Pojištěná půjčka – nabídka, sjednání online, kontakt

Nebankovní společnosti se zaměřují na nejrůznější typy úvěrů tak, aby uspokojily přání jakéhokoliv zákazníka. Pojištěná půjčka nabízí rychlou, dostupnou – a jak je z názvu zřejmé – i pojištěnou půjčku, která je dostupná pro velkou škálu lidí.

V posledních letech se mezi bankami a nebankovními společnostmi objevuje trend pojištění půjček. Klient si vedle úvěru může založit i pojištění, které ho v případě neschopnosti splácet ochrání před sankcemi, a to jen díky zaplacení několika stovek korun každý měsíc. Úvěr pojištěná půjčka tuto možnost nese hned ve jméně.

Co si přesně představit pod půjčkou s pojištěním a v čem tkví její výhody proti jiným úvěrům s obdobnými parametry?

Co je pojištěná půjčka?

Pojištěná půjčka je běžný typ úvěru, u kterého si lze sjednat pojištění schopnosti splácet. Toto pojištění pomůže v případě, že by klient ztratil příjem a nemohl půjčku splácet.

Existuje několik typů pojistných událostí, které pojištění kryje:

• Pracovní neschopnost: Pokud je klient delší dobu (obvykle déle než 30 dní) v pracovní neschopnosti, pojištění uhradí splátky půjčky.
• Ztráta zaměstnání: V případě ztráty zaměstnání pojištění pomůže po určitou dobu (obvykle 3-6 měsíců) splácet půjčku.
• Invalidita: Pokud se klient stane invalidou 2. nebo 3. stupně, pojištění splatí zbývající dluh.
• Úmrtí: V případě úmrtí dlužníka pojištění splatí zbývající dluh.

Je důležité si uvědomit, že pojištění nemusí krýt všechny typy pojistných událostí a může mít i jiné výluky a omezení. Před sjednáním pojištěné půjčky je proto potřeba si pečlivě prostudovat pojistné podmínky.

Pro koho je pojištěná půjčka vhodná?

Pojištěná půjčka může být vhodná pro různé skupiny lidí, avšak obzvlášť užitečná je pro:

1) Lidi s nízkým příjmem

Pokud má někdo nízký příjem, ztráta zaměstnání nebo jiná neočekávaná událost ho může snadno dostat do finančních potíží. Pojištěná půjčka v takové situaci může poskytnout cennou ochranu.

2) Lidi s nestabilním zaměstnáním

Pokud má člověk nestabilní zaměstnání nebo pracuje v oboru s vysokým rizikem ztráty zaměstnání, pojištěná půjčka může zajistit klid v duši, že v případě potřeby bude mít z čeho splácet půjčku.

3) Samoživitelé

Samoživitelé mají často finanční potřeby a závazky. Pojištěná půjčka jim může poskytnout jistotu, že i v případě, že se jim něco stane, jejich děti budou mít o co se opřít.

4) Lidi se zdravotními problémy

Pokud má člověk chronické onemocnění nebo jiné zdravotní problémy, které by mohly vést k invaliditě, pojištěná půjčka může pomoci zajistit finanční stabilitu v případě, že nebude moci pracovat.

5) Živnostníky a podnikatele

Živnostníci a podnikatelé často čelí nejistotě ohledně svého příjmu. Pojištěná půjčka jim může poskytnout pojištění pro případ, že by jejich podnikání utrpělo ztrátu.

Obecně platí, že pojištěná půjčka je vhodná pro všechny, kteří si chtějí zajistit klid v duši a ochranu před nečekanými událostmi, které by mohly ohrozit jejich schopnost splácet půjčku. Je však důležité si uvědomit, že pojištěná půjčka není zadarmo. Je dražší než půjčka bez pojištění a je spojena s určitými podmínkami a omezeními.

