Nebankovní půjčky s exekucí – pro dlužníky, na OP, i v hotovosti

Warning: Trying to access array offset on false in /www/doc/www.vpujcky.cz/www/wp-content/themes/vpujcky/loans.php on line 394

Warning: Undefined array key "logo" in /www/doc/www.vpujcky.cz/www/wp-content/themes/vpujcky/loans.php on line 404

Warning: Trying to access array offset on null in /www/doc/www.vpujcky.cz/www/wp-content/themes/vpujcky/loans.php on line 404

Warning: Trying to access array offset on null in /www/doc/www.vpujcky.cz/www/wp-content/themes/vpujcky/loans.php on line 404

Warning: Undefined array key "logo" in /www/doc/www.vpujcky.cz/www/wp-content/themes/vpujcky/loans.php on line 404

Warning: Trying to access array offset on null in /www/doc/www.vpujcky.cz/www/wp-content/themes/vpujcky/loans.php on line 404

Warning: Undefined array key "logo" in /www/doc/www.vpujcky.cz/www/wp-content/themes/vpujcky/loans.php on line 404

Warning: Trying to access array offset on null in /www/doc/www.vpujcky.cz/www/wp-content/themes/vpujcky/loans.php on line 404

Warning: Attempt to read property "name" on null in /www/doc/www.vpujcky.cz/www/wp-content/themes/vpujcky/loans.php on line 404

Člověk, který má exekuce, půjčku nezíská snadno. Úvěrových společností, které jsou ochotné poskytnout úvěr i přes zadlužení, totiž na českém trhu příliš mnoho není. Kdo půjčky pro lidi v exekuci nabízí? A s jakými riziky je třeba u půjčky pro dlužníky s exekucí v hotovosti počítat?

Půčky pro lidi v exekuci a půjčky pro dlužníky jsou doménou nebankovních společností. A hned na začátku je potřeba říci, že řada nabídek nebankovních půjček s exekucí není solidní. Riziko nesplacení půjčky při exekuci je totiž vysoké a poskytovatelé půjček si za něj nechávají draze zaplatit.

Půjčku v exekuci totiž neposkytnou ani solidní nebankovní společnosti, které jsou držiteli licence České národní banky. Společnosti bez této licence mimochodem nejsou vůbec oprávněny jakékoliv úvěry poskytovat a balancují tak na hraně zákona.

Lze získat půjčku v exekuci?

Získat legální půjčku, pokud má dlužník aktivní exekuci, je v České republice extrémně obtížné, a u licencovaných společností prakticky nemožné.

Důvodem je přísný Zákon o spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb., který všem bankám a nebankovním společnostem s licencí ČNB ukládá povinnost důkladně prověřit úvěruschopnost žadatele (bonitu) a nahlížet do registrů dlužníků (SOLUS, BRKI, NRKI) a do Centrální evidence exekucí (CEE).

Pokud poskytovatel zjistí, že je na žadatele uvalena exekuce, ze zákona mu nesmí úvěr poskytnout. Pokud by půjčku v exekuci poskytnul, smlouva by byla neplatná a společnost by riskovala obří pokutu od ČNB. Existují však dva specifické úvěry, které legálně nabízejí pomoc lidem v exekuci.

Na trhu se také objevují nabídky, které tvrdí, že půjčku s exekucí umí zařídit. Tento článek přináší přehled o tom, jak to funguje v realitě.

Jaké formy půjček pro dlužníky s exekucí reálně existují?

Pokud se pomine nelegální hotovostní trh, existují v zásadě dva legální (byť velmi specifické a drahé) způsoby, jak situaci řešit, pokud dlužník vlastní nemovitost:

• půjčka na vyplacení exekuce
• zpětný leasing nemovitosti

Následující tabulka porovnává tyto produkty:

Parametr	Půjčka na vyplacení exekuce (se zástavou)	Zpětný leasing nemovitosti
Právní podstata	Nebankovní úvěr, dům zůstává dlužníka, na katastru je zástavní právo (plomba).	Prodej nemovitosti investorovi, dlužník se stává nájemníkem.
Jak se vyplatí exekuce	Peníze z úvěru pošle nebankovní firma přímo na účty exekutorů.	Investor koupí dům a z kupní ceny přímo uhradí exekuce.
Vlastnictví nemovitosti	Vlastníkem je stále dlužník.	Vlastníkem se stává investiční společnost.
Měsíční náklad	Splátka úvěru (vysoký úrok kvůli riziku).	Tržní nebo nadstandardní nájemné (často kolem 8–10 % ročně z investované částky).
Ukončení vztahu	Splacením úvěru (zástava se vymaže).	Zpětným odkupem nemovitosti do osobního vlastnictví (např. pomocí bankovní hypotéky).
Hlavní riziko	Nesplácení vede k realizaci zástavy a prodeji domu nebankovní firmou.	Zpoždění s nájmem může znamenat okamžitou ztrátu předkupního práva a vystěhování.

Půjčka pro lidi v exekuci – vyplacení exekuce, půjčka na exekuce

Některé specializované nebankovní společnosti nabízejí produkt s názvem půjčka na vyplacení exekuce. Společnost peníze nevyplatí dlužníkovi na ruku, avšak pošlou je přímo exekutorovi na splacení jeho dluhu.

• Jak to funguje: Společnost za dlužníka exekuci (nebo exekuce) jednorázově vyplatí, exekuce se zastaví a dlužník následně splácí jeden nový úvěr této společnosti.
• Podmínka: Téměř vždy je vyžadována zástava nemovitosti (dlužníka, nebo někoho z rodiny, kdo je ochoten ručit).
• Riziko: Tyto úvěry bývají velmi drahé (vysoké úroky a poplatky) a v případě neschopnosti splácet může dlužník velmi rychle přijít o střechu nad hlavou.

Velká část nabídek půjček pro lidi v exekuci na internetu nejsou samotní poskytovatelé, nýbrž makléři (agregátory). Ti mají nasmlouvané desítky soukromých investorů a nebankovních firem. Dlužník vyplní poptávku a oni pro něj zkusí najít investora, který exekuce vyplatí.

U těchto nabídek je ovšem potřeba si dát pozor na poplatky předem, protože by se mohlo jednat o podvod.

Acema půjčka s ručením majetkem

Mezi firmy, které se na půjčky pro lidi v exekuci zaměřují nebo je inzerují, patří Acema Credit Czech, jedna z největších nebankovních společností na trhu poskytující zajištěné úvěry, kde posuzují klienty individuálněji než banky.

Acema nabízí půjčky pro lidi v exekuci až do výše 50 mil. Kč. Dlužník však v rámci půjčky se zajištěním nemovitosti může získat max. 80 % hodnoty nemovitosti. Splácení je možné anuitně (jako hypotéka) nebo jednorázově úhradou celé jistiny na konci úvěru. Úroková sazba začíná na 9,69% p.a.

Prostřednictvím partnerské společnosti Unidebt Czech SE nabízí i zpětný leasing nemovitosti. Zálohu až do výše 750 000 Kč vyplácí Unidebt hned po podpisu smlouvy. Zbytek prodejní ceny dlužník obdrží po vzniku zástavního práva a splnění smluvních podmínek.

Půjčka s exekucí a zpětný leasing nemovitosti

Kombinace exekuce a zpětného leasingu nemovitosti je často tou úplně poslední instancí, jak zachránit dům či byt před nedobrovolnou dražbou exekutora.

Zatímco klasická nebankovní půjčka s exekucí (kde dlužník nemovitost dál vlastní a má na ní zástavu) naráží na legislativní limity a registry, zpětný leasing funguje na zcela jiném právním principu.

Jak přesně funguje zpětný leasing nemovitosti?

Zpětný leasing v podstatě kopíruje to, jak funguje leasing na auto. Celý proces probíhá následovně:

1. Odkup nemovitosti investorem: Investor (specializovaná firma) od dlužníka nemovitost oficiálně koupí. V kupní smlouvě je jasně definováno, jak bude naloženo s kupní cenou.
2. Přímé vyplacení exekucí: Peníze z kupní ceny nejdou na účet dlužníka. Investor z nich přímo vyplatí všechny jeho exekuce, případně další dluhy (zástavy, dluhy na SVJ, daních apod.). Tím se nemovitost kompletně právně očistí.
3. Zápis nového majitele: Na katastru nemovitostí se jako vlastník zapíše investiční firma.
4. Nájemní smlouva a předkupní právo: Současně s kupní smlouvou podepisuje dlužník nájemní smlouvu na dobu určitou (obvykle 1 rok s opcí na prodloužení, často až na 5 let) a smlouvu o budoucí kupní smlouvě (předkupní právo). Dlužník v nemovitosti zůstává bydlet, nikam se nestěhuje, avšak místo splátky úvěru platí nájemné.
5. Zpětný odkup: Během doby nájmu musí svou finanční situaci vyřešit (např. projít insolvencí, najít si lepší práci, počkat na vymazání z registru dlužníků). Jakmile je čistý, vezme si klasickou (a levnou) hypotéku od banky a nemovitost od investora odkoupí zpět za předem dohodnutou cenu.

Na českém trhu se v této oblasti pohybuje několik typů subjektů. Velké institucionální firmy se snaží o transparentní přístup, vedle nich však funguje šedá zóna menších soukromých investorů.

Mezi nejznámější poskytovatele patří:

• Bydlím doma (www.bydlimdoma.cz) – půjčka na vyplacení exekuce se zástavou nemovitosti, nabízí i odkup podílu na nemovitosti
• Hypotéka bez banky (www.hypotekabezbanky.cz) – úvěry se zástavou, vyplacení exekucí i dlužných částek, zpětný leasing nemovitosti

Zpětný leasing je však extrémně drahá služba, protože investor na sebe bere obrovské riziko (kupuje nemovitost s exekucemi, riskuje, že dlužník nebude platit nájem apod.).

Příklad z praxe

Dům v hodnotě 5 000 000 Kč, na kterém váznou exekuce za 2 000 000 Kč.

• Firma dům vykoupí za 3,5 milionu Kč (přestože má hodnotu 5 milionů).
• Z této částky se odečte cca 200 000 Kč za právníky, odhady a provizi firmy.
• Exekutorům odejdou 2 000 000 Kč.
• Dlužníkovi zbyde k vyplacení nebo do rezervy na nájem 1 300 000 Kč.
• Průběžná ztráta: Dlužník přišel o 1,5 milionu z hodnoty domu a 200 tisíc na poplatcích.
• Měsíční nájem: cca 26 000 Kč.
• Za 3 roky trvání leasingu tak dlužník firmě zaplatí na nájmu celkem 936 000 Kč. (Tyto peníze jdou čistě firmě, nesnižují dluh).
• Cena zpětného odkupu po 3 letech: cca 4 000 000 Kč. Firma dům neprodá za původních 3,5 milionu. Ve smlouvě bývá fixní navýšení (přirážka) – přibližně 5 % za každý rok.

💰 Výsledek: Za to, že firma zbavila dlužníka na 3 roky exekucí a nechala ho bydlet v jeho domě, jí dlužník reálně přeplatil cca 1 436 000 Kč (přirážka ke zpětnému odkupu + zaplacené nájmy).

⚠️ Pokud se navíc dlužník zpozdí s placením nájemného (např. o více než 30 dní), smlouva může obsahovat doložku, že předkupní právo zaniká. Investor pak může dlužníka legálně vystěhovat a dům, který má hodnotu 5 milionů a on ho získal za 3,5 milionu, jednoduše prodá na trhu.

Návod krok za krokem – jak vyřešit situaci, když „mám exekuci a potřebuji půjčku“

Pokud se dlužník s aktivním exekučním řízením nachází v situaci, kdy naléhavě potřebuje finanční prostředky, sjednání dalšího úvěru představuje prokazatelné riziko prohloubení dluhové pasti. Finanční stabilizaci lze realizovat prostřednictvím legálních kroků a využitím zákonných mechanismů ochrany dlužníka.

Krok 1: Zjištění přesného stavu a vyčíslení závazků

Základním předpokladem pro řešení situace je získání uceleného přehledu o všech vedených řízeních.

• Informace o aktivních exekucích lze získat dálkovým přístupem do Centrální evidence exekucí (CEE) spravované Exekutorskou komorou ČR, případně osobně na pobočkách Czech POINT.
• Z výpisu je nutné identifikovat spisové značky jednotlivých řízení a konkrétní exekutorské úřady, které dané případy projednávají.

