Dostat se do registru dlužníků je snazší, než se zdá. Stačí několik nepozorných měsíců, opožděná splátka nebo zapomenutý účet za telefon, a negativní záznam je na světě. Tyto situace se netýkají jen lidí v tísni, nýbrž běžně postihují i finančně stabilní osoby. Záznam v úvěrovém registru pak dokáže výrazně zkomplikovat život, především při žádosti o hypotéku, půjčku nebo leasing.Jak zjistit, jestli jsem v registru dlužníků a jak dlouho jsem v registru dlužníků? Kde si půjčit, když jsem v registru?
Být v registru dlužníků neznamená být v exekuci nebo insolvenci. Registr dlužníků je evidence, do které se člověk může dostat už při čerpání běžného úvěru, hypotéky, kreditní karty nebo leasingu.
Tento článek přináší kompletní přehled o tom, jak fungují české registry, jak ověřit svou platební minulost, jaké jsou možnosti, když se člověk ocitne v exekuci, a co obnáší registr dlužníků zdarma.
Shrnutí článku
V ČR neexistuje jediný centrální registr dlužníků s bezplatným přístupem. Informace o dlužnících jsou rozděleny do několika registrů.
Hlavními registry dlužníků jsou CRÚ, SOLUS, BRKI a NRKI.
Informace o exekucích jsou shromažďovány v Centrální evidenci exekucí (CEE), kterou vede Exekutorská komora ČR.
Po zaplacení dluhu lze zažádat o výmaz z registru SOLUS.
Insolvence znamená neschopnost dlužníka splácet své závazky věřitelům. Lze nahlédnout do insolvenčního rejstříku, který je veřejně dostupný online.
V registru dlužníků se v tuzemsku nachází vysoký počet lidí a stejně tak je to s exekucí. Podle údajů Exekutorské komory ČR je k srpnu 20216 v exekuci více než 588 000 fyzických osob. Proto se hodí vědět, jak zjistit, zda je někdo v exekuci, a jak zjistit dluhy zdarma.
Titulky lákající na registr dlužníků zdarma představují častý vyhledávací dotaz, v právním řádu České republiky však žádná jednotná, komplexní a zároveň bezplatná databáze neexistuje.
Webové stránky slibující okamžitý výpis z databáze registr dlužníků zdarma bývají komerční projekty nebo klamavé přeprodejní platformy. Tyto služby účtují vysoké poplatky za zprostředkování dat z oficiálních zdrojů nebo za agregaci veřejně dostupných informací z Insolvenčního rejstříku.
Neexistuje žádný centrální registr dlužníků zdarma.
Zdarma je přístup pouze do Insolvenčního rejstříku (ISIR), který provozuje Ministerstvo spravedlnosti ČR na webu isir.justice.cz. Využití Insolvenčního rejstříku nevyžaduje registraci, uživatelský profil ani platbu.
Rejstřík však eviduje výhradně osoby, u nichž bylo zahájeno nebo proběhlo insolvenční řízení, nikoliv běžné krátkodobé nedoplatky či opožděné splátky spotřebitelských úvěrů. Ostatní registry dlužníků jsou zpoplatněny.
Pokud člověk plánuje žádat o úvěr, kupovat nemovitost nebo si jen chce ověřit svou platební morálku, vyplatí se vědět, kde a za jakých podmínek své údaje najde. Přehled registrů ukazuje tato tabulka:
Registr
Co eviduje?
Kdo do něj nahlíží?
Bezplatný přístup
BRKI (Bankovní registr)
Hypotéky, úvěry, kreditní karty a kontokorenty zřízené u bank. Obsahuje pozitivní i negativní záznamy.
Bankovní domy a stavební spořitelny.
Ne
NRKI (Nebankovní registr)
Spotřebitelské úvěry, leasingy nebo nákupy na splátky u nebankovních společností.
Nebankovní poskytovatelé úvěrů, leasingové firmy.
