Nebankovní půjčka – vyplacení doma na ruku, v hotovosti

Půjčky nejsou žádným výdobytkem moderní doby. Jsou přítomné odnepaměti a je na nich postavená veškerá ekonomika. Čím více lidé utrácejí, tím lépe se ekonomice daří. Často však lidé utrácejí více, než si mohou dovolit, a získat půjčku v hotovosti od banky je složitější. Proto jsou populární nebankovní půjčky na ruku ještě dnes, které lze sjednat i po telefonu. Hotovostní půjčka po telefonu nabízí rychlé a pohodlné řešení finanční tísně.

Nebankovní půjčky s výplatou v hotovosti lákají na rychlé a snadné získání peněz. Je však důležité zvážit všechna rizika a aspekty, než se taková půjčka sjedná. Jaké klíčové faktory je nutné zvážit? Co je v souvislosti s nebankovními půjčkami v hotovosti nutné vědět?

Půjčka s vyplacením doma – na ruku

Půjčka na ruku je nejvíce žádaná těmi, kteří nevlastní bankovní účet nebo mají účet exekučně obstavený. Půjčka s vyplacením doma je pro tyto lidi ideálním řešením, zejména pro seniory nebo osoby s omezenou pohyblivostí. 

Hotovostní půjčka na ruku není poskytována všemi institucemi. U banky je půjčka v hotovosti na ruku vyloučená a jen některé nebankovní společnosti ji umožňují. Často se totiž pojí vysokými úroky a jen omezenou maximální částkou, než by byl úvěr na účet. 

Obecně platí, že je půjčka v hotovosti na ruku jedním z nejdražších finančních produktů na trhu. Riziko, jaké zde věřitel podstupuje, je nepřiměřeně vysoké, a proto se nebankovní instituce snaží vyvarovat případnému nesplácení vysoce nastavenými úroky u půjčky do hodiny na ruku, které vyváží potenciální ztráty.

Výhody a nevýhody půjčky na ruku 

Půjčka na ruku může být rychlým řešením finanční tísně, je však důležité zvážit i její nevýhody.

Výhody:

• Rychlé a snadné získání peněz, často i v den žádosti.
• Vhodné pro lidi bez bankovního účtu nebo s exekucí.
• Možnost sjednání a vyplacení půjčky přímo doma.
• Minimální administrativa a papírování.

Nevýhody:

• Vysoké úroky a poplatky.
• Omezená maximální výše půjčky.
• Riziko předlužení a neschopnosti splácet.
• Možnost nekalých praktik ze strany některých poskytovatelů. 

Půjčka na ruku může být vhodná pro někoho, kdo potřebuje peníze rychle a nemá přístup k bankovním produktům, ovšem je důležité si uvědomit možná rizika.

Jak funguje hotovostní půjčka po telefonu? 

Vyplacení doma je nejčastějším scénářem probíhajícím u půjčky domů na ruku. Zájemce o finanční injekci může hotovostní půjčku po telefonu sjednat. Následně nahraje potřebné dokumenty online (občanský průkaz, potvrzení o příjmu, je-li k dispozici) a vyčká na kontaktování obchodním zástupcem. 

Obchodní zástupce si