Krok 2: Iniciace jednání s exekutorským úřadem

Po identifikaci příslušných exekutorů je nezbytné zahájit oficiální komunikaci.

• Písemnou formou je třeba zažádat o aktuální vyčíslení dlužné částky včetně nákladů exekuce a odměny exekutora k určitému datu.
• Současně lze podat písemný návrh na uzavření dohody o splátkovém kalendáři. Podmínkou pro schválení ze strany exekutora je doložení reálných a pravidelných příjmů, ze kterých budou splátky hrazeny.

Krok 3: Uplatnění nároku na nezabavitelnou částku a zřízení chráněného účtu

Při provádění exekučních srážek ze mzdy a blokaci bankovního účtu je nutné zajistit zákonné minimum pro zajištění základních životních potřeb.

• Nezabavitelná částka: Zaměstnavatel je povinen dlužníkovi při výpočtu srážek ze mzdy ponechat zákonem stanovené nezabavitelné minimum, které se odvíjí od životního minima a normativních nákladů na bydlení.
• Jednorázový výběr: Na pobočce banky, u které je veden blokovaný účet, lze podat žádost o jednorázový výběr hotovosti ve výši trojnásobku životního minima.
• Chráněný účet: Na žádost klienta je banka povinna bezplatně zřídit chráněný účet. Na tento účet jsou následně převáděny výhradně legálně chráněné příjmy (např. nezabavitelná část mzdy či mateřská), které jsou ze zákona vyjmuty z exekučního postihu a exekutor je nemůže zablokovat.

Krok 4: Podání návrhu na povolení oddlužení (insolvence)

V případech, kdy objem dluhů přesahuje schopnost dlužníka je reálně splatit a exekuce jsou vedeny u více věřitelů, je řešením vstup do insolvenčního řízení.

• Návrh na povolení oddlužení musí splňovat zákonné náležitosti a podává se prostřednictvím akreditovaných osob (advokáti, notáři, insolvenční správci nebo specializované neziskové organizace).
• Schválením oddlužení dochází k okamžitému přerušení všech exekučních řízení, zastavuje se nárůst úroků i penále a vymáhání probíhá jednotně pod dohledem insolvenčního správce.
• Po splnění podmínek tříletého procesu oddlužení rozhoduje soud o osvobození od placení zbývajících, dosud neuhrazených závazků.

Je potřeba myslet na to, že další půjčka v exekuci problémy nevyřeší, pouze je odloží a znásobí. Je tedy lepší postupovat podle výše uvedeného bezpečného návodu.

Půjčka v exekuci ihned – lichvářské půjčky a podvody

Vzhledem k tomu, že žádný licencovaný věřitel nesmí půjčku v exekuci poskytnout, přesouvá se nabídka půjček v exekuci ihned do nelegální zóny lichvářských půjček.

Pokud někdo narazí na inzerát, kde někdo slibuje hotovost na ruku bez registru a s exekucí bez zástavy nebo jistou půjčka v insolvenci, jde téměř stoprocentně o podvod nebo legální půjčku.

Reálně lze od těchto nabídek očekávat:

• Půjčky na směnku: Od roku 2016 jsou spotřebitelské půjčky na směnku nezákonné. Pokud ji někdo nabízí, jedná protiprávně.
• Podvodné poplatky předem: Velmi častý trik. Slíbí schválení půjčky, avšak vyžadují „poplatek za zpracování“, „vratnou kauci“ nebo „pojištění“ předem. Jakmile dlužník peníze pošle, poskytovatel přestane komunikovat.
• Podnikatelské úvěry (na IČO): Někteří nepoctiví zprostředkovatelé nutí lidi s exekucí, aby si založili živnostenský list. Na podnikatelské úvěry se totiž nevztahuje tak přísná ochrana spotřebitelského zákona. Je to obrovská past, protože dlužník se tím vzdává právní ochrany a podmínky bývají likvidační.

Půjčky na směnku s exekucí

Jelikož je těžké získat půjčku v exekuci, obrací se mnozí dlužníci na soukromé osoby, které jsou ochotné poskytnout půjčku směnku s exekucí.

