Výmaz z registru dlužníků po insolvenci – SOLUS, BRKI, NRKI

Záznam v registru dlužníků komplikuje život lidem po insolvenci či exekuci, i těm, kteří se do registru dostali neprávem či úřední chybou. Jak a kdy dochází k vymazání negativních záznamů? Kdy je možný výmaz z SOLUSU po insolvenci? Jaké existují registry?

Záznamy v registrech dlužníků (SOLUS, BRKI, NRKI) jsou buď pozitivní nebo negativní. Prvně jmenované nepředstavují žádnou potíž, naopak mohou v mnoha případech být i nápomocné pro získání úvěru. Žádá-li člověk o nový úvěr, bankovní instituce v registru vidí klientovu řádnou platební morálku a budou více ochotné takovému člověku poskytnout půjčku v registru dlužníků.

Negativní záznamy však mohou potrápit. Bankovní i nebankovní subjekty jsou legislativně povinny nahlížet do registru dlužníků a zprostředkovanými záznamy se řídit. To v ideálním případě znamená žádost o úvěr zamítnout.

Následující článek odpoví na otázky, jaké jsou v ČR registry dlužníků, kolik stojí výpisy z těchto registrů, kdy dojde k výmazu z registru dlužníků po insolvenci, a dá návod, jak požádat o vymazání údajů z registru dlužníků.

Registry dlužníků – insolvence, exekuce a úvěry – jaké jsou druhy rejstříků?

V České republice neexistuje jeden univerzální centrální registr dlužníků. Místo toho funguje několik nezávislých databází, které se dělí na klientské (úvěrové) registry a veřejnoprávní evidence. Každý z registrů má přísná pravidla pro to, jak dlouho v něm data zůstávají. Předčasný výmaz na vlastní žádost je ve většině případů legální cestou nemožný.

Potřebuje-li někdo zjistit: „Jsem v registru dlužníků? Nejsem dlužník?“, má tyto možnosti.

Bankovní registr klientských informací (BRKI)

BRKI provozuje společnost CBCB (Czech Banking Credit Bureau). Sdílí data výhradně mezi bankovními domy a stavebními spořitelnami.

• Co přesně eviduje: Kompletní úvěrovou historii – jak pozitivní, tak negativní. Jsou zde zapsány všechny hypotéky, spotřebitelské úvěry, kontokorenty, kreditní karty, a dokonce i podané žádosti o úvěr, které teprve čekají na schválení.
• Jaké detaily obsahuje: Výši úvěru, výši měsíční splátky, aktuální zůstatek dluhu a detailní historii vaší platební morálky (zda se se splátkou opožďujete o dny, nebo měsíce).
• Lhůty uchování:
  • 4 roky od chvíle, kdy úvěrová smlouva kompletně zanikla (byla doplacena).
  • 1 rok v případě, že byla podaná žádost o úvěr, avšak banka ji zamítla nebo ji žadatel sám stornoval.
• Jak získat výpis: Online přes portál kolikmam.cz (v elektronické podobě stojí výpis 200 Kč).

Nebankovní registr klientských informací (NRKI)

Provozuje ho sdružení CNCB (Czech Non-Banking Credit Bureau). Funguje na stejném principu jako BRKI, avšak sdružuje nebankovní finanční instituce (leasingové společnosti, poskytovatele nebankovních půjček, splátkové společnosti).

• Co přesně eviduje: Pozitivní i negativní historii splácení nebankovních produktů (např. nákupy na splátky, půjčky pro zadlužené, leasingy na auto, rychlé online půjčky). Oba registry (BRKI a NRKI) spolu úzce spolupracují a data si navzájem vyměňují.
• Lhůty uchování:
  • 4 roky od doplacení/ukončení smlouvy.
  • 6 měsíců u neuzavřené nebo zamítnuté žádosti o nebankovní úvěr.
• Jak získat výpis: Stejně jako u bankovního registru přes portál kolikmam.cz.

Registr dlužníků SOLUS

SOLUS (Sdružení na Ochranu Leasingu a Úvěrů Spotřebitelům) je specifický tím, že sdružuje společnosti z mnoha různých odvětví – banky, nebankovní poskytovatele a hlavně mobilní operátory, poskytovatele internetu a distributory energií (plyn, elektřina).