Pojištěná půjčka – poskytovatelé

Na českém trhu nabízí pojištěné půjčky většina bank a nebankovních společností. Zde je několik příkladů:

Pojištěná půjčka – banky:

1) Česká spořitelna

Česká spořitelna nabízí pojištění schopnosti splácet pro všechny typy úvěrů, včetně spotřebitelských půjček. Pojištěná půjčka kryje pracovní neschopnost po 30 dnech, ztrátu zaměstnání nebo zrušení živnosti po 30 dnech či invaliditu 2. a 3. stupně. Pojištění uhradí max. 12 splátek.

2) Air Bank

Air Bank nabízí pojištění schopnosti splácet při pracovní neschopnosti, ztrátě zaměstnání, ošetřování blízkých, hospitalizaci, invaliditě 2. a 3. stupně i úmrtí. Pojistné je 8,7 % z výše splátky.

3) Komerční banka

Komerční banka nabízí pojištění schopnosti splácet pro všechny typy úvěrů. Například při ztrátě zaměstnání banka za klienta splácí od 3. měsíce, při dlouhodobé nemoci už od prvního dne (pokud pracovní neschopnost trvá déle než 28 dní). Při plné invaliditě uhradí banka zbývající dluh.

4) UniCredit Bank

UniCredit Bank nabízí pojištění schopnosti splácet pro všechny typy úvěrů. Nabízí se pojištění pracovní neschopnosti, závažných onemocnění a invalidity třetího stupně. Každé z těchto rizik lze pojistit samostatně nebo v balíčku s ostatními. U pracovní neschopnosti banka zaplatí max. 12 splátek, při ztrátě zaměstnání pouze 6.

Pojištěná půjčka – nebankovní společnosti:

1) Provident

Provident nabízí pojištění schopnosti splácet pro spotřebitelské půjčky. Pojištění se vztahuje na zlomeniny, hospitalizace, pracovní neschopnost, závažná onemocnění aj. Pojištění lze sjednat ve 4 variantách.

2) Zonky

Zonky je online platforma pro peer-to-peer půjčky, která nabízí pojištění schopnosti splácet pro všechny půjčky.

3) Flexi Půjčka

Flexi Půjčka je nebankovní společnost, která nabízí pojištění schopnosti splácet pro spotřebitelské půjčky.

4) Home Credit

Home Credit je nebankovní společnost, která nabízí pojištění schopnosti splácet pro spotřebitelské půjčky a hypotéky.

5) Pojištěná půjčka od Profi Credit

Společnost PROFI CREDIT nabízí půjčku přímo s názvem Pojištěná půjčka. Jde o půjčku až do výše 250 tisíc korun, kdy lze sjednat např. pojištění smrti z neúrazových příčin, pojištění smrti následkem úrazu nebo pojištění ztráty zaměstnání. Nabízeny jsou 3 varianty balíčků.

Při výběru pojištěné půjčky je důležité porovnat nabídky různých institucí a zvolit si tu, která nejlépe vyhovuje daným potřebám a možnostem. Dá se říci, že pojištěnou půjčku dnes nabízí téměř každá finanční instituce.

PROFI CREDIT půjčka

Nebankovní společnost PROFI CREDIT nabízí několik typů služeb a půjček. PROFI CREDIT půjčku lze sjednat jako:

• osobní půjčku (pojištěná půjčka)
• podnikatelskou půjčku
• sloučení půjček

V rámci podnikatelské či osobní PROFI CREDIT půjčky je vždy možné si půjčit až 250 tisíc korun na 48 měsíců. Podnikatelé dostanou peníze do 24 hodin, spotřebitelé tentýž den.

PROFI CREDIT pojištěná půjčka

Pojištěnou půjčku nabízí společnost PROFI CREDIT přímo pod názvem Pojištěná půjčka. V Česku PROFI CREDIT působí na poli nebankovních půjček již od roku 1994.

Pojištěná půjčka od Profi Credit je typ bezúčelového spotřebitelského úvěru, který nabízí ochranu v případě, že by člověk ztratil příjem a nemohl půjčku splácet. Půjčka je zajištěna pojištěním schopnosti splácet, které kryje události jako ztráta zaměstnání, závažná onemocnění, invalidita a úmrtí.