Půjčka na směnku s exekucí není o nic méně riziková než půjčka pro lidi v exekuci. Především je však půjčka na směnku s exekucí od soukromé osoby zakázána. Na internetu lze sice narazit na mnoho nabídek půjčky na směnku s exekucí, ovšem takové nabídky jsou za hranou zákona. Okamžité půjčky na směnku jsou rizikové i pro osoby bez exekuce.

Dalším problémem půjčky je rozhodčí doložka. To znamená, že v případě v budoucnu vzniklého sporu nebudou o tomto sporu rozhodovat nezávislé soudy, nýbrž rozhodci, které vybírá poskytovatel půjčky.

Jako další nevýhodu půjčky na směnku s exekucí lze zmínit vysoké úroky a ručení majetkem, které je často vyžadováno.

Z výše zmíněného plyne, že okamžitá půjčka na směnku není pro člověka, který má exekuce, tím nejlepším řešením. Vždy je lepší se pokusit získat peníze jinak, například prodejem nepotřebných věcí, popřípadě si půjčit od někoho blízkého, kdo nebude požadovat vysoký úrok ani poplatky.

Doporučení: Než dlužník podepíše jakoukoli smlouvu s pochybným poskytovatelem, měl by se obrátit na bezplatné dluhové poradny (např. Člověk v tísni, Poradna při finanční tísni nebo Asociace občanských poraden). Pomohou mu situaci zanalyzovat a navrhnout legální řešení bez rizika, že přijde o zbytek majetku.

Půjčky pro lidi s exekucí – nevýhody

Lidi s exekucí jsou zapsáni v registru dlužníků a takovým lidem banka půjčku nedá. Naproti tomu nebankovní společnosti mají benevolentnější pravidla, proto poskytnou i půjčky pro lidi s exekucí.

Půjčky pro lidi s exekucí mají několik nevýhod:

• roční procentní sazba nákladů je výrazně vyšší
• časté jsou vysoké pokuty za opožděné splátky
• půjčka musí být splácena v krátkém časovém období
• není možné sjednat splátkový kalendář nebo odklady
• některé půjčky vyžadují zástavu nemovitosti

Je také potřeba říci, že nebankovní půjčky s exekucí jsou extrémně rizikové, a to jak pro samotného poskytovatele půjčky, tak především pro dlužníka.

Půjčka pro lidi v exekuci – na co si dát pozor

Pokud se dlužník přece jenom rozhodne pro nebankovní půjčku s exekucí, měl by alespoň uvážlivě vybírat, od koho si jí vezme. Na internetu lze najít mnoho nabídek typu „půjčíme i lidem v exekuci„, „půjčka-exekuce nevadí“ nebo „půjčka pro lidi v exekuci na ruku„.

Při zvažování půjčky pro lidi v exekuci je důležité si dát pozor na následující:

• Pečlivě vybírat poskytovatele s licencí ČNB a ověřit jeho důvěryhodnost.
• Být skeptický k reklamním sloganům, které slibují půjčky bez ohledu na exekuce, protože mohou být klamavé.
• Mít na paměti riziko rychlého nárůstu úroků a pokut, což může vést k dluhové spirále.
• Důkladně prostudovat smlouvu, včetně všech podmínek, úroků a sankcí.
• Spočítat celkové náklady půjčky a možné důsledky za opožděné splátky.
• Půjčka by měla být až poslední možností; vždy je lepší hledat alternativní řešení.

Dlužníkovi takové slogany slibují hory doly a často v něm vzbudí dojem, že půjčka pro lidi v exekuci je jediným možným řešením. Opak je pravdou. U půjčky pro lidi v exekuci totiž naskakují úroky a pokuty tak rychle, že se dlužník ocitne v dluhové spirále ani neví jak.

Základním pravidlem u půjček pro lidi v exekuci je ověřit si, jestli má daný poskytovatel půjčky licenci ČNB, kterou ze zákona mít musí. Také je dobré si na internetu přečíst nějaké recenze a zkušenosti ostatních lidí.

Samozřejmostí je, že se dlužník dobře seznámí se smlouvou a podmínkami půjčky pro lidi v exekuci. Dlužník by si měl spočítat, o kolik půjčku ve finále přeplatí, a co mu hrozí, když nezaplatí včas. Půjčka pro lidi v exekuci by však měla být až posledním řešením. Ačkoliv se mnohdy zdá situace bezvýchodná, řešení se vždycky najde.