SOLUS provozuje několik registrů, z nichž nejdůležitější je Registr FO (fyzických osob) – což je čistě negativní registr.

• Co přesně eviduje: Pouze prohřešky. Člověk se sem dostane až v momentě, kdy je v prodlení se splácením. Každý typ instituce má jinou toleranci (např. u banky po 2 až 3 nezaplacených splátkách, u operátorů po delším ignorování faktur). Podmínkou pro zápis je minimální dlužná částka 500 Kč. Nikomu není příjemné říci si: „Jsem v registru dlužníků.“
• Lhůty uchování:
  • 3 roky od doplacení dlužné částky (platí pro finanční služby, banky, půjčky).
  • 1 rok od doplacení dluhu, pokud šlo o dluh u telekomunikačního operátora nebo dodavatele energií.
• Jak získat výpis: Buď elektronicky přes mobilní aplikaci SOLUS (přes SMS kód), nebo klasicky písemnou žádostí poštou. Výpis pro FO stojí 250 Kč.

Centrální registr exekucí (CEE)

Jedná se o veřejný seznam, který provozuje a spravuje Exekutorská komora ČR. Neobsahuje tedy běžné dluhy u bank, avšak pouze ty, které už došly do fáze nuceného vymáhání soudním exekutorem.

• Co přesně eviduje: Všechny schválené a aktuálně probíhající exekuce v ČR. Lze se tu dovědět jméno exekutora, spisovou značku, vymáhanou částku a datum nařízení exekuce.
• Co v ní chybí: Nejsou zde evidovány exekuce vedené finančními úřady (daňové exekuce), zdravotními pojišťovnami, správou sociálního zabezpečení nebo soudy (tzv. výkon rozhodnutí).
• Lhůty uchování: Zde je režim nejpřísnější, avšak zároveň pro dlužníka nejvýhodnější. Exekutor má zákonnou povinnost vymazat data z CEE do 15 dnů od chvíle, kdy exekuce oficiálně skončila (buď úplným vymožením/zaplacením, nebo jejím pravomocným zastavením). Žádná víceletá historie se zde pro veřejnost neuchovává.
• Jak získat výpis: Každé nahlédnutí do CEE je zpoplatněno (zákonný poplatek cca 60 Kč za stránku/dotaz). Výpis lze získat online na webu ceecr.cz nebo na jakékoliv pobočce České pošty se službou Czech POINT. Stojí 60 Kč za každé vyhledání.

Insolvence registr dlužníků (Insolvenční rejstřík)

Veřejně přístupný informační systém, který spravuje Ministerstvo spravedlnosti ČR. Slouží ke sledování veškerých řízení podle insolvenčního zákona.

• Co přesně eviduje: Kompletní průběh insolvenčního řízení (osobního bankrotu nebo konkursu) od momentu podání návrhu. Jsou zde veřejně dohledatelná všechna soudní rozhodnutí, seznamy přihlášených věřitelů, zprávy insolvenčního správce a splátkové kalendáře. Rejstřík obsahuje detailní osobní údaje včetně rodného čísla a adresy.
• Lhůty uchování:
  • U řízení zahájených podle nových pravidel automaticky po 3 letech od právní moci rozhodnutí o splnění oddlužení (či jiného ukončení řízení) soud data pro veřejnost znepřístupní.
  • U starších řízení (před novelou) nebo u neúspěšných insolvencí, které skončily zrušením, zůstávají data veřejná po dobu 5 let.
  • Poznámka: Slovo „výmaz“ zde znamená znepřístupnění pro veřejnost. Soudy, policie a některé státní orgány mají k těmto historickým datům přístup i nadále.
• Jak získat výpis: Vyhledávání v insolvenčním rejstříku je na oficiálním vládním webu (isir.justice.cz) zcela zdarma a dostupné komukoliv podle jména nebo IČO. Výpis s kulatým razítkem případně vydá Czech POINT.

Hledá-li člověk registry dlužníků – insolvence, exekuce a úvěry, narazí na pojem: „centrální registr dlužníků“. V Česku však neexistuje žádný centrální registr dlužníků, který by shromažďoval všechny záznamy. Právě Centrální registr dlužníků se pouze tváří jako oficiální. Výpisy z tohoto registru jsou prakticky bezcenné.

