v exekuci. Exekutor na peníze na tomto účtu nesmí sáhnout.

Jak to funguje:

1. Vyplácí se mzda nebo dávky na klasický (zablokovaný) účet.
2. Banka z těchto peněz automaticky oddělí částku, která nepodléhá exekuci (nezabavitelné minimum, alimenty atd.).
3. Tuto bezpečnou částku banka přepošle na chráněný účet.
4. K chráněnému účtu má dlužník standardní platební kartu, internetové bankovnictví a může z něj platit nájem, nákupy nebo vybírat z bankomatu.

Jak si ho založit:

• Dlužník musí jít do banky, kde má svůj stávající zablokovaný účet, a požádat o založení chráněného účtu (banka ho musí zřídit zdarma).
• Je třeba bance doložit, odkud chodí legální příjmy (např. potvrzení od zaměstnavatele nebo z Úřadu práce). Banka tyto zdroje nahlásí exekutorovi a ten potvrdí, jaké částky jsou „chráněné“.

Jednorázový výběr dvojnásobku životního minima – krizové řešení

Pokud exekutor účet zablokoval zrovna teď a dlužník nemá ani na jídlo, chráněný účet ho okamžitě nezachrání (jeho zřízení trvá několik dní). Má však právo na jednorázovou finanční injekci.

• Ze zákona má právo jednou za celou dobu vedení exekuce přijít na pobočku banky a požádat o hotovostní výběr ve výši dvojnásobku životního minima jednotlivce.
• Banka tuto částku musí vyplatit v hotovosti na ruku, i když je účet kompletně zablokovaný a v minusu (samozřejmě za předpokladu, že na něm ty peníze fyzicky leží).
• Tento krok slouží jako první pomoc, než si dlužník stihne zařídit chráněný účet nebo se dohodnout se zaměstnavatelem.

Účet psaný na rodinného příslušníka – alternativní řešení

Mnoho lidí situaci řeší tak, že požádá partnera, rodiče nebo dospělé dítě, aby jim dovolili používat jejich bankovní účet. Zaměstnavateli pak nahlásí toto cizí číslo účtu.

Na co si dát velký pozor:

• Právně je to legální: Zaměstnavatel může posílat výplatu na jakýkoli účet, který mu zaměstnanec nahlásí.
• Riziko pro majitele účtu: Pokud má dlužník exekuci a na účet jeho partnera začnou chodit peníze s identifikací dlužníka (např. v poznámce bude jeho jméno nebo název zaměstnavatele), exekutor může v některých případech zablokovat i tento účet, protože pojme podezření, že na něm dlužník schovává svůj majetek.
• Manželé: Pokud je dlužník v manželství, exekutor může zablokovat účet jeho manžela/manželky automaticky, protože peníze na něm jsou brány jako společné jmění manželů (SJM).

‼️Na internetu lze narazit na rady, aby si dlužník založil účet v zahraničí (např. Revolut, Wise) nebo si koupil anonymní předplacenou kartu (např. v trafice). Lidé si myslí, že český exekutor do zahraničí nevidí. To už dávno není pravda. Moderní fintechové platformy (včetně Revolutu) standardně spolupracují s evropskými orgány a na vyžádání exekutora účet zablokují nebo poskytnou součinnost.

FAQ – časté otázky o půjčkách v exekuci