Půjčka Česká spořitelna – kalkulačka, zkušenosti

Česká spořitelna je bankou s velmi dlouhou tradicí a mnoha spokojenými klienty. Mezi její oblíbené produkty patří půjčka na cokoliv, kterou lze sjednat až do výše 2 500 000 Kč. Jaké jsou její parametry a jak ji sjednat? Jaké další úvěrové produkty banka nabízí? Jak funguje kalkulačka půjček České spořitelny?

Půjčka od České spořitelny 

„Půjčka, která vás nevyčerpá“ – tak zní slogan na stránkách České spořitelny. Výše půjčky je od 2 000 Kč do 2 500 000 Kč, doba splatnosti 1 rok až 10 let a úroková sazba začíná na 4,99 % p.a.

Parametry půjčky od České spořitelny:

• Výše úvěru: 2 000 Kč – 2 500 000 Kč
• Splatnost: 1 rok – 10 let
• Typ úvěru: bankovní bezúčelový
• Poplatek za vedení úvěru: ne
• Poplatek za sjednání úvěru: pouze při sjednání na pobočce
• Půjčka bez doložení příjmu: ne
• Půjčka bez kontroly registrů: ne
• Půjčku lze do 30 dnů vrátit
• Splátky si lze upravit – snížit, zvýšit a odložit
• Pojištění proti schopnosti splácet
• Ověření pomocí bankovní identity (není třeba skenovat doklady a zasílat verifikační platbu)

Online vyřízení a vedení půjčky je zdarma. V případě sjednání půjčky na pobočce je účtován poplatek 1 % z poskytnuté částky, maximálně však 5 000 Kč. Předčasné splacení je zdarma.

Zná-li zájemce účel využití peněz, je lepší sjednat účelovou půjčku s úrokem od 5,99 % s možností rozložení splátek na 4 až 10 let. Na účelovou půjčku od České spořitelny se však nevztahuje odpuštění splátek za řádné splácení.

Příklad: Půjčí-li si zájemce 500 000 Kč na novou kuchyň, elektroniku či nábytek do dětského pokoje u standardní půjčky je úroková sazba 7,99 % a měsíční splátka 6 123 Kč. Při účelové půjčce je úrok 5,99 % a splátka 5 590 Kč měsíčně.

Podmínky pro schválení úvěru České spořitelny

Žadatelé o půjčku od České spořitelny musí projít poměrně přísným schvalovacím procesem. Za účelem vyhodnocení bonity se posuzují příjmy i výdaje a pochopitelně platí, že klient nesmí mít zápis v registru dlužníků.

Sjednání půjčky – Česká spořitelna půjčka bez papírů – vyřízení online

O úvěr České spořitelny je možné zažádat online nebo osobně na pobočce banky. Online sjednání mohou využít jak stávající, tak noví klienti České spořitelny.

Online sjednání je velmi jednoduché, jelikož neobnáší žádné papírování. Je tak snadné si zařídit půjčku České spořitelny bez papírů, tedy online z pohodlí domova. Lze jej provést v aplikaci George nebo přes webový formulář na webu csas.cz.

Půjčka – kalkulačka České spořitelny 

Parametry půjčky si lze orientačně vypočítat v kalkulačce půjčky České spořitelny, do níž stačí zadat požadovanou výši půjčky a dobu splácení. Ihned se zobrazí výše úrokové sazby a celková částka k zaplacení.

Kalkulačka půjčky České spořitelny je k dispozici na oficiálních webových stránkách ČS.

Úvěrová kalkulačka České spořitelny též spočítá, kolik klient zvládne splácet.

Reprezentativní příklady půjčky – kalkulačka České spořitelny

Níže je uvedena tabulka reprezentativních příkladů půjčky z kalkulačky České spořitelny. Příklady jsou pouze orientační a nejedná se o nabídku úvěrů.

Výše půjčky	Splátka	Doba splácení	Úroková sazba	RPSN	Počet odpuštěných splátek v případě řádného splácení	Celková cena půjčky
50 000 Kč	823 Kč	84 měsíců	9,73 %	9,99 %	12	69 132 Kč
85 000 Kč	1 399 Kč	84 měsíců	9,72 %	9,99 %	12	117 516 Kč
200 000 Kč	2 681 Kč	93 měsíců	5,86 %	5,93 %	15	249 333 Kč
250 000 Kč	3 351 Kč	93 měsíců	5,86 %	5,93 %	15	311 643 Kč
500 000 Kč	5 853 Kč	109 měsíců	6,16 %	6,25 %	7	654 000 Kč

Z uvedené tabulky půjček z kalkulačky České spořitelny je patrné, že úvěry, které se uzavírají na delší dobu s nižší splátkou mají nižší úročení a benefit v podobě odpuštěných splátek.