Centrální registr úvěrů (CRÚ)

Provozuje jej Česká národní banka (ČNB) a zásadně liší od klientských registrů, jako jsou BRKI nebo SOLUS. Zatímco tyto registry slouží především k hodnocení platební morálky běžných spotřebitelů, CRÚ je nástrojem bankovního dohledu a řízení rizik pro úvěry v podnikatelském sektoru.

CRÚ obsahuje informace výhradně o právnických osobách a fyzických osobách podnikajících (OSVČ), které čerpají úvěry u bank. Nejsou zde fyzické osoby (nepodnikatelé) s běžnými spotřebitelskými úvěry, hypotékami či kreditními kartami.

‼️Pozor na podvody (CERD): Na internetu lze narazit na tzv. Centrální registr dlužníků (CERD). Jde o soukromý, široce kritizovaný web, který nemá žádné oficiální napojení na stát ani banky. Bankovní domy výpisy z tohoto registru vůbec neuznávají a poplatky za výmaz jsou zde vyhozené peníze.

Jak dlouho jsem v registru dlužníků?

Pokud si někdo klade otázku, jak dlouho jsem v registru dlužníků, záleží na tom, o jaký typ registru a dluh šlo a hlavně zda už má dluh doplacený. Lhůty, po které dlužníka v registru uvidí, totiž začínají běžet až od chvíle, kdy dlužnou částku kompletně vyrovná.

Zde je přehled, jak dlouho v nich po doplacení člověk zůstává:

• Bankovní a nebankovní registr (BRKI / NRKI): 4 roky od úplného doplacení úvěru.
• SOLUS (dluhy u bank a nebankovních firem): 3 roky od doplacení dlužné částky.
• SOLUS (telefony, internet, energie): 1 rok od doplacení dluhu.
• Centrální evidence exekucí (CEE): Max. 15 dní od oficiálního ukončení a zaplacení exekuce (maže exekutor).
• Insolvenční rejstřík: 3 roky (případně 5 let u starších řízení) od úspěšného ukončení insolvence.

Registr	Typ zaznamenávaných údajů	Jak dlouho uchovává data (po doplacení)
BRKI (Bankovní registr)	Úvěry, hypotéky, kreditní karty, kontokorenty v bankách (pozitivní i negativní historie).	4 roky (u neuzavřené žádosti o úvěr 1 rok).
NRKI (Nebankovní registr)	Půjčky a leasingy u nebankovních společností (pozitivní i negativní historie).	4 roky (u neuzavřené žádosti o úvěr 6 měsíců).
SOLUS (Negativní registr)	Dluhy po splatnosti u operátorů, energií, bank i nebankovních firem (od dlužné částky 500 Kč).	3 roky (u dluhů za telefon, internet či energie jen 1 rok).
CEE (Centrální evidence exekucí)	Všechny aktuálně běžící a nařízené exekuce vedené soudními exekutory.	15 dní od oficiálního ukončení exekučního řízení.
Insolvenční rejstřík (ISIR)	Průběh insolvence (oddlužení/osobního bankrotu) fyzických i právnických osob.	3 roky od ukončení řízení zahájených po 1. 10. 2024 (u starších řízení a neúspěšných insolvencí 5 let). Data se pro veřejnost pouze znepřístupní, soudy je vidí dál.

Výmaz z registru dlužníků

Výmaz z registru dlužníků se zásadně liší podle toho, zda tam jsou data dlužníka uvedena oprávněně (čeká se na uplynutí lhůty), nebo zda jde o chybu či neoprávněný zápis.

V naprosté většině případů probíhá výmaz z registru dlužníků automaticky a není třeba podávat žádné žádosti.

Varianta A – dluh je zaplacený a údaje jsou pravdivé

Pokud byl zápis oprávněný a dlužník vše doplatil, proces výmazu z registru dlužníků běží zcela mimo něj a nemůže s tím nic dělat.

• Co udělat pro výmaz: Nemusí se vyplňovat žádné formuláře, nikam volat ani posílat potvrzení o bezdlužnosti.
• Jak to probíhá: Jakmile věřitel (banka, operátor) přijme poslední platbu, v nejbližší měsíční aktualizaci nahlásí registru: „Tento klient už nedluží, změňte status na splaceno.“
• Kdy dojde k výmazu z registru: Jméno ze systému definitivně a nevratně zmizí přesně po uplynutí této doby:
  • Za 1 rok: Pokud šlo o starý dluh za telefon, internet nebo energie (v registru SOLUS).
  • Za 3 roky: Pokud šlo o klasickou půjčku nebo kartu v registru SOLUS.
  • Za 4 roky: Pokud šlo o bankovní nebo nebankovní úvěr v registrech BRKI a NRKI.