Ne
SOLUS
Dluhy za úvěry, telekomunikační služby (tarify), dodávky energií či pojištění. Převážně negativní registr.
Banky, mobilní operátoři, dodavatelé energií.
Ne
CEE (Centrální evidence exekucí)
Pravomocně nařízené exekuce vedené Exekutorskou komorou ČR.
Veřejnost, banky, zaměstnavatelé, pronajímatelé.
Ne
ISIR (Insolvenční rejstřík)
Probíhající i ukončená insolvenční řízení (oddlužení, úpadek).
Veřejnost, věřitelé, finanční instituce.
Ano
Jak zjistit, zda jsem v registru dlužníků
Ověření vlastní finanční minulosti probíhá dotazem do databází, které shromažďují informace o úvěrech, platbách za služby i exekucích. Otázka, jak zjistit, zda jsem v registru dlužníků, směřuje k prověření výše uvedených klíčových rejstříků.
Postup při zjišťování údajů dlužníka závisí na tom, zda jde o bezplatný státní rejstřík, nebo o zpoplatněný registr bankovních a nebankovních institucí. Prohlížení státních databází probíhá zadaním identifikačních údajů na oficiálních portálech.
Existující negativní záznamy v těchto registraci výrazně omezují přístup k běžným bankovním produktům. Lidé se zápisem v evidenci se pak často dotazují na okamžité půjčky ihned, avšak licencované banky i nebankovní instituce mají ze zákona o spotřebitelském úvěru povinnost prověřovat úvěruschopnost žadatele a negativní zápis většinou vedou k zamítnutí žádosti.
Webové stránky, které se tváří jako „centrální registr dlužníků“ a slibují rychlé a snadné zjištění dluhů, jsou s největší pravděpodobností podvodné.
Registr dlužníků online – přehled systémů a jak v nich hledat
Každý z registrů má vlastní pravidla pro přístup, ověřování totožnosti i ceník. Následující přehled shrnuje, jak funguje registr dlužníků online a kolik stojí oficiální výpisy.
BRKI a NRKI (Bankovní a nebankovní registr)
Výpisy z Bankovního registru klientských informací (BRKI) a Nebankovního registru klientských informací (NRKI) spravuje společnost CRIF – Czech Credit Bureau.
Nejrychleji lze získat výpis na webu Kolikmam.cz. Komplexní výpis obsahuje základní detaily závazků z BRKI, NRKI, REPI a ověření existence záznamů ve veřejných rejstřících ISIR a CEE.
Ověření totožnosti: Probíhá okamžitě přes Bankovní identitu (BankID), eObčanku, případně datovou schránkou.
Výstup: Elektronický MůjVýpis (společný výpis z BRKI i NRKI) v PDF ke stažení do několika minut.
Cena: Zpoplatněno dle aktuálního ceníku portálu, k srpnu 2026 je cena online výpisu 200 Kč.
Výpis lze získat i na kterékoliv pobočce České pošty, kde je cena výpisu 350 Kč.
SOLUS (Sdružení na ochranu leasingu a úvěru spotřebitelů)
SOLUS je mezi občany nejznámější. Nabízí možnost ověřit si své závazky pomocí SMS, aplikace nebo poštou.
Vygenerování kódu SIN (nutný pro objednání SMS výpisu): 50 Kč
První SMS výpis:125 Kč (plus cena běžné objednávací SMS dle tarifu)
Druhý a každý další výpis přes mobilní aplikaci SOLUS:50 Kč
Písemný výpis pro třetí osoby (na základě plné moci nebo na zemřelou osobu, zasláno dobírkou): 449 Kč
Kde získat: NejsemDluznik.cz (Vygeneruje se kompletní výpis z registrů SOLUS, CEE, ISIR, seznamu nespolehlivých plátců DPH a veřejných rejstříků. Výpis dorazí v heslem chráněném PDF na e-mail; heslo k otevření přijde v SMS) nebo SMS výpis z registru SOLUS.cz
Insolvenční rejstřík
Státní portál Insolvenčního rejstříku provozovaný Ministerstvem spravedlnosti ČR na webu isir.justice.cz je jediným způsobem, jak zjistit dluhy zdarma. Není nutné se registrovat ani ověřovat svojí identitu. Stačí znát příjmení, datum narození nebo rodné číslo dlužníka.