Půjčky pro dlužníky s exekucí v hotovosti, půjčka v exekuci na ruku

Půjčky pro dlužníky s exekucí v hotovosti jsou jedním z nejvyhledávanějších a zároveň nejnebezpečnějších finančních pojmů na českém internetu. Logika žadatele je jasná: bankovní účet je zablokovaný exekutorem, takže jakákoliv bezhotovostní platba by okamžitě propadla na splátku dluhů. Jedinou možností se tak zdají být peníze na ruku.

Z pohledu oficiálního a legálního finančního trhu v České republice tyto produkty neexistují.

Na půjčky pro dlužníky s exekucí v hotovosti lze přesto narazit v různých inzerátech. Inzerce se nejčastěji objevuje mimo oficiální platformy, a to na:

• anonymních inzertních portálech (typu Avízo, Bazoš, hyperinzerce) v sekcích „půjčky všem“, „hledám investora“ nebo „peníze ještě dnes“.
• sociálních sítích (Facebookové skupiny zaměřené na finanční tísňové situace, insolvence a exekuce).
• pouličních výlepech (letáky na sloupech veřejného osvětlení nebo zastávkách s textem „Půjčím s exekucí v hotovosti“ a pouze mobilním číslem).

Půjčka pro dlužníky s exekucí v hotovosti se často pojí s podpisem nelegální směnky nebo smlouvy s extrémním úrokem (např. půjčeno 10 000 Kč, za měsíc nutno vrátit 20 000 Kč). V případě sebemenšího zpoždění nastupuje agresivní vymáhání mimo právní rámec a hrozba fyzického násilí.

Alternativy půjčky na OP s exekucí, SMS půjčky s exekucí

Hledání produktů jako půjčka na OP s exekucí (úvěr pouze na občanský průkaz) nebo SMS půjčka s exekucí (rychlá mikro-půjčka přes textovou zprávu) je v podstatě pokusem obejít fakt, že bankovní účet i oficiální příjmy dlužníka jsou pod kontrolou exekutora.

Jak již bylo rozebráno, legální licencované instituce v České republice tyto produkty lidem v exekuci poskytnout nesmí. Pokud dlužník potřebuje urgentně vyřešit finanční tíseň nebo překlenout období do dalšího příjmu, musí využít legální alternativy, které exekutor nemůže zabavit, nebo které legálně snižují tlak na jeho peněženku.

Jak legálně získat hotovost

Pokud je cílem získat peníze na ruku, které neskončí na účtu exekutora, existují bezpečné a zákonné cesty:

• Zřízení chráněného účtu a chráněný výběr: Pokud dlužníkovi chodí na zablokovaný účet legální příjmy (např. nezabavitelná část mzdy, podpora v nezaměstnanosti, sociální dávky), exekutor je na běžném účtu zmrazí. Alternativou je okamžité bezplatné založení Chráněného účtu u své banky. Peníze, které na něj přijdou, jsou ze zákona chráněny a dlužník k nim má přístup přes kartu nebo bankomat.
• Jednorázový výběr z blokovaného účtu: Každý dlužník má právo na své pobočce banky jednou za dobu trvání exekuce požádat o jednorázový výběr hotovosti ve výši trojnásobku životního minima. Banka je povinna tyto peníze vyplatit i ze zablokovaného účtu.
• Klasická zastavárna: Na rozdíl od pochybných nebankovních smluv je provoz zastaváren jasně regulován. Pokud dlužník přinese věc (např. elektroniku, šperk) a získá hotovost, nejde o spotřebitelský úvěr, u kterého by se zkoumala bonita v registrech. Riziko je zde omezené – pokud dlužník peníze nevrátí, zastavárna věc prodá, avšak dlužníkovi nevzniká žádný další dluh, penále ani nová exekuce.