Varianta B – v registru je chyba nebo nesmysl

Pokud dlužník zjistí, že má v registru černý puntík neprávem (např. dluh nikdy neexistoval, patřil někomu jinému, nebo věřitel zapomněl nahlásit, že už byl dluh zaplacený), musí člověk jednat. Sám od sebe se chybný záznam nikdy neopraví.

Zde je přesný postup, jak musí postupovat:

• 1. krok: Zjistit viníka

Registr je jenom „nástěnka“, kam ostatní zadávají údaje. Člověk si musí koupit oficiální výpis (např. na kolikmam.cz nebo přes SOLUS) a podívat se, která konkrétní firma ten špatný záznam do registru dala.

• 2. krok: Oslovit věřitele (ne registr)

Nemá smysl psát samotnému registru. Člověk musí napsat písemnou reklamaci přímo té firmě (bance, operátorovi), která chybu způsobila.

• Do dopisu napsat: „V registru XY uvádíte neopravdivý údaj. Žádám o okamžitou nápravu.“
• Přiložit důkaz (výpis z účtu, potvrzení o doplacení).
• Věřitel má povinnost chybu prověřit a sám poslat registru pokyn, aby byly údaje smazány.

• 3. krok: Nouzové řešení (když věřitel nereaguje)

Pokud firma na výzvu nereaguje nebo se vymlouvá, je potřeba si na její postup stěžovat:

• Podat oficiální „Námitku proti zpracování osobních údajů“ přímo správci registru (CRIF nebo SOLUS). Ten spustí reklamační řízení a věřitele sám přitlačí ke zdi. Na vyřízení mají 30 dní.
• Pokud selže i to, poslední instancí je Úřad pro ochranu osobních údajů (ÚOOÚ), který může firmě za neoprávněný zápis udělit pokutu.

Rychlé shrnutí: Pokud byly údaje o dlužníkovi do registru zapsány oprávněně, s výmazem nic neudělá a musí počkat, až uplyne stanovená doba. Pokud tam jsou údaje uvedené omylem, musí aktivně jednat.

Jak požádat o výmaz z registru dlužníků

Jak bylo uvedeno v předchozích scénářích, o výmaz má smysl žádat pouze tehdy, pokud je zápis v registru chybný, neoprávněný, nebo pokud instituce neaktualizovala data poté, co byl dluh zaplacen.

Pokud je dluh pravdivý a čerstvě doplacený, žádost nepomůže – registr dlužníka vymaže sám až po uplynutí ochranné lhůty.

Pokud jde o chybu a je potřeba donutit věřitele k nápravě, postup, jak požádat o výmaz z registru dlužníků, je následující:

Žádost nazvat jako „Žádost o opravu nesprávných údajů a výmaz z registru dlužníků“ (vzor je níže). Dopis odeslat buď ze své datové schránky (nejrychlejší, prokazatelné a zdarma), nebo jako doporučený dopis s doručenkou poštou. Společnost má podle zákona 30 dnů na to, aby žádost vyřídila, chybu prověřila a odeslala správci registru pokyn k okamžitému výmazu či opravě.

Vzor žádosti o výmaz z registru dlužníků SOLUS

Zde je upravený, konkrétní vzor žádosti adresovaný přímo sdružení SOLUS. Vzor reflektuje specifické postupy tohoto registru včetně odvolání souhlasu se zpracováním údajů po splacení dluhu.

Vzor žádosti o výmaz z registru SOLUS

---

Adresát: SOLUS, zájmové sdružení právnických osob, Antala Staška 510/38 Krč, 140 00 Praha 4

Odesílatel: Jméno a příjmení: [Doplnit] Datum narození: [Doplnit] Trvalé bydliště: [Doplnit] Telefonní číslo / E-mail: [Doplnit]

V [Městě] dne [Doplnit aktuální datum]

Věc: Žádost o výmaz osobních údajů z registru SOLUS a odvolání souhlasu se zpracováním osobních údajů

Vážení,

tímto Vás žádám o bezodkladný výmaz veškerých mých osobních údajů a negativních záznamů o mé osobě z Vámi vedeného registru dlužníků SOLUS (včetně Registru FO a případně Registru IČ).