Základní vlastnosti Pojištěné půjčky Profi Credit:

• Výše půjčky: 10 000 až 250 000 Kč
• Doba splatnosti: 12 až 48 měsíců
• RPSN: 27,37 % až 143,18 %
• Pojistné krytí: Pojištění kryje ztrátu zaměstnání, závažná onemocnění, invaliditu a úmrtí
• Další benefity: Možnost předčasného splacení bez poplatku a odložení splátek na pár měsíců

U PROFI CREDIT půjčky lze sjednat 3 balíčky pojištění (A, B, C), podle toho, jaká rizika chce mít klient pojištěna. Podle toho se také odvíjí cena pojištění. Pojištění je sjednáno společně s Generali Českou pojišťovnou.

Pojistné plnění je vypláceno přímo společností PROFI CREDIT, která vyplacené pojistné plnění připíše ve prospěch úvěrové smlouvy, ke které bylo pojištění sjednáno. Splátky je nutné hradit i po dobu šetření pojistné události.

	Balíček A	Balíček B	Balíček C
Pojištění smrti z neúrazových příčin	ano	ano
Pojištění smrti následkem úrazu	ano	ano	ano
Pojištění invalidity třetího stupně následkem nemoci i úrazu	ano	ano
Pojištění invalidity třetího stupně následkem úrazu			ano
Pojištění pracovní neschopnosti následkem nemoci i úrazu	ano	ano
Pojištění ztráty zaměstnání		ano
Pojištění závažných onemocnění		ano
Měsíční pojistné % ze splátky	10,00 %	13,95 %	3,33 %

Pojištěná půjčka – jak sjednat?

Sjednání Pojištěné půjčky je možné několika způsoby. Prvním z nich je online vyřízení. Na internetových stránkách PROFI CREDIT lze zažádat skrze jednoduchý formulář, v němž je nutné vyplnit základní informace včetně výše úvěru a doby splácení.

Další možností je kontaktovat infolinku na čísle 800 200 280, kdy je nutné projít obdobným procesem – sdělit své kontaktní informace. Dále obchodní zástupce klienta přepojí úvěrovému poradci, který s ním dořeší potřebné kroky.

K podpisu smlouvy dochází na dálku. Klient obdrží na svůj bankovní účet, který uvedl do žádosti o úvěr, potvrzující platbu ve výši 1 Kč, kde variabilní symbol bude sloužit jako podpisový kód. O této platbě přijde klientovi informativní SMS, na kterou odpoví velmi jednoduše: Souhlasím Jméno Příjmení Podpisový kód. Tím je smlouva podepsána.

Kdo může zažádat o Pojištěnou půjčku PROFI CREDIT CZECH?

Pro podání žádosti je nutné, aby klient splňoval nutné podmínky. Jaké to jsou? Pro balíček A a B je nutné splňovat následující obecné podmínky:

• věk 18-65 let
• žadatel není v pracovní neschopnosti
• žadatel není v invalidním ani starobním důchodu
• žadatel nepožádal o přiznání invalidního důchodu

Další podmínky jsou určeny balíčkem pojištění, o který má žadatel zájem.

• Pojištění závažných onemocnění lze sjednat, pokud nebylo diagnostikováno zhoubné nádorové onemocnění.
• Pojištění pracovní neschopnosti lze sjednat, pokud je žadatel zaměstnaný nebo podniká.
• Pojištění ztráty zaměstnání lze sjednat, pokud žadatel:
  • je zaměstnán v pracovním poměru nebo služebním poměru na dobu neurčitou
  • není ve zkušební ani výpovědní lhůtě
  • nevede jednání o skončení pracovního nebo služebního poměru dohodou, ani pracovní poměr nekončí jiným způsobem

Balíček C (pojištění smrti následkem úrazu a invalidity 3. stupně) si lze sjednat, pokud je žadateli mezi 18 a 70 lety.

Kromě shora uvedených podmínek je dále nutné doložit:

• platný občanský průkaz
• platný druhý doklad
• potvrzení příjmů
• bankovní účet

Častou otázkou je, jak doložit výši příjmů. To lze udělat jednoduše a snadno:

• potvrzením o výši příjmu od zaměstnavatele
• výplatní páskou
• bankovním výpisem
• daňovým přiznáním

Podmínky pro sjednání Pojištěné půjčky PROFI CREDIT CZECH jsou snadné a dostupné. Lidé, kteří nemohou doložit své příjmy, se mohou obrátit na jiné společnosti.

PROFI CREDIT kontakt

PROFI CREDIT je součástí nadnárodní skupiny Profireal Group a působí ve 4 evropských zemích. V Česku vystupuje pod názvem PROFI CREDIT Czech, a.s. a sídlí na adrese Thunovská 192/27, Praha 1.

Společnost PROFI CREDIT lze kontaktovat mnoha způsoby. PROFI CREDIT kontakt je následující:

• telefon: 800 166 000 (zdarma)
• VIP linka Klubu dobrého klienta: 800 800 180 (zdarma)
• web: proficredit.cz
• sociální sítě: Instagram, Facebook, Youtube
• mobilní aplikace: MYPROFI (pouze Android)

Na webu Proficredit.cz se také lze přihlásit do Klientského portálu, v němž se klient dozví vše o svých sjednaných produktech.

Výhody a nevýhody Pojištěné půjčky

Před žádostí o Pojištěnou půjčku je nutné zohlednit její výhody i nevýhody. Mezi hlavní přednosti patří:

• odložení pravidelných splátek zdarma
• pojištění schopnosti splácet
• lze vybrat ze tří balíčků
• rychlé vyřízení
• bezúčelový úvěr

Zároveň je třeba myslet i na nevýhody:

• vyšší částka za nejvyšší balíček pojištění schopnosti splácet
• smluvní pokuta ve výši 0,1 % za den z částky v prodlení
• maximální RPSN 89,9 %

Před sjednáním úvěru je důležité přečíst si kompletní smlouvu. Dále je vhodné rozmyslet si nutnou výši pojištěného balíčku. V případě nesplácení má poskytovatel možnost smlouvu zesplatnit a naúčtovat další sankce.

Tipy pro výběr pojištěné půjčky

Před sjednáním pojištěné půjčky je dobré zvážit následující:

1. Nutnost sjednání pojištěné půjčky: Pojištěná půjčka je dražší než půjčka bez pojištění a je spojena s určitými podmínkami a omezeními. Proto je dobré si před sjednáním pojištěné půjčky důkladně promyslet, zda nejsou i jiné možnosti, jak se chránit před nečekanými událostmi.

2. Porovnat nabídky různých bank a nebankovních společností: Ne všechny instituce nabízí stejné podmínky a ceny. Proto je dobré si před sjednáním pojištěné půjčky porovnat nabídky několika bank a nebankovních společností.

3. Zvolit si kratší dobu splatnosti: Čím kratší je doba splatnosti, tím nižší bude i cena pojištění. Pokud si to může člověk dovolit, měl by si zvolit dobu splatnosti co nejkratší.

4. Vybrat si jen nezbytné pojistné krytí: Nepojišťovat se proti všem možným rizikům, nýbrž jen proti těm, která jsou pro nejpravděpodobnější. Například pokud má člověk stabilní zaměstnání, nemusí se pojišťovat proti ztrátě zaměstnání.

5. Zeptat se na všechny důležité informace: Nebát se zeptat bankovního nebo nebankovního pracovníka na všechny důležité informace týkající se pojištěné půjčky.

Například se zeptat na:

• Jaké jsou výluky a omezení pojištění?
• Jaké jsou poplatky za sjednání a vedení půjčky?
• Co se stane, když nebudu moci splácet půjčku?
• Jaké mám možnosti, pokud se chci z pojistné smlouvy vyvázat?

Pojištěná půjčka může být užitečným nástrojem pro zajištění finanční stability, avšak je důležité ji používat zodpovědně.