Půjčka pro nezaměstnané – hotovostní, pro dlužníky, okamžitá

Ztráta zaměstnání může být pro každého člověka velmi stresující situací. Kromě nejistoty ohledně budoucího příjmu se často objevují i nečekané finanční výdaje. V takových chvílích se může zdát, že půjčka je jediným řešením. Jenže je půjčka pro nezaměstnané skutečně vhodným řešením, nebo spíše cestou do dluhové pasti?

V České republice žije velké množství lidí bez stálého zaměstnání. Důvody mohou být různé – od ztráty práce, přes péči o děti či nemocné rodinné příslušníky, až po studium nebo hledání nové pracovní příležitosti. Bez ohledu na důvod však může nastat situace, kdy je potřeba řešit nenadálé výdaje nebo překlenout období bez příjmu.

Cílem tohoto článku je poskytnout čtenářům komplexní informace o možnostech financování pro nezaměstnané. Jsou zde představeny různé typy půjček, včetně půjčky pro nezaměstnané, dále jsou zde vysvětleny podmínky pro jejich získání a nechybí ani rady, jak si vybrat tu nejvhodnější.

Existuje půjčka pro nezaměstnané?

Ztráta zaměstnání znamená a odříznutí od pravidelného příjmu je nepříjemná situace, do které se může dostat každý. Ne vždy je možné hned nastoupit do práce a ne každý má našetřeno dostatek peněz, aby nějakou dobu žil jen z úspor.

Dobrou zprávou je, že existuje půjčka pro nezaměstnané. Člověk by ji však měl vnímat jako krajní řešení. Prioritou by totiž mělo být co nejrychlejší nalezení nového zaměstnání. I když by to bylo jen na kratší dobu, pořád je to lepší řešení, než si brát půjčku pro nezaměstnané.

Zadlužit se v době, kdy člověk nemá žádné příjmy, může být velmi rizikové. Často stačí projít své pravidelné výdaje, na nějakou dobu se uskromnit a snažit se výdaje snížit na minimum. Není třeba hned sahat k půjčce pro nezaměstnané.

Pokud se nezaměstnaný pro půjčku přece jen rozhodne, měl by úvěrující společnost vybírat opravdu obezřetně. Na poli nebankovních půjček, kam půjčka pro nezaměstnané spadá, se totiž najde spoustu podvodníků. 

Před tím, než si člověk půjčku pro nezaměstnané sjedná, měl by si ověřit, že vybraná společnost je držitelem licence ČNB pro poskytování úvěrů. Od věci není ani pročtení nezávislých recenzí dané půjčky, díky kterým se lze vyhnout lichvářům a dalším podvodníkům.

Jaké jsou parametry půjčky pro nezaměstnané?

Půjčka pro nezaměstnané je rychlou nebankovní půjčkou, kterou lze zařadit do kategorie mikroúvěrů. To znamená, že je zpravidla omezena do výše jen několika tisíc a také ji klient musí splatit ve velmi krátké době. Zpravidla do 30 dnů.

Na druhou stranu její výhoda spočívá v tom, že se jedná o půjčku bez registru. Poskytovatel půjčky neprověřuje bonitu žadatele, jeho úvěrovou minulost a ani příjmy. Proto bývají půjčky pro nezaměstnané většinou bez problémů schvalovány.

Půjčka pro nezaměstnané může být vyřízena již během několika minut a peníze má žadatel obratem na účtu. V některých případech je může obdržet i v hotovosti.

Pozdní splacení půjčky pro nezaměstnané se většinou pojí s obrovskými pokutami a částka ke splacení se rázem může vyšplhat do abnormálních výšin. Pro danou nebankovní společnost je totiž poskytnutí půjčky pro nezaměstnané vysokým rizikem, a proto si za něj bere vysoké poplatky.

Jaké jsou typy půjček pro nezaměstnané?

Možnosti financování pro nezaměstnané jsou omezenější než pro osoby se stálým příjmem, nicméně existuje několik typů půjček, které přicházejí v úvahu:

1. Bankovní půjčky

Banky jsou obecně velmi opatrné při poskytování půjček žadatelům bez stálého zaměstnání. Důvodem je vyšší riziko nesplácení. Pokud však žadatel má ručitele se stálým příjmem nebo může bance nabídnout zástavu nemovitosti či jiného majetku, jeho šance na získání půjčky se výrazně zvyšují.

2. Nebankovní půjčky

Nebankovní společnosti jsou často flexibilnější než banky a nabízejí různé typy půjček pro nezaměstnané:

• Mikropůjčky: Jedná se o krátkodobé půjčky s nižšími částkami (obvykle do 10 000 Kč) a krátkou dobou splatnosti (obvykle do 30 dnů). Jsou určeny pro překlenutí krátkodobých finančních problémů, mají však vysoké úroky a poplatky.
• Půjčky se zástavou nemovitosti: Pokud žadatel vlastní nemovitost, může ji použít jako zástavu pro získání půjčky. Tyto půjčky mají obvykle nižší úroky než ostatní nebankovní půjčky, nicméně nesplácení může vést ke ztrátě nemovitosti.