Tuto žádost odůvodňuji tím, že můj závazek vůči členské společnosti [Doplnit název věřitele – např. banky, nebankovní společnosti či mobilního operátora], na jehož základě byl záznam v registru SOLUS zpracován, byl z mé strany kompletně vyrovnán a splacen dne [Doplnit datum splacení dluhu].

Vzhledem k tomu, že smluvní vztah se jmenovanou společností zanikl a dluh byl v plné výši uhrazen, tímto výslovně odvolávám svůj souhlas se zpracováním osobních údajů pro účely vedení v registru SOLUS.

Podle obecného nařízení o ochraně osobních údajů (GDPR) a v souvislosti se zánikem hlavního závazku již neexistuje právní titul ani legitimní zájem pro to, aby mé údaje byly ve Vaší databázi nadále evidovány a sdíleny s dalšími třetími stranami. Uchovávání těchto dat po splacení dluhu vnímám jako neoprávněný zásah do svých práv.

Žádám Vás o odstranění všech údajů spojených s mou osobou ze všech databází sdružení SOLUS bez zbytečného odkladu, nejpozději ve lhůtě 30 dnů od doručení této žádosti.

O provedení výmazu mě, prosím, písemně informujte na mou shora uvedenou adresu (případně do datové schránky).

V příloze zasílám doklad potvrzující úplné splacení závazku / potvrzení o bezdlužnosti vydané věřitelem.

S pozdravem,

……………………………………………… [vlastnoruční podpis]

---

💡 Důležité praktické informace pro registr SOLUS: SOLUS standardně uchovává negativní záznamy po dobu 3 let od splacení dluhu (u telekomunikačních operátorů pouze 1 rok). Samotným zasláním žádosti nemusí dojít k automatickému smazání okamžitě, pokud SOLUS vyhodnotí, že převažuje jejich oprávněný zájem na ochraně trhu. Šance na úspěch se však výrazně zvyšuje, pokud člověk současně odvolá souhlas u konkrétního věřitele (např. banky, která tam údaje zapsala), aby i on dal SOLUSu pokyn k dřívějšímu výmazu.

Jak probíhá výmaz z insolvence?

Celý proces výmazu z insolvence, resp. znepřístupnění údajů z insolvenčního rejstříku (ISIR) je v podstatě čistě technický a administrativní úkon. Na rozdíl od komplikovaného průběhu samotného oddlužení zde už dlužník nemusí nic dokazovat ani nikam osobně chodit.

Soud celý proces spustí automaticky. Zde je podrobný přehled toho, co se děje, jak dlouho to trvá a jak člověk pozná, že je z rejstříku pryč.

Jaká je lhůta pro výmaz z insolvenčního rejstříku?

Zde je zásadní vědět, kdy insolvence začala, protože velká novela insolvenčního zákona přinesla důležitou změnu:

• Insolvence zahájené od 1. října 2024: Lhůta pro automatický výmaz dlužníka byla zkrácena na 3 roky od právní moci rozhodnutí o skončení insolvenčního řízení.
• Insolvence zahájené do 30. září 2024: Platí původní lhůta, tedy 5 let od právní moci rozhodnutí o skončení insolvenčního řízení.

Jakmile uplyne příslušná lhůta, informační systém insolvenčního rejstříku (ISIR) dlužníka automaticky vyškrtne ze seznamu dlužníků. Celý proces je dnes již digitalizovaný. Systém projde spisy, u kterých vypršela lhůta, a změní jejich status.

Od tohoto okamžiku se jméno dlužníka stává pro veřejnost v rejstříku nevyhledatelným. Pokud jméno nebo rodné číslo kdokoli zadá do vyhledávače na webu isir.justice.cz, systém napíše, že záznam nebyl nalezen.

Jak si ověřit, že výmaz z insolvence proběhl?

Není třeba čekat na žádný dopis od soudu – žádné potvrzení o výmazu se dlužníkům standardně neposílá. Nejjednodušší je provést test vyhledáním:

1. Jít na oficiální web isir.justice.cz.
2. Do formuláře pro vyhledávání zadat své rodné číslo nebo jméno a příjmení.
3. Kliknout na „Vyhledat“.

