Žádost o vymazání z registru dlužníků – jak na to, vzor, formulář

Žádost o vymazání z registru dlužníků vyhledávají nejen dlužníci samotní, nýbrž především lidé, kteří jsou v registrech dlužníků neprávem, omylem nebo nedorozuměním. Jaké jsou databáze dlužníků? Jaký je formulář na žádost o výmaz z registru dlužníků?

O výmaz mají zájem i ti, kteří se do registru dlužníků dostali vlivem špatné komunikace například s mobilním operátorem, který je kvůli nezaplacené faktuře ve výši několika stovek nechal zapsat do registru dlužníků. Nebo o svém dluhu nevědí, protože veškerá korespondence s upomínkami chodí na adresu, na které se již nějaký čas nezdržují.

Zápis v registru dlužníků ztěžuje lidem situaci, pokud žádají o nový úvěr. Banky a většina nebankovních společností lidem se záznamem v registru odmítne vyhovět. Některé společnosti sice nabízejí půjčky bez registru, jako jsou např. půjčka bez SOLUSU, ovšem takové úvěrové produkty jsou obvykle velmi nevýhodné.

Databáze dlužníků – jaké jsou typy registrů?

V Česku lze v současné době nalézt několik druhů “registrů neplatičů”, tedy databází dlužníků. Tyto evidence dlužníků provozují soukromé společnosti. Veřejné nahlížení a kontrola záznamů v databázích není možná, avšak po uhrazení poplatku mají zájemci možnost získat výpis z bankovního a nebankovního registru a ověřit si, zda jsem v registru dlužníků. Jaké jsou provozovány evidence dlužníků v Česku?

Centrální registr dlužníků

Pokud zájemce hledá evidenci dlužníků, pravděpodobně se setká s pojmem Centrální registr dlužníků. V současné době však žádný centrální registr dlužníků, jenž by nahromadil veškeré záznamy o dlužnících, neexistuje. V Česku fungují celkem tři relevantní registry dlužníků: BRKI, NRKI a SOLUS registr.

Centrální registr úvěrů

Centrální registr úvěrů (CRÚ) spadá pod státní správu a provozuje ho Česká národní banka (ČNB). Tento rejstřík dlužníků je z pohledu obsahu a rozsahu dat považován za nejrozsáhlejší. V Centrálním registru úvěrů se nacházejí informace o úvěrových závazcích fyzických osob podnikatelů a právnických osob. Umožňuje operativní výměnu těchto informací mezi účastníky CRÚ. 

Vzhledem k tomuto zaměření nejsou v databázi centrálního registru úvěrů vedeny spotřebitelské úvěry fyzických osob, hypoteční úvěry fyzických osob, ručitelské závazky klientů, údaje o depozitních účtech (běžné účty bez povoleného debetu, spořicí a termínové účty).

Centrální evidence exekucí

Centrální evidence exekucí (CEE) je veřejný registr provozovaný Exekutorskou komorou ČR. Tuto databázi dlužníků používají exekutoři k zapisování informací o vedených exekučních řízeních fyzických i právnických osob. 

Centrální evidence exekucí neobsahuje údaje o exekucích vedených soudy, orgány státní správy a samosprávy, finančními orgány či zdravotními pojišťovnami.

BRKI – evidence dlužníků založena bankami

Co znamená BRKI? Jedná se o Bankovní Registr Klientských Informací, který založily samy banky. Tuto evidenci dlužníků provozuje Czech Banking Credit Bureau (CBCB). Z evidence je možné zjistit, jaké úvěry byly nebo jsou konkrétní fyzické osobě poskytnuty a jaká je výše pravidelných splátek.

NRKI – databáze dlužníků pro nebankovní instituce

Nebankovní Registr Klientských Informací (NRKI) používají nebankovní instituce. Funguje na stejném principu jako BRKI. V tomto rejstříku dlužníků se nacházejí podstatné informace o bonitě, důvěryhodnosti a platební morálce dlužníků. NRKI převážně používají společnosti, které poskytují například leasing nebo prodej na splátky.

SOLUS registr

SOLUS registr (Sdružení na Ochranu Leasingu a Úvěrů Spotřebitelů) je zájmové sdružení právnických osob, provozující registry klientských informací, někdy nepřesně nazývané jako rejstříky dlužníků. Tato evidence dlužníků je pravděpodobně nejznámější registr v zemi. SOLUS registr využívají banky, stavební spořitelny, leasingové společnosti, telefonní operátoři, dodavatelé energií, pojišťovny a další.

Je možné získat potvrzení o bezdlužnosti na počkání?