3. Půjčky od soukromých osob

Půjčka od rodiny, přátel nebo známých může být v některých případech řešením. Je však důležité mít jasně stanovené podmínky půjčky a splátkový kalendář, aby nedošlo k nedorozuměním a konfliktům.

Půjčky od soukromých investorů nebo prostřednictvím peer-to-peer platforem jsou další možností. Zde je však třeba být obezřetný a důkladně prověřit důvěryhodnost investora nebo platformy.

Hotovostní půjčka pro nezaměstnané

Kdo je bez práce a příjmů, ten pochopitelně potřebuje peníze. A peníze na ruku ihned mu samozřejmě neposkytne žádná banka a za rizikového ho bude mít i většina nebankovních poskytovatelů. Jsou však soukromé osoby, které poskytují hotovostní půjčky pro nezaměstnané.

Hotovostní půjčka pro nezaměstnané je typ půjčky, kdy žadatel dostane peníze v hotovosti, a to buď přímo na pobočce poskytovatele, nebo prostřednictvím kurýra. Tento typ půjčky může být lákavý pro svou rychlost a jednoduchost, je však důležité si uvědomit, že s sebou nese i určitá rizika.

Většinou se totiž jedná o půjčky na směnku, kterou jsou u nás zakázané. Soukromá osoba navíc poskytne hotovostní půjčku pro nezaměstnané bez požadavku na doklad ze zaměstnání o příjmu. Nepoužívá ani registry dlužníků pro posouzení bonity. Se soukromníkem je snadné se domluvit a hotovostní půjčku pro nezaměstnané získat.

Výhody hotovostních půjček:

• Rychlé vyřízení a získání peněz.
• Minimální administrativa a papírování.
• Možnost získání půjčky i s horší bonitou.

Nevýhody hotovostních půjček:

• Vysoké úroky a poplatky.
• Riziko předlužení a dluhové pasti.
• Možnost nekalých praktik ze strany některých poskytovatelů.

Hotovostní půjčka pro nezaměstnané může být rychlým řešením nenadálé finanční situace, nicméně je důležité k ní přistupovat s rozvahou a zodpovědně.

Okamžitá půjčka pro nezaměstnané

Lidé, kteří žijí v menších městech či na vesnicích, nechtějí vynakládat peněžní prostředky na jízdu do většího města, aby si sjednali úvěr. Obzvlášť když se jedná o nezaměstnané, kteří počítají každou korunu. Navíc jsou mnohdy tlačeni časem a potřebují peníze ihned. Řešením je SMS půjčka pro nezaměstnané.

Jak sám název tohoto produktu napovídá, SMS půjčka pro nezaměstnané se sjednává pomocí SMS zprávy. V případě první půjčky je ovšem potřeba vyplnit online formulář na webu poskytovatele. Každou další půjčku je pak možné sjednat jednoduše přes SMS.

Online žádost o první SMS půjčku pro nezaměstnané může být zdlouhavější, nicméně často lze půjčku získat do 24 hodin. V případě půjček přes SMS jsou peníze zpravidla na účtu ihned. Jedná se tak o okamžitou půjčku pro nezaměstnané.

Půjčka pro nezaměstnané s exekucí

Získání půjčky pro nezaměstnané je samo o sobě obtížné, a pokud má žadatel navíc exekuci, stává se to téměř nemožným. Banky ani většina nebankovních společností mu v takové situaci nepůjčí. Na internetu však lze najít velké množství nabídek, které slibují půjčky pro nezaměstnané s exekucí. Pravda je taková, že půjčky pro zadlužené jsou velmi výjimečnou záležitostí.

Každý poskytovatel úvěrů je totiž povinný kontrolovat registry dlužníků a pokud zjistí, že je člověk zadlužený, neměl by mu půjčku vůbec poskytnout. Mnoho společností tak ovšem nečiní a obchází zákon. Půjčka pro nezaměstnané s exekucí je tak velmi riziková a přináší s sebou řadu úskalí:

1. Nekalé praktiky

Někteří poskytovatelé půjček pro osoby v exekuci mohou využívat agresivní praktiky a psychologický nátlak, aby vás přiměli k podpisu smlouvy.

2. Extrémně vysoké úroky a poplatky

Poskytovatelé těchto půjček kompenzují vysoké riziko nesplácení extrémně vysokými úroky a poplatky. To může vést k tomu, že celková částka, kterou nakonec splatíte, bude mnohonásobně vyšší než původní půjčka.

3. Zhoršení finanční situace

Půjčka s exekucí může vaši finanční situaci ještě více zhoršit. Pokud nebudete schopni splácet, exekuce se může prohloubit a může dojít k zabavení dalšího majetku.

Půjčka pro nezaměstnané s exekucí patří k velmi rizikovým produktům a člověk by měl třikrát zvážit, jestli ji opravdu potřebuje. Každá situace jde vždycky řešit více způsoby.