Výsledek: Pokud systém vygeneruje hlášku „Počet nalezených dlužníků: 0“, výmaz proběhl úspěšně a pro zbytek světa je člověk z hlediska insolvence neviditelný.

Výmaz ze SOLUSU po insolvenci

Výmaz ze SOLUSu po insolvenci (oddlužení) má svá specifická pravidla. To nejdůležitější je, že samotné získání osvobození od placení zbytku dluhů bohužel neznamená okamžitý výmaz z registru.

Zákon o ochraně spotřebitele jasně říká, že registry mohou údaje o dluhu, od jehož placení byl dlužník osvobozen, evidovat ještě 3 roky od chvíle, kdy toto osvobození nabylo právní moci.

Zde je přehled toho, jak to po insolvenci reálně funguje, a návod, jak postupovat.

Jak SOLUS přistupuje k insolvenci?

• Pravidlo 3 let: SOLUS standardně drží informaci o historické insolvenci a tehdejších dluzích přesně 3 roky po skončení řízení. Po uplynutí této doby data maže automaticky.
• Odvolání souhlasu nepomůže: V průběhu těchto 3 let nemá smysl posílat dřívější žádost o výmaz postavenou na odvolání souhlasu s GDPR. SOLUS se opírá o zákonný důvod (tzv. oprávněný zájem na posuzování úvěruschopnosti klientů). Žádost by zamítli.
• Rozdíl oproti Insolvenčnímu rejstříku (ISIR): Veřejný insolvenční rejstřík, který vede stát, dlužníka po úspěšném oddlužení vymaže (znepřístupní) až po 3 nebo 5 letech (podle toho, kdy insolvence začala). SOLUS je soukromý registr a má svou vlastní nezávislou tříletou lhůtu.

Kdy má smysl žádost do SOLUSu poslat?

Žádost o výmaz ze SOLUSU po insolvenci má smysl posílat pouze ve třech specifických situacích:

1. Uběhly 3 roky od osvobození a SOLUS dlužníka v registru stále vede (systémová chyba).
2. V registru je chyba – například tam svítí dluh u společnosti, kterou dlužník v insolvenci řádně splatil/a nebo byla zahrnuta do osvobození, avšak věřitel záznam neaktualizoval a dluh se tváří jako „stále aktivní a po splatnosti“.
3. Insolvence byla zrušena z formálních důvodů, dlužník dluhy následně doplatil přímo věřitelům a od doplacení už uběhly 3 roky.

Pokud někdo spadá do těchto situací a SOLUS ho stále eviduje, může využít upravený vzor níže.

Vzor žádosti o výmaz ze SOLUSu po insolvenci

---

Adresát: SOLUS, zájmové sdružení právnických osob, Antala Staška 510/38 Krč, 140 00 Praha 4

Odesílatel: Jméno a příjmení: [Doplnit] Datum narození: [Doplnit] Trvalé bydliště: [Doplnit]

V [Městě] dne [Doplnit aktuální datum]

Věc: Žádost o aktualizaci / výmaz osobních údajů po ukončení insolvenčního řízení

Vážení,

tímto Vás žádám o bezodkladný výmaz veškerých negativních záznamů o mé osobě z Vámi vedeného registru dlužníků SOLUS.

Mé insolvenční řízení vedené u [Doplnit název soudu] pod spisovou značkou [Doplnit spisovou značku, např. KSPH 41 INS XXXX / 2021] bylo úspěšně ukončeno. Dne [Doplnit datum právní moci] nabylo právní moci usnesení, kterým mi bylo přiznáno osvobození od placení zbytku dluhů podle insolvenčního zákona.

(Zvolit odpovídající odstavec podle osobní situace):

• Varianta 1 (Uběhly 3 roky): Vzhledem k tomu, že od nabytí právní moci rozhodnutí o osvobození již uplynula zákonná lhůta 3 let (§ 20z odst. 11 zákona o ochraně spotřebitele), žádám Vás o kompletní výmaz všech historických záznamů navázaných na toto řízení.
• Varianta 2 (Oprava chyby / špatný stav dluhu): V registru SOLUS je u mé osoby stále evidován aktivní dluh vůči společnosti [Název věřitele] s příznakem, že je po splatnosti. Tento závazek byl však plně vypořádán v rámci mého oddlužení, případně se na něj vztahuje soudní osvobození od placení. Žádám Vás proto o okamžitou opravu či výmaz tohoto neaktuálního záznamu.

