Švýcarská půjčka – krátkodobá a online, zkušenosti, možnosti

Je neděle, do výplaty zbývá pět dní a lednička vypověděla službu… Kde sehnat okamžitou půjčku? A co v případě, kdy nelze doložit výši příjmů či u klienta existují finanční problémy? Proto je tu právě nejdiskrétnější – tzv. švýcarská půjčka. Co přináší, v čem se liší a na co si u ní dávat pozor?

Švýcarská půjčka může být užitečným nástrojem pro rychlé řešení krátkodobých finančních potřeb. Je nicméně důležité být si vědom všech podmínek a rizik spojených s jejím využitím.

Co je to švýcarská půjčka?

Termín „švýcarská půjčka“ je marketingové označení, které se v České republice používá pro určitý typ nebankovního spotřebitelského úvěru. Navzdory názvu obvykle nemá žádné skutečné spojení se Švýcarskem, a to ani co do místa poskytovatele, ani co do měny či jiných detailů.

Název má především evokovat stabilitu, diskrétnost a důvěryhodnost, které bývají tradičně spojovány s obrazem švýcarského bankovního sektoru. V praxi se však jedná o běžnou nebankovní půjčku poskytovanou českými nebo zahraničními společnostmi, které mají oprávnění k poskytování spotřebitelských úvěrů v České republice.

Švýcarská půjčka bývá zpravidla:

• krátkodobá (splatnost často do 30 dní)
• bezúčelová
• rychle dostupná online
• a méně náročná na doložení příjmů nebo kontrolu registrů než standardní bankovní úvěry

Tento typ nebankovní půjčky na splátky cílí zejména na klienty, kteří potřebují peníze rychle, bez složitého schvalovacího procesu a bez zbytečného „papírování“. Výměnou za jednoduchost však mohou být méně výhodné podmínky, např. ve formě vyššího RPSN nebo vysokých poplatků.

Jak funguje švýcarská půjčka?

Okamžité zřízení online půjčky na ruku může uskutečnit každý zletilý občan České republiky, který potvrdí svou totožnost platným dokladem. Další podmínky závisí na poskytovateli, obecný postup a nejčastější podmínky při zřizování jsou následující:

• Proces žádosti:
  • Výběr částky a doby splatnosti.
  • Vyplnění online formuláře.
  • Ověření identity (např. prostřednictvím iDenfy).
  • Podpis smlouvy elektronicky.
  • Vyplacení peněz na bankovní účet.

Do jednoduchého formuláře jsou vyplněny základní osobní údaje klienta. Poté umožní firmě náhled do vlastní bankovní služby, aby mohl být ověřen majitel bankovního účtu. Následně prostřednictvím příslušné aplikace poskytne klient kopii osobního dokladu, případně svou fotografii.

Někteří poskytovatelé dále podmiňují půjčku dokladem, že klient není v exekuci ani insolvenci. To však není nezbytnou podmínkou a záleží na zřizovateli.

Pokud vše proběhlo správně, bude půjčka ihned schválena a peníze se na účtu klienta objeví co nejdříve. Někteří poskytovatelé umožňují uzavřít švýcarskou online půjčku o víkendu – na účet ihned dorazí peníze a klient nemusí čekat do začátku pracovního týdne.

Většina poskytovatelů služby nabízí vyplacení peněz do 5 minut od schválení žádosti, pokud žadatel splňuje podmínky a má účet u banky podporující platební bránu ThePay (např. Česká spořitelna, Komerční banka, Fio banka, ČSOB, Moneta Money Bank, UniCredit Bank, Raiffeisenbank). V případě jiných bank může převod trvat až 2 pracovní dny.

Výhody a nevýhody nebankovní půjčky na splátky

Tak jako každá – bankovní i nebankovní půjčka na splátky s sebou kromě pozitivních výsledků a pomoci klientovi nese i značná finanční rizika. Každý občan, který půjčku zvažuje, by si jich měl být dobře vědom.

Výhody

• Rychlé vyřízení a vyplacení

Tuto půjčku je často možné zřídit online nebo po telefonu, bez osobní návštěvy, často i během víkendu. Pokud je online půjčka schválena ihned, peníze lze získat i v rámci několika minut.

• Bezúčelovost

Půjčka nabízí vysokou míru soukromí. Klient při jejím zřizování nemusí dokládat, na co peníze využije. Lze je tedy využít na cokoliv.

• Přizpůsobení splatnosti

Švýcarská půjčka často umožňuje opakované prodloužení doby splatnosti ze strany klienta.

• Bez potvrzení o příjmu

Některé nabídky umožňují získat půjčku i bez doložení výdělku.

• Nebankovní půjčka bez registru

Jednou z variant švýcarské půjčky může být i nebankovní půjčka bez registru. Je poskytována lidem se záznamem v registrech dlužníků.

Nevýhody

• Vysoké RPSN

Výše RPSN a úroku může být výrazně vyšší než u bankovní půjčky. I malá částka tak může vést k vysokému přeplatku.

• Poplatky za prodloužení splatnosti a sankce z prodlení

Švýcarská půjčka je obvykle poskytována s možností dodatečně prodloužit dobu splácení. To však není zadarmo a opět výrazně zvyšuje poplatek.

• Riziko zadlužení při nesplácení

Při opakovaném prodlužování doby splácení může docházet k zadlužování, nedodržení termínu znamená vysoké penále.

• Odlišnost jednotlivých nabídek

Některé firmy vyžadují doložení příjmů i registru, jiné ne. Klient, jemuž by to způsobilo nesnáze, si musí předem ověřit podmínky půjčky.

• Nevhodnost pro dlouhodobé financování

Tento typ půjčky není určen pro řešení dlouhodobých finančních problémů.

Jaká je výše švýcarské půjčky?

Je výše švýcarské půjčky omezená? Maximální výše se může lišit podle poskytovatele a dalších okolností, například splácení jiných závazků klientem.

Výše půjčky se pohybuje nejčastěji od 1 000 Kč do 30 000 Kč.

• První půjčka: obvykle nižší cifra, zhruba do 5 000 Kč. Je určena pro nové klienty.
• Opakované půjčky: až 20 000 Kč nebo více pro stálé klienty, kteří v minulosti správně spláceli půjčky.

Splatnost této půjčky na ruku se obvykle pohybuje v rozmezí 15–30 dní. Někteří poskytovatelé umožňují za poplatek odložit a prodloužit dobu splácení. Splátka švýcarské půjčky je nejčastěji jednorázová.

Kolik švýcarská půjčka stojí?

Klient už ví, o kolik peněz zažádat i jak dlouho bude trvat splácení. Jaká je však cena, již bude muset zaplatit?

Co znamená vysoké RPSN u švýcarské půjčky?

RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatelem, jenž vyjadřuje celkové náklady spotřebitelského úvěru za rok. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, avšak i všechny poplatky spojené s půjčkou, jako jsou administrativní poplatky, pojištění či náklady na vedení účtu.

Typ švýcarské půjčky je často spojen s vysokým RPSN, což je ovlivněno zejména třemi faktory:

• Krátká doba splatnosti: Švýcarské půjčky mají obvykle splatnost 15 až 30 dní. RPSN se počítá na roční bázi, takže u krátkodobých půjček může být RPSN velmi vysoké, i když jsou celkové náklady na půjčku nižší.
• Vysoké úrokové sazby: Úroková sazba u švýcarských půjček se může pohybovat kolem 1 % denně. To znamená, že za měsíc může úrok dosáhnout až 30 %, což při ročním výpočtu vede k velmi vysokému RPSN.
• Poplatky a sankce: Někteří poskytovatelé účtují poplatky za prodloužení splatnosti nebo sankce za opožděné splácení, což zvyšuje celkové náklady na půjčku.

Ačkoliv tedy půjčka může být na první pohled výhodná, celkové náklady mohou být relativně vysoké. Je důležité si uvědomit, že RPSN je roční ukazatel, a proto u krátkodobých půjček může být vyšší než u dlouhodobých úvěrů.

Spotřebiteli je tedy doporučeno vybírat nejlepší nabídku půjček nejen skrze srovnání jednotlivých RPSN. Je vhodné zvážit i další faktory, jako jsou úrokové sazby, poplatky a podmínky splácení.

Úrok u švýcarské půjčky

Úroková sazba u švýcarské půjčky je vyšší než u bankovních půjček, obvykle činí až 1 % denně z půjčené částky. To znamená, že za každý den, kdy má klient půjčku, zaplatí až 1 % z její celkové výše.

• Příklad: Pokud si klient půjčí 5 000 Kč na 30 dní, úrok bude činit 1 % denně, tedy 50 Kč za den. Za 30 dní zaplatí tedy jen na úrocích celkem 1 500 Kč.

Půjčka pro dlužníky na ruku?

Přes svou relativní nevýhodnost v podobě vysokých úroků může být švýcarská půjčka zajímavou volbou pro svou širokou dostupnost. Zejména je tomu tak v případě různých skupin žadatelů, kteří mají ztížené nebo nereálné možnosti žádat o bankovní půjčku. Patří mezi ně například lidé se záznamem v registru dlužníků, nezaměstnaní či dokonce osoby v exekuci. Některé půjčky jsou určeny i pro ně.

V naprosté většině případů je nicméně pojem „půjčka na ruku“ mírně zavádějící – švýcarská půjčka bývá poskytována online bezhotovostním převodem přes platební bránu na bankovní účet. Půjčka na ruku bez účtu – v hotovosti – je tedy spíše případem speciálních nebankovních společností či lichvy.

Bankovní, nebo švýcarská půjčka?

Nejdůležitější rozdíly mezi online půjčkou ihned a složitější, nicméně jistější půjčkou u banky lze shrnout do přehledné tabulky:

Kdy se která půjčka hodí?

Švýcarská půjčka je vhodnější, pokud je potřeba výpomoc malou částku ihned a bez papírování, např. před výplatou nebo při nečekaném výdaji. Bankovní půjčka je určena spíše pro větší výdaj (např. rekonstrukci, auto), kdy má klient dostatek času na standardní proces schválení.

Švýcarská půjčka – recenze 

Zkušenosti uživatelů a recenze švýcarské půjčky se povětšinou shodují v názoru, že se jedná o skutečně jednoduchou půjčku s abnormálně rychlým vyřízením žádosti a snadnou dostupností peněz. Rovněž podmínky půjček bývají transparentní, je nicméně třeba si je řádně prostudovat.

Negativní zkušenosti poukazují na nižší sumu, kterou si nový klient může půjčit, a zejména na vysoké úroky. Riziko zadlužení při nesplácení je negativním faktorem jakékoli půjčky, a ani švýcarská není výjimkou.

Negativním jevem lze nazvat i fakt, že jednoduchá dostupnost švýcarské půjčky může přimět člověka, jenž by u jiné půjčky váhal a nepotřeboval ji nutně, že smlouvu zbrkle uzavře. Etické otázky vznikají rovněž v případě zranitelných skupin (například lidé v exekuci nebo bez doložitelného příjmu), které jinde půjčku snadno nezískají.

Jak se vyhnout problémům při využívání (nejen) švýcarské půjčky?

Pokud klient uvažuje o půjčce, je v jeho zájmu dodržet zejména následující pravidla. Vyhne se tak nepříjemným okolnostem:

• Zvážení nutnosti půjčky: Ne každá půjčka je nezbytná, proto před uzavřením podobné smlouvy je vždy na místě rozvaha a zvážení účelu a pro a proti.
• Důkladné prostudování smluvních podmínek: Zjistit výši RPSN, poplatky a sankce.
• Zodpovědné posouzení schopnosti splácet: Nepřekračovat doporučený limit splátek (40–45 % měsíčního příjmu).
• Včasné splacení: V případě opožděného splacení může dojít k sankcím i vysokému nárůstu úroků. Je tedy vhodné půjčku splatit včas.

Každá půjčka – ať může působit sebelépe – slouží primárně k finančnímu zisku zřizovatele. Je proto třeba být obezřetný a preferovat ověřené poskytovatele.

Jak poznat férového poskytovatele?

Při výběru nebankovní online půjčky na ruku, včetně švýcarské, je důležité věnovat pozornost důvěryhodnosti poskytovatele. I když podmínky bývají odlišné od bankovních úvěrů, existují základní kritéria, podle kterých lze rozpoznat seriózní firmu.

Na co se zaměřit:

• Licence ČNB: Každý subjekt, který v České republice poskytuje spotřebitelské úvěry, musí mít oprávnění od České národní banky. Seznam licencovaných subjektů je veřejně dostupný na webu ČNB.
• Srozumitelné smluvní podmínky: Férový poskytovatel předkládá jasnou a přehlednou smlouvu, kde jsou uvedeny všechny poplatky, úroky, sankce a podmínky splácení.
• Přístup k informacím: Webové stránky by měly obsahovat úplné kontaktní údaje, včetně identifikace provozovatele, zákaznické podpory a obchodních podmínek.
• Bez nátlaku: Důvěryhodná firma nespěchá na podpis smlouvy a nevyužívá nátlakových nebo matoucích technik.
• Transparentní komunikace o nákladech: Všechny náklady na půjčku, včetně RPSN, musí být před uzavřením smlouvy jasně sděleny.

Pokud je nabídka nějakým způsobem neprůhledná či matoucí, je vždy záhodno s půjčkou počkat, řádně si vše ověřit, případně zkusit jiného poskytovatele. Není nutno vyloučit ani možnost půjčení si od známého, soukromníka a podobně.

Co dělat, když potřebuji s půjčkou na ruku poradit?

Pokud klient narazí na nejasnosti při sjednávání úvěru nebo při splácení, vždy má k dispozici možnost obrátit se na zákaznickou podporu dané společnosti. Švýcarská půjčka – kontakt na poskytovatele bývá dostupný na oficiálních webových stránkách, často ve formě e-mailu, infolinky nebo online chatu.

Pokud si stále není jistý, měl by klient využít služeb bezplatných poraden, ne se zavázat příliš ukvapeně. V případě pochybností lze využít poradenství nezávislých spotřebitelských organizací nebo online databáze a recenze ostatních uživatelů. Obecně platí, že čím méně informací firma poskytuje a čím jednodušší proces slibuje, tím větší opatrnost je na místě.

Půjčka jako způsob, jak vydělat rychle peníze?

Švýcarská půjčka může být řešením krátkodobého finančního výpadku, avšak rozhodně by neměla být vnímána jako způsob, jak vydělat rychle peníze. Pomine-li se fakt, že žádná půjčka neslouží k vydělání peněz, vždy se jedná o závazek.

Klient podpisem smlouvy na sebe bere závazek, který bude třeba splatit – a to často i za cenu vyšších poplatků. Pokud tedy pouze hledá způsob, jak se krátkodobě mírně obohatit, je vhodnější uvažovat o brigádě, dočasné práci či prodeji.

Publikováno: 29. 6. 2025

Michal Hardyn

Naším cílem je přiblížit uživatelům složitá témata z oblasti financí. Přinášíme přehledné srovnání spotřebitelských úvěrů, aby se mohl každý v klidu a informovaně rozhodnout. Věříme, že naše články čtenářům pomohou s orientací ve světě financí a přispějí k hladkému sjednání toho správného úvěru.

Twitter LinkedIn Blog