Pokud má člověk exekuci, je důležité se nejprve zaměřit na řešení této situace. Může se pokusit dohodnout s věřitelem na splátkovém kalendáři nebo požádat soud o oddlužení.

Půjčka pro nezaměstnané s exekucí by měla být opravdu až tou poslední možností. Pokud se pro ni člověk přece jen rozhodne, měl by si důkladně prověřit poskytovatele, porovnat nabídky a pečlivě si prostudovat smlouvu.

Podmínky pro získání rychlé půjčky pro nezaměstnané

Vyřízení půjčky pro nezaměstnané je velice rychlé. Stačí jen vyplnit krátký online dotazník, mít e-mailovou adresu a nejlépe také mobilní telefon.

žadatel o rychlou půjčku pro nezaměstnané musí splňovat následující podmínky:

• plnoletost
• bydliště na území České republiky
• vlastní bankovní účet

Rychlou půjčku pro nezaměstnané je potřeba vybírat pečlivě. Často se lze setkat s nekalými praktikami, jako je například vybírání poplatku před schválením půjčky nebo hovory na telefonní linky zpoplatněné vysokými částkami.

Když už si má člověk brát rychlou půjčku pro nezaměstnané, tak jenom od prověřených společností.

Pro koho je půjčka pro nezaměstnané určena?

Půjčky pro nezaměstnané jsou určeny pro všechny osoby, které nemají stálý pracovní poměr a pravidelný příjem ze zaměstnání. Může se jednat o osoby, které jsou aktuálně nezaměstnané a hledají si práci, osoby pečující o děti nebo nemocné rodinné příslušníky, studenty, osoby pobírající invalidní důchod nebo jiné sociální dávky i osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ), které mají aktuálně nízký nebo žádný příjem.

Půjčka může být v těchto situacích nezbytná pro pokrytí nenadálých výdajů, jako jsou například náklady na opravu auta, lékařské ošetření nebo nákup nezbytných věcí do domácnosti. Může také pomoci překlenout období bez příjmu, než žadatel najde nové zaměstnání nebo začne opět vydělávat.

Je však důležité si uvědomit, že půjčka pro nezaměstnané není řešením dlouhodobých finančních problémů. Pokud se člověk nachází v dlouhodobé finanční tísni, je vhodné hledat jiné řešení, jako je například žádost o sociální dávky, hledání brigády nebo částečného úvazku, případně prodej nepotřebného majetku. Půjčka by měla být vždy až poslední možností.

Na co dát pozor před sjednáním půjčky pro nezaměstnané

Některé půjčky, zejména ty nebankovní, se mohou na první pohled jevit jako výhodné, ovšem ve skutečnosti tomu tak není. A osoby bez příjmů či dlužníci jsou nejrizikovější skupinou.

Na co si dát pozor před uzavřením smlouvy o půjčce pro nezaměstnané a dlužníky? Důležité je sledovat následující parametry:

• výši RPSN
• výši úrokové sazby
• poplatky (za sjednání, vedení apod.)
• výši sankcí za pozdní splacení

RPSN, která o výhodnosti půjčky říká nejvíce, bývá u nebankovních půjček velmi vysoká. Platí to zejména pro půjčky na krátkou dobu, mezi které většina půjček pro nezaměstnané patří.

Před samotným půjčením peněz by si měl každý dobře spočítat, jestli bude schopen půjčku včas splatit. Jestliže je bez práce a nemá vůbec žádný příjem, může být splacení takového závazku velmi náročné. 

Žadatelé o půjčky pro nezaměstnané a dlužníky se snadno mohou ocitnout v dluhové pasti, pokud nebudou schopni půjčky včas splácet. Člověk by proto měl nejdříve hledat nějaký příjem, a až pak uvažovat o půjčce.

Půjčka jako poslední možnost

Půjčka pro nezaměstnané může být v těžkých časech vítanou pomocí, avšak je nezbytné k ní přistupovat s rozvahou a zodpovědností. Než se pro ní člověk rozhodne, měl by důkladně zvážit svou finanční situaci, možnosti splácení a všechna rizika spojená s půjčkou.

Je dobré si pamatovat, že půjčka není dlouhodobým řešením finančních problémů a měla by být vždy až poslední možností. Pokud má člověk možnost, měl by zkusit nejprve využít jiné alternativy, jako jsou sociální dávky, pomoc od rodiny a přátel nebo hledání brigády.

Zodpovědným přístupem k půjčce může člověk předejít zbytečným problémům a zajistit si lepší finanční budoucnost. Finanční zdraví je důležité a stojí za to o něj pečovat.

Publikováno: 10. 5. 2024

Štítky:

Srovnání

Michal Hardyn

Naším cílem je přiblížit uživatelům složitá témata z oblasti financí. Přinášíme přehledné srovnání spotřebitelských úvěrů, aby se mohl každý v klidu a informovaně rozhodnout. Věříme, že naše články čtenářům pomohou s orientací ve světě financí a přispějí k hladkému sjednání toho správného úvěru.

Twitter LinkedIn Blog