Žádám Vás o vyřízení mé žádosti v zákonné lhůtě do 30 dnů a o písemné potvrzení o provedeném výmazu/opravě zaslané na mou adresu (případně do mé datové schránky).

V příloze zasílám příslušné usnesení insolvenčního soudu s vyznačenou doložkou právní moci.

S pozdravem,

……………………………………………… [Váš vlastnoruční podpis]

---

Praktický tip: U papírové formy žádosti se doporučuje podpis úředně ověřit na Czech POINTu. Pokud se žádost posílá z vlastní datové schránky, ověření netřeba. ID datové schránky SOLUSu je na3aggx.

Jak zjistit, jestli jsem v registru dlužníků? Nejsem dlužník?

„Jak zjistím, že nejsem dlužník?“ Zda je člověk veden či neveden v registru dlužníků, lze zjistit několika způsoby. Je možné zažádat o výpis z registru buď písemně nebo skrze online formulář. Písemnou formou se lze konkrétně u registru SOLUS obrátit na SOLUS, zájmové sdružení právnických osob, Antala Staška 510/38, 140 00 Praha 4 – Krč, ideálně s úředně ověřeným podpisem.

Online formulář je dostupný na oficiálních stránkách registru SOLUS, kam je potřeba nahrát také fotokopii dokladu totožnosti. Registr dlužníků podle rodného čísla poté odešle SMS výpis, který bude přístupný po uhrazení poplatku ve výši 50 Kč a obdržení unikátního identifikátoru, kódu SIN. Zpravidla do dvou dnů.

Z výpisu jsou patrné osobní údaje, jaké jsou o dlužníkovi vedeny, informace o existenci dluhu či jeho úhradě a název společnosti, jež údaje do databáze zařadila. Dotazy ohledně konkrétních důvodů, které vedly k vytvoření záznamu, zodpoví vždy daná společnost, nikoli SOLUS či jiný registr.

Jak zjistit, jestli jsem v insolvenci?

Má-li člověk dotaz: „Jak zjistit, jestli jsem v insolvenci?“ Existuje jednoduchá odpověď. Stačí se podívat na web isir.justice.cz. Podrobný návod byl popsán výše v článku.

Dva hlavní důvody, proč se dlužník v rejstříku ocitne

Člověk se může ocitnout v insolvenčním rejstříku dlužníků ze dvou důvodů:

1. Dobrovolně (chce vyřešit dluhy skrze osobní bankrot): Má více věřitelů, nestíhá splácet a dluhy mu přerůstají přes hlavu. Sám (prostřednictvím odborníka) požádá soud o ochranu před věřiteli a o spuštění splátkového kalendáře. Vstup do rejstříku je v tomto případě nutný krok k tomu, aby se dluhů legálně zbavil.
2. Nedobrovolně (insolvenční návrh podal věřitel): Tento scénář nastává, pokud má dlužník velké dluhy, ignoruje exekuce a věřitelé usoudí, že insolvence je pro ně výhodnější způsob, jak z něj dostat peníze (nebo majetek). Věřitelé však musí soudu složit zálohu a dokazovat, že je v úpadku, takže k tomuto kroku sahají až v krajních případech.

Někdy se stane, že na někoho (často na podnikatele nebo firmy) podá obchodní partner insolvenční návrh schválně, aby ho poškodil, i když žádný skutečný úpadek nehrozí. Protože soud musí v rejstříku jméno zveřejnit do 2 hodin, může to člověku okamžitě zničit pověst u bank nebo klientů ještě dřív, než soud stihne prozkoumat, zda je dluh skutečný.

Pokud soud zjistí, že byl návrh neoprávněný, řízení rychle odmítne a domnělý dlužník se může domáhat náhrady škody, avšak záznam v rejstříku na nějakou dobu (než dojde k vyškrtnutí) bohužel vznikne.

Tabulka záznam v registru dlužníků – cena výpisů

Zde je přehledná tabulka všech klíčových registrů v České republice. Je v ní uvedeno, co který registr sleduje, kde přesně výpis sehnat a kolik aktuálně stojí.