Nicméně v insolvenčním rejstříku lze najít pouze dluhy osob, které které se nacházejí v probíhajícím insolvenčním řízení, požádaly o schválení oddlužení (osobní bankrot), nebo vůči kterým již bylo toto řízení či úpadek pravomocně zahájen.
Registr
Kde vyřídit
Cena
BRKI a NRKI
Online (kolikmam.cz)
200 Kč (okamžitě online)
Česká pošta
350 Kč (na pobočce)
Písemně dle GDPR
Zdarma (lhůta vyřízení do 30 dnů)
SOLUS
SMS / Mobilní aplikace
125 Kč (první SMS) / 50 Kč (další v aplikaci + 50 Kč kód SIN)
Být zapsán v úvěrovém registru nutně neznamená, že je na majetek dlužníka uvalena exekuce. Exekuce je krajním řešením, které nastává až po pravomocném soudním rozhodnutí a marné výzvě k dobrovolnému splacení.
Centrální evidence exekucí (CEE)
Jediným oficiálním a státem uznávaným zdrojem informací o probíhajících exekucích v ČR je Centrální evidence exekucí, kterou spravuje Exekutorská komora České republiky na webu ceecr.cz.
Tato databáze neumožňuje vyhledávání exekuce v registru dlužníků zdarma. Služby na internetu nabízející bezplatné vyhledávání v exekucích jsou neoficiální zprostředkovatelé, kteří často vyžadují registraci, drahé SMS platby nebo sbírají citlivé osobní údaje.
Poplatky: Nahlížení je zpoplatněno vyhláškou č. 329/2008 Sb.; základní cena činí 60 Kč za výpis, přičemž s vyšším počtem dotazů v roce se cena za údaj snižuje.
Lhůta zápisu: Údaje o zahájení exekuce se do systému zapisují do 3 dnů od zapsání doložky provedení exekuce.
CEE však neeviduje exekuce vedené soudy (výkony rozhodnutí), finančními orgány, samosprávami ani zdravotními pojišťovnami. Přístup k informacím z databáze exekuce registr dlužníků zdarma lze právně nezávadným způsobem nahradit pouze dvěma cestami:
Přímý kontakt s exekutorem: Povinný v exekučním řízení získá informace o stavu spisu dotazem u pověřeného soudního exekutora.
Nahlížení do soudního spisu: Účastník exekučního řízení má právo nahlížet do spisu u příslušného okresního soudu bez poplatku.
Osoby v exekučním řízení se často dostávají do vážné finanční tísně a hledají produkty typu půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy. Poskytování takových úvěrů legálními licencovanými subjekty je v ČR prakticky vyloučeno, neboť zákon ukládá povinnost posoudit schopnost splácet.
Centrální evidence exekucí (CEE) spravovaná Exekuční komorou neobsahuje všechny exekuce.
Jak zjistit dluhy zdarma
Hledání odpovědi na to, jak zjistit dluhy zdarma, naráží na limity u soukromých úvěrových registrů. U registrů BRKI a NRKI zakládá Obecné nařízení o ochraně osobních údajů (GDPR) v článku 15 právo získat kopii zpracovávaných osobních údajů bezplatně.
Správci databází jsou povinni první kopii poskytnout zdarma, vyřízení však trvá až 30 dnů a vyžaduje úřední či elektronické ověření totožnosti.
Jediným okamžitě dostupným zdrojem, jak zjistit dluhy zdarma přes internet, je tak Insolvenční rejstřík.
Registr dlužníků SOLUS – jak probíhá výmaz
Zájmové sdružení právnických osob SOLUS spravuje databáze zaměřené na evidenci spotřebitelů a podnikatelských subjektů, kteří porušili smluvní platební povinnosti. Na rozdíl od bankovních registrů shromažďuje SOLUS informace od širšího spektra poskytovatelů služeb.
Záznam v registru SOLUS nezůstává navěky. Po uplynutí určitých lhůt je záznam smazán.
Doby uchování záznamů v SOLUSu
Standardní úvěry a půjčky – 3 roky od řádného a úplného uhrazení dluhu.
Závazky vůči operátorům a energetickým společnostem – 1 rok od uhrazení dluhu.
Zápis v registru SOLUS představuje pro finanční i nefinanční instituce signál zvýšeného úvěrového rizika. Komplikuje schválení žádostí o nové úvěry, paušální tarify nebo smlouvy na dodávky energií.
Postup pro výmaz záznamu
Kontaktování věřitele – zjistit přesnou výši zbývajícího dluhu a vyžádat si písemné potvrzení (uznání dluhu).
Uhrazení závazku – dluh je nutné uhradit v plné výši včetně příslušenství.
Potvrzení o bezdlužnosti – po zaplacení je bezpodmínečně nutné vyžádat si od věřitele potvrzení o úplném vyrovnání závazku.
Žádost o výmaz – po uplynutí zákonné lhůty (případně doložení dřívějšího urovnání) systém záznam aktualizuje. Urychlit výmaz lze přímou žádostí podanou na klientském portálu SOLUS.
Po uhrazení dluhu začínají běžet zákonné lhůty, po jejichž uplynutí je záznam automaticky vymazán.
Pozor na podvodné registry (CERD) – nemají žádnou váhu
Při pátrání po informacích o svých dluzích se lidé často setkávají s projektem CERD (Centrální registr dlužníků ČR). Jde o soukromý projekt, který se prezentuje jako oficiální celostátní databáze dlužníků, avšak ze strany úřadů i finančních institucí je dlouhodobě označován za klamavý a neoficiální projekt.
Výpisy z tohoto registru nemají žádnou váhu pro posouzení bonity v bance a společnost byla v minulosti opakovaně kritizována za netransparentní praktiky a vysoké poplatky za nicneříkající certifikáty. Pro ověření platební morálky je vždy nutné volit oficiální registry (SOLUS, BRKI, NRKI, CEE).
FAQ – časté otázky o registrech dlužníků
Jak zjistím, zda mám dluhy, aniž bych platil poplatky?
Zcela zdarma lze ověřit stav v Insolvenčním rejstříku (isir.justice.cz) nebo kontaktováním jednotlivých věřitelů (banky, operátoři), u kterých máte podezření na závazek. Oficiální komplexní výpisy z registrů SOLUS nebo BRKI jsou zpoplatněné.
Jak dlouho zůstává záznam v registru SOLUS po zaplacení dluhu?
U standardních finančních úvěrů a půjček zůstává záznam 3 roky od úplného splacení. V případě dluhů za telekomunikační služby nebo energie je tato lhůta kratší, a to 1 rok od uhrazení.
Může mi banka půjčit peníze, když mám záznam v registru?
Záleží na závažnosti záznamu. Pokud se jednalo o drobnou a dávno vyřešenou opožděnou splátku (například zapomenutá faktura za telefon) a žadatel má stabilní příjem, některé banky mohou úvěr schválit. U aktivních exekucí nebo čerstvých nesplácených půjček banky žádosti automaticky zamítají.
Jaký je rozdíl mezi exekucí a zápisem v registru dlužníků?
Zápis v registru (např. SOLUS) vzniká již při mírném prodlení se splátkou (zpravidla o více než 30 dní). Exekuce je právní krok, ke kterému dochází až na základě exekučního titulu (soudního rozkazu), kdy exekutor může zabavovat majetek, mzdu nebo bankovní účty. Ne každý s registrem je v exekuci, ale každý v exekuci má záznam v registrech.
Více