Potvrzení o bezdlužnosti je dokument, který prokazuje, že fyzická osoba nemá žádné nedoplatky. Dokument “nejsem dlužník” je vydáván na těchto místech:

• Finanční úřad – poplatek je ve výši 100 Kč
• Celní úřad – správní poplatek 100 Kč
• Zdravotní pojišťovna – pojišťovna vydá potvrzení o bezdlužnosti na počkání zdarma, pokud vůči ní pojištěnec nemá pohledávky
• Česká správa sociálního zabezpečení (ČSSZ) – vyřízení žádosti může trvat 30 až 60 dní od data jejího podání
• SOLUS a další registry jako BRKI, NRKI

Doba vystavení potvrzení o bezdlužnosti se liší ústav od ústavu.

Je možné získat výpis z bankovního a nebankovního registru a výpis ze SOLUSu zdarma?

Ať už se jedná o výpis z bankovního a nebankovního registru, nebo výpis SOLUS, neexistuje rejstřík dlužníků, jenž by tyto informace poskytl zdarma. Pro získání výpisu dluhů je nutné uhradit poplatek.

Jsem v registru dlužníků? SOLUS kontakt a SOLUS výpis

Pokud člověka zajímá, zda je v registru dlužníků či chce získat SOLUS výpis, stačí navštívit internetové stránky www.solus.cz. Zde se nachází formulář na žádost o výmaz z registru dlužníků. Pro dotazy lze využít telefonní kontakt SOLUS: +420 222 368 707. SOLUS výpis dluhů není možný zdarma.

Pro získání SOLUS výpisu stačí vyplnit formulář na uvedených stránkách – žádost o výpis z registru. K tomu bude potřeba úředně ověřený elektronický podpis, jenž lze vyřešit na pobočkách České pošty. Výpis SOLUS vyjde na 399 Kč. V případě využití SMS, kdy postačí mobilní výpis ze SOLUSu, žadatel zaplatí 125 Kč. Další výpisy stojí 50 Kč.

Žádost o vymazání z registru dlužníků – jak na to?

Pokud fyzická osoba zjistila, že je v registru dlužníků, může to být velmi nepříjemné. Objevit se v registru SOLUS není příliš složité. Možná to, že má záznam ani netuší. Je-li zápis v SOLUSu registru stále přítomen, lze mít velký problém zejména u získání bankovních úvěrů. Jak vyřešit SOLUS výmaz?

1. SOLUS výmaz – úhrada dlužné částky

Prvním krokem k úspěšnému vymazání z registru dlužníků je uhrazení dlužné částky. Pokud osoba ví, že v registru dlužníků figuruje její jméno, měla by mít také informaci, jaká společnost ji do registru vložila a kvůli jaké dlužné částce.

2. Vymazání ze SOLUSu – zrušení smluvních vztahů se společností, která dlužníka do registru vložila

Druhým krokem k úspěšnému vymazání z registru dlužníků je rozvázání smluvního vztahu se společnosti, která dlužníka do registru vložila. Tento krok je důležitý, protože společně s výpovědí dlužník odvolá souhlas se zpracováním osobních údajů, který společnosti udělil při podepisování smlouvy.

Samotným vypovězením smlouvy však nedojde k automatickému odvolání souhlasu se zpracováním osobních údajů, proto je nutné tak učit zvlášť.

3. Odvolání souhlasu se zpracováním osobních údajů

Dalším krokem je samotné odvolání souhlasu se zpracováním osobních údajů. Pro tento krok je nutné splnit oba předešlé kroky, tj. uhradit dlužnou částku a zrušit smluvní vztah se společností, která dlužníka do registru vložila.

Tento krok je formalita, která výmaz z registru dlužníků urychlí. Existují totiž případy, že i po řádném uhrazení dluhu zůstávají data v registrech ještě další 3 roky. Proto po odvolání souhlasu se zpracováním osobních údajů je doporučováno o tomto kroku informovat také příslušný registr dlužníků.

4. Vzor žádosti o vymazání z registru dlužníků

Neexistuje jednotný formulář na žádost o vymazání z registru dlužníků. Zde je vzor žádosti o vymazání z registru dlužníků:

Jméno, příjmení a adresa

Telefon a e-mailová adresa

Název společnosti (která dlužníka do registru vložila), IČ společnosti

Adresa společnosti

Odvolání souhlasu se zpracováním osobních údajů

Já, Jméno Příjmení, trvale bytem Ulice č.p., PSČ, Město, RČ: RRMMDD/XXXX tímto odvolávám svůj souhlas se zpracováním osobních údajů v souladu se zákonem č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů a žádám, aby společnost Název společnosti se sídlem Adresa (dále jen Společnost) dále nezpracovávala moje osobní údaje.

Vzhledem k tomu, že se společností Společnost nejsem v žádném smluvním ani jiném právním vztahu, ani nejsem jejím dlužníkem, žádám, aby byly mé osobní údaje odstraněny ze všech databází v souladu se zákonem č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, a to včetně databází třetích stran, kterým byla má data poskytnuta, jako např. Registr dlužníků.

Pokud budou mé osobní údaje vedené na základě jakéhokoliv souhlasu uděleného k jejich zpracování společnosti Společnost dále přítomny ve výše zmíněných databázích i po době technicky nezbytné pro jejich odstranění, budu nucen se obrátit na Úřad pro ochranu osobních údajů.

S pozdravem

V …    Dne  …    podpis

Registr SOLUS bude pravděpodobně vyžadovat ověření totožnosti, což lze provést jedním z těchto způsobů:

1. dopis s úředně ověřeným podpisem
2. zpráva elektronického pošty (nebo dopis) ověřená uvedením kódu SIN, pokud byl přidělen
3. ověření totožnosti na obchodním místě členské společnosti, která dlužníka do registru zařadila

Aktualizováno 1. 9. 2024

Žádost o vymazání z registru dlužníků – jak je to v praxi?

Vymazání ze SOLUSu provází několik kroků, které je nutné splnit. Záznamy o problémech při splácení dluhu se ovšem z registru SOLUS nevytratí hned. Je třeba splnit výše uvedené kroky a vyplnit formulář a podat žádost o vymazání z registru.

Pokud se nedaří výmaz SOLUS, lze se obrátit na Úřad pro ochranu osobních údajů a žádat o nápravu této skutečnosti.

Kdy nastane výmaz z registru dlužníků po insolvenci?

K výmazu z registru dlužníků po insolvenci dojde po uplynutí 5 let od nabytí právní moci rozhodnutí, že bylo skončeno insolvenční řízení. Jak zjistit stav insolvence? Stačí nahlédnout do insolvenčního rejstříku, který je veřejně dostupný a zdarma.

Po uplynutí 5 let vymaže insolvenční soud osobu ze seznamu dlužníků. Údaje v insolvenčním rejstříku budou poté znepřístupněny.

Jak dlouho trvá výmaz z registru dlužníků a CBCB výmaz? Kontakty na registry dlužníků

• Centrální registr úvěrů

Žádost o výmaz z registru dlužníků formulář v listinné formě je potřeba zaslat na adresu: Česká národní banka – Centrální registr úvěrů, Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1, nebo podat žádost o výmaz osobně v podatelně ČNB či elektronicky přes datovou schránku.

CRÚ uchovává veškeré záznamy, včetně data, kdy byl úvěr splacen a eviduje je po dobu až 10 let. Výmaz banka provádí pouze v případě chybně zadaných údajů.

• Centrální evidence exekucí

U CRE se formulář žádosti o výmaz z registru dlužníků neposílá. Jakmile dojde k uhrazení dluhu, exekutor odpovídá za změny a do 15 dnů jsou data odstraněna. Pokud tomu tak nebude, je nutné požádat exekutora o nápravu. Je možné si vyžádat kontrolní zápis, který potvrzuje výmaz z registru.

• BRKI, NRKI

CBCB výmaz, jak BRKI a NRKI není možné provést dřív než po 4 letech od splacení dluhu.

• SOLUS registr

Na stránkách lze vyplnit formulář na žádost o vymazání z registru dlužníků. SOLUS výmaz může trvat až 3 roky od zaplacení dlužné částky. Dluh u telefonního operátora trvá 1 rok.

Existuje půjčka bez registru SOLUS?

Někdy se člověk dostane do finančních potíží a z důvodu, že je zapsán v registru dlužníků, otočí se k němu banky zády. Je možné si půjčit peníze, když fyzická osoba řeší: „Jsem v registru dlužníků?“.

Dá se tato situace vyřešit, pokud nelze uhradit dlužnou částku a podat žádost o výmaz z registru dlužníků? Ano, je možné využít nebankovních půjček bez registru SOLUS. Ať se jedná o půjčku pro zadlužené nebo půjčku v insolvenci, bývají krátkodobé a bez registru dlužníků.

Tyto půjčky jsou ovšem nevýhodné. Pojí se s nimi riziko, že je nebude možné splácet včas. Právě proto k nim finanční instituce nasazují vysoké úrokové sazby a poplatky. V nouzových případech potíží se splácením lze navštívit specializované poradny a neziskové organizace, které pomáhají zadluženým lidem.

Publikováno: 27. 8. 2024

Michal Hardyn

Naším cílem je přiblížit uživatelům složitá témata z oblasti financí. Přinášíme přehledné srovnání spotřebitelských úvěrů, aby se mohl každý v klidu a informovaně rozhodnout. Věříme, že naše články čtenářům pomohou s orientací ve světě financí a přispějí k hladkému sjednání toho správného úvěru.

Twitter LinkedIn Blog