Registr	Co obsahuje	Kde ho sehnat	Cena výpisu
SOLUS	Dluhy za telefony, internet, energie a nebankovní půjčky.	Web nejsemdluznik.cz, nebo přes SMS kód a aplikaci	Online: 250 Kč SMS / aplikace: SIN kód 50 Kč + výpis 125 Kč
BRKI	Bankovní úvěry, hypotéky, kreditní karty, kontokorenty.	Portál kolikmam.cz nebo Klientské centrum v Praze	200 Kč (elektronické PDF, k dispozici okamžitě) 350 Kč (+ poštovné a balné)
NRKI	Značkové nebankovní půjčky, leasingy, nákupy na splátky.	Portál kolikmam.cz nebo Klientské centrum v Praze	200 Kč (elektronické PDF, k dispozici okamžitě) 350 Kč (+ poštovné a balné)
CEE (Exekuce)	Aktuálně běžící a otevřené exekuce vedené exekutory.	Web ceecr.cz nebo pobočky Czech POINT (pošta, úřady)	60 Kč za každé jednotlivé vyhledávání (i když nic nenajde) Cca 50 Kč za každou vytištěnou stránku

Jsou možné půjčky se záznamem v SOLUSu?

Podle českého zákona o spotřebitelském úvěru mají všichni poskytovatelé (banky i licencované nebankovní firmy) povinnost důkladně prověřit schopnost žadatele splácet (bonitu), což nahlížením do registrů dlužníků dělají. Záznam v SOLUSu proto pro většinu trhu znamená stopku.

Přesto existují cesty, jak získat půjčku pro lidi v SOLUSU. To, že je člověk v SOLUSu, automaticky neznamená, že mu žádná solidní instituce nepůjčí. Vždy záleží na charakteru onoho záznamu:

• Dluh už je splacený (historický hřích): Pokud měl dluh například u mobilního operátora nebo za energii, avšak už je kompletně doplacený, SOLUS si tuto informaci pamatuje ještě 1 rok až 3 roky. Některé banky a féroví nebankovní poskytovatelé (např. Zonky, Home Credit, mBank) nad takovým záznamem dokážou přimhouřit oko, pokud klient doloží potvrzení o bezdlužnosti a má stabilní, dostatečný příjem.
• Malá částka: Pokud jde o zapomenutou fakturu za telefon ve výši pár stovek korun, kterou už klient vyrovnal, posuzuje se to mírněji než nesplácený úvěr na statisíce.

Pokud má člověk v SOLUSu aktivní (nesplacený) dluh, banky mu nepůjčí vůbec. Jedinou možností pak zůstávají nebankovní společnosti, které inzerují úvěry jako „půjčky bez registru“, půjčky se záznamem v SOLUSu nebo „půjčky pro dlužníky“. Ovšem získat dlouhodobou půjčku bez registru není jednoduché. Zpravidla se vyžaduje zástava majetku nebo ručení solventní osobou.

Alternativy půjčky pro lidi v SOLUSu

Má-li člověk nějaké finanční klopýtnutí, může rovnou zapomenout na bankovní úvěr. Zbývá se pak poohlédnout po nebankovní půjčce.

Než někdo podepíše nevýhodnou nebankovní smlouvu, měl by zvážit tyto alternativy:

1. Konsolidace (sloučení) půjček: Pokud má více dluhů a nestíhá je splácet, řešením není nová půjčka, nýbrž sloučení těch stávajících do jedné s nižší splátkou a delší dobou splatnosti. Banky i velké nebankovní domy dokážou konsolidovat i rizikovější klienty, pokud tím dojde k uzdravení jejich rozpočtu.
2. Spoludlužník nebo ručitel: Šance v bance stoupne, pokud žadatel do úvěru vstoupí s někým, kdo má registry čisté a má stabilní příjem (např. partner, rodič).
3. Bezplatné dluhové poradny: Pokud jsou dluhy vážné a hrozí dluhová past, doporučuje se obrátit se na organizace jako Člověk v tísni, Poradna při finanční tísni nebo Charita ČR. Tito odborníci pomohou zdarma sestavit splátkový kalendář, vyjednat s věřiteli odklad nebo bezpečně provedou procesem insolvence.

Je potřeba myslet na to, že brát si novou půjčku na zalepení starých dluhů v SOLUSu je nejrychlejší cesta do exekuce nebo insolvence.

FAQ – časté otázky o výmazu z registru dlužníků