ČSAS hypotéka kalkulačka

Hypotéka České spořitelny nabízí úvěr ve výši až 90 % hodnoty nemovitosti. Úroková sazba hypotéky je od 5,09 % ročně. Vyřízení a správa hypotéky je bez poplatku. Čerpání hypotéky je možné už druhý den od podpisu smlouvy.

Výhody hypotéky:

• sleva na úroku 0,5 % pro aktivní klienty využívající účet České spořitelny
• výhodnější podmínky při refinancování
• zdarma vedení účtu
• možné většinu věcí zařídit online
• 232 tisíc klientů čerpá hypotéku od České spořitelny
• 100 % klientů doporučuje refinancování online bez návštěvy pobočky

ČSAS hypotéka kalkulačka umožňuje klientům, aby si spočítali měsíční splátky a kolik si celkem mohou půjčit. Zájemce o hypotéku zadá parametry do ČSAS kalkulačky hypotéky, zobrazí se měsíční splátka a roční úroková sazba.

V dalším kroku ČSAS kalkulačky hypotéky zadá klient počet žadatelů o hypotéku, čistý měsíční příjem, věk nejstaršího žadatele, výši svých měsíčních splátek za půjčky a hypotéky, a nezaopatřené děti. Kalkulačka ČSAS hypotéky zobrazí maximální výši, kterou je možné poskytnout.

Česká spořitelna – půjčka na auto

Půjčka na auto je účelový úvěr, který se váže s koupí automobilu a dalších vozidel, jež jsou upřesněny ve smlouvě. Česká spořitelna – půjčka na auto je bezúčelový úvěr, respektive se jedná o klasickou půjčku na cokoliv.

Existuje studentská půjčka od Česká spořitelny?

Česká spořitelna má v nabídce studentské účty, kde si studenti mohou vybrat ze dvou typů – Plus účet a Standard účet. A jak je to se studentskou půjčkou? Česká spořitelna půjčku pro studenty v nabídce nemá, respektive studenti mohou využít klasické půjčky na cokoliv.

Tato půjčka je vázaná podmínkou 18 let, a aby na ni student dosáhl, doporučuje se spoludlužník. Banka vyhodnocuje příjem z brigád totiž jako druh nepravidelného příjmu, což může znamenat, že student na půjčku nedosáhne. Spoludlužníky jsou často rodiče (příbuzní).

Česká spořitelna – půjčka pro důchodce

Hledá-li půjčku senior, zjistí, že v nabídkách bank „půjčky pro důchodce“ zkrátka nejsou. To ovšem neznamená, že banky starším lidem nepůjčují. Senioři totiž mají možnost sjednat klasické úvěry. V tomto případě se opět jedná o klasickou půjčku od České spořitelny na cokoliv.

Banka vyhodnocuje důchod jako trvalý a pravidelný příjem, což je důležité pro schválení. Jedno omezení však Česká spořitelna má – půjčky pro důchodce mají věkový limit schválení 71 let.

Česká spořitelna – půjčka po insolvenci

Půjčka po insolvenci obecně spadá do problematických půjček u všech bank. Česká spořitelna půjčku po insolvenci pravděpodobně neposkytne. Takový prohřešek, kdy žadatel již nebyl schopný plnit svoje závazky, je pro banky rozhodující.

Je možné, že klienta vyhodnotí jako rizikového. Každá žádost se posuzuje individuálně, leč opakované opožděné splátky a nesplácení závazků, které vedlo k insolvenci, je velice vážný důvod pro zamítnutí dalších úvěrů.

Hledá-li fyzická osoba možnosti, jak získat půjčku po insolvenci, bude se muset obrátit na nebankovní instituce. Je však důležité si uvědomit, že takové půjčky mají vysoké RPSN, úrokovou sazbu a poplatky za pozdní splácení. Často jsou tyto půjčky velmi nevýhodné.

Z insolvenčního rejstříku je dlužník odstraněn po 5 letech od ukončení insolvence. Není možné nikterak zažádat o dřívější výmaz po insolvenci z registru.

Podnikatelský úvěr Česká spořitelna – jaké jsou možnosti?