Státní pomoc v nouzi

Místo komerčních SMS půjček, které situaci jen zhoršují, nabízí státní sociální systém krizové injekce, na které exekutor nesmí sáhnout:

• Mimořádná okamžitá pomoc (MOP): Jedná se o jednorázovou sociální dávku od Úřadu práce ČR. Je určena pro lidi v situaci materiálního nedostatku (např. na úhradu nezbytného lékařského vyšetření, nákup základních potravin, zaplacení kauce na ubytování nebo po živelné pohromě).
• Příspěvek na živobytí a Doplatek na bydlení: Pokud příjmy dlužníka po odečtení exekučních srážek nedosahují částky živobytí, má nárok na dávky v hmotné nouzi. Tyto dávky jsou ze zákona vyjmuty z exekuce – exekutor je nesmí zabavit zaměstnavateli, Úřadu práce a ani na chráněném účtu.

Jak snížit stávající dluhy

Často je tlak na novou půjčku způsoben tím, že dlužníkovi nezbývá dostatek peněz z výplaty. Místo shánění dalších peněz je alternativou snížení odchodů peněz:

• Návrh na zastavení exekuce pro nemajetnost: Pokud je exekuce vedena neúspěšně delší dobu (např. několik let) a dlužník nemá žádný majetek ani dostatečný příjem, může sám nebo za pomoci poradny podat návrh na zastavení exekuce pro nemajetnost (podle § 268 občanského soudního řádu). Pokud exekutor zjistí, že je vymáhání bezvýsledné, musí exekuci ukončit.
• Podání návrhu na splátkový kalendář přímo exekutorovi: Místo drahé nebankovní konsolidace se zástavou lze přímo s exekutorským úřadem vyjednat písemný splátkový kalendář. Pokud dlužník prokáže dobrou vůli a posílá fixní částku nad rámec zákonných srážek, exekutor často upustí od drahých kroků (jako je dražba majetku).

Pokud podvodné weby inzerují produkty jako SMS půjčka s exekucí bez registru, v naprosté většině případů jde o sběr osobních údajů (které pak zprostředkovatelé prodávají dál) nebo o přímý finanční podvod s vyžadováním poplatků předem.

Půjčka pro nezaměstnané s exekucí

Kombinace nezaměstnanosti a aktivní exekuce představuje v očích zákona i finančních institucí maximální možné riziko. Pokud dlužník nemá stabilní příjem ze zaměstnání a zároveň již čelí exekutorským příkazům, legální možnosti získat jakýkoliv úvěr jsou v České republice nulové.

Pokud někdo na nabídku půjčky pro nezaměstnané v exekuci narazí, jedná se o 100% nelegální zónu nebo podvod. Tyto nabídky cílí na lidi v krajní nouzi. Jediný případ, kdy nelegální poskytovatel (lichvář) půjčí nezaměstnanému v exekuci, je situace, kdy může žadatel ručit majetkem.

Lichvář záměrně půjčí peníze s vědomím, že nezaměstnaný člověk v exekuci nebude schopen splácet. Cílem není inkasovat splátky, ale připravit dlužníka o zastavený majetek, který má mnohonásobně vyšší hodnotu než poskytnutá půjčka.

Půjčky pro dlužníky s exekucí – kam se obrátit pro bezplatnou pomoc?

Když se dlužník ocitne ve slepé uličce a neví, jak dál, rozhodně by si neměl brát půjčku pro dlužníky s exekucí. Nemusí platit drahým finančním poradcům ani riskovat s lichváři. V České republice funguje síť akreditovaných bezplatných dluhových poraden.

Tyto organizace financuje stát nebo charitativní instituce a pomohou zcela zdarma sestavit plán, zkomunikovat situaci s exekutory nebo připravit podklady pro insolvenční návrh.

Dlužník se může obrátit na:

1. Poradna při finanční tísni, o.p.s. – bezplatná linka a síť poboček po celé ČR
2. Člověk v tísni, o.p.s. – provozují Dluhovou linku a mají terénní sociální pracovníky zaměřené na exekuce
3. Asociace občanských poraden – občanské poradny v každém větším městě nabízející právní a finanční poradenství

Především by měl dlužník myslet na to, že hláška „mám exekuci a potřebuji půjčku“ je pro finanční predátory jako magnet. Nejlepší obranou je nenechat se dotlačit k panickému řešení a raději využít legální nástroje ochrany dlužníka, které český právní systém nabízí.

FAQ – časté otázky k půjčkám v exekuci