Podnikatelé mají možnost u této banky sjednat podnikatelské úvěry.

Česká spořitelna nabízí:

• provozní úvěry
• investiční úvěry
• financování pro korporátní klientelu
• leasing
• specializované programy

Provozní úvěry

Provozní úvěry jsou vhodné pro nákup zásob, plateb za faktury a mzdy za zaměstnance. Úvěry se poskytují s flexibilním čerpáním i splácením podle možnosti klienta.

Startovací kontokorent:

• hodí se i pro začínající podnikatele
• možné přečerpání účtu až do 50 000 Kč
• bez nutnosti zajištění
• bez daňového přiznání

Kontokorent pro firmy:

• vhodné i pro členy profesních sdružení
• hodí se například pro nákup zásob
• přečerpání účtu až do 200 000 Kč
• bez nutnosti doložení účelu využití peněz

Kontokorent standard:

• možné přečerpání do smluvené výše
• úroková sazba se nastavuje individuální
• bezúčelové – bez nutnosti doložení účelu využití peněz
• korporátní klienti mají možnost multiměnového limitu

Provozní úvěr:

• jednorázové nebo postupné čerpání úvěru
• možnost opětovného čerpání splacené částky
• volba nastavení délky splácení, termín splátek a jejich výše

Víceúčelová linka:

• pouze pro korporátní klientelu
• možné čerpat předem schválené úvěrové produkty
• možnost kombinovat produkty jako bankovní záruky nebo akreditivy
• opětovné čerpání splacených částek

Investiční úvěry České spořitelny

Podnikatelé si určí investiční záměr a banka jim pomůže, aby se toho úspěšně podařilo dosáhnout.

Investiční úvěr na míru:

• hodí se nákup strojů nebo jako větší investice např. stavba nové haly
• individuální způsoby zajištění a zúročení
• délka splácení podle účelu, a to až 15 let
• možné mimořádné splátky
• možnost předfinancování dotační podpory

Neúčelový úvěr od České spořitelny:

• hodí se pro podnikatele a firmy podnikající aspoň 2 roky
• vhodné i pro členy profesních sdružení
• bez dokládání účelu využití peněz
• nutnost doložit daňové přiznání
• částka až 2,7 milionu Kč bez zajištění
• limit až 10 milionu Kč se zajištěním nemovitosti

Česká spořitelna úvěr na nemovitost:

• využití na nákup nemovitosti, výstavby, rekonstrukce nebo developerské projekty
• splácení z příjmu z prodeje či pronájmu financované nemovitosti
• dle typu nemovitosti možné splácení 5 až 25 let

Financování pro korporátní klientelu

Produkty obchodního a exportního financování:

• exportní a importní odběratelské úvěry
• úvěry na investice v zahraničí
• financování kontraktu
• odkud pohledávek
• směnečný program

Projektové financování:

• financování za účelem realizace tuzemského nebo zahraničního projektu
• financování energetických projektů včetně obnovitelných a podporovaných zdrojů energie
• prostředky vytvořené projektem slouží jako zdroj splátek

Financování fúzí a akvizic:

• kompletní servis při financování fúzí a akvizic
• struktura financování v souladu s legislativními a daňovými nároky
• splátky z cash flow a aktiv nově pořízené společnosti
• hodí se i pro nákup společnosti obeznámeným manažerem

Dluhová rekapitalizace:

• poskytnutí bezúčelového úvěru vůči cash flow stávající firmy
• možné vyplácení finančních prostředků akcionářům, vlastníkům
• nedochází ke ztrátě společnosti ani podílu majitele
• neobyčejná nabídka na českém bankovním trhu

Syndikované financování:

• jeden úvěr poskytnutý skupinou bank
• pouze jedna úvěrová smlouva
• ucelené podmínky a zajištění
• možnost schválení vyšší částky
• méně komplikované vyjednávání a administrativa

Leasing

Podnikatelé mohou sjednat leasingové a úvěrové financování podle svých potřeb. Je možné využít například na nákup průmyslových, zemědělských, výrobních, stavebních, dopravních i manipulačních strojů a technologií. Leasing je poskytován dceřinou společností Leasing České spořitelny.

Operativní leasing:

• hodí se pro všechny typy vozidel a technologií
• možnost odkoupení předmětu či předání zpět leasingové společnosti
• není nutná vstupní akontace
• možné splátky v české měně nebo v eurech, fixní a variabilní splácení
• smlouva zahrnuje servis, administrativu a pojištění

Finanční leasing:

• dlouhodobý pronájem s následnou koupí pronajaté věci
• možné odkoupení předmětu nebo předání zpět leasingové společnosti
• není nutní vstupní akontace
• možné splátky v české měně nebo v eurech, fixní a variabilní splácení
• smlouva zahrnuje servis, administrativu a pojištění

Úvěrové financování:

• variabilní volba podmínek splácení
• zajímavé úrokové sazby
• stabilní a neměnné splátky úvěru a pojištění po celou dobu trvání smlouvy

Specializované programy

Specializované programy umožňují podnikatelům, jak financovat rozvoj své firmy. Tyto programy berou v potaz specifika projektu a oboru podnikání.

TOP AGRO, finanční služby pro zemědělce:

• možnost nastavení splátek podle sezónnosti
• úvěry financující nákup zemědělské půdy mají delší dobu splatnosti
• financování zemědělské techniky
• projektové poradenství a financování
• dotační příležitosti
• spolupráce s Podpůrným a garančním rolnickým a lesnickým fondem
• možnost čerpání peněz jednorázově nebo postupně

Úvěr se zárukou Národní rozvojové banky (NRB):

• pouze pro korporátní klientelu
• investiční i provozní úvěry podporované zárukami nebo úrokovými dotacemi
• snížení potřeby zajištění, případně výši úrokového zatížení

InnovFin:

• pouze pro korporátní klientelu
• investiční úvěr se zárukou Evropského investičního fondu 
• úvěr na financování inovativních projektů
• výše až 7 milionů eur
• garance EIF ve výši 50 %

Zvýhodněný úvěr od České spořitelny ve spolupráci Evropskou investiční bankou (EIB):

• snížená úroková sazba o 0,25 % ročně
• částka k zapůjčení ve výši 5 milionů Kč až 300 milionů Kč
• vhodné pro firmy a podnikatele s až 2999 zaměstnanci, držitele IČO a plátce DPH
• hodí se pro investice nebo pracovní kapitál
• refinancování již vynaložených vlastních zdrojů
• administrativu vyřeší Česká spořitelna

Firemní úvěr Start up pro začínající podnikatele:

• neúčelový nezajištěný úvěr až do 600 000 Kč
• možnost sjednat více úvěrů až do výše 1 200 000 Kč
• Doba splácení až 7 let
• hodí se pro začínající firmy a podnikatele do 3 let od vzniku podnikatelského subjektu
• není nutné dokládat podnikatelskou historii
• zřízení i vedení bez poplatku

INOSTART – Úvěr České spořitelny na rozjezd podnikání:

• částka na rozjezd podnikání až 15 milionů Kč
• hodí se pro začínající podnikatele, firmy realizující inovativní
  projekty
• záruka za úvěr ve výši 70 %
• vyřízení úvěru bez poplatku
• složkou programu je hrazené předprojektové a projektové poradenství

Existuje úvěrová kalkulačka České spořitelny pro podnikatele?

Podnikatelé, kteří by rádi sjednali jeden z výše uvedených úvěrů, najdou na stránkách ČS ceníky. Úvěrová kalkulačka České spořitelny pro podnikatele není k dispozici. Má-li člověk zájem, jednoduše klikne na „Mám zájem“ a napíše svoje telefonní číslo a IČO. Bankéři zájemce budou v nejbližší době telefonicky kontaktovat. Je možné také zanechat zprávu bankéři online s konkrétním dotazem.

Pro zájemce půjčky pohodlná kalkulačka České spořitelny

Ať už se zájemce rozhodne o půjčku na cokoliv od České spořitelny nebo podnikatelský úvěr, tato banka nabízí transparentní a férové podmínky s nízkým úrokem. Zájemce si může vše sám spočítat pomocí kalkulačky půjčky České spořitelny, která zobrazuje splátky, úrokovou sazbu a možnosti odpuštění splátek. Nechybí ani ČSAS kalkulačka hypotéky.

Pohodlné vyřízení online, tedy „půjčka bez papírů České spořitelny“, oceňuje mnoho klientů. Žadatel však musí počítat s tím, že banka důkladně prověří jeho bonitu. Jakýkoliv negativní prohřešek z minulosti jako nesplácení spotřebitelského úvěru, může být pro banku překážkou, aby půjčku poskytla. V případě jakýchkoliv dotazů se klienti mohou obrátit na bankéře – telefonicky, online nebo osobně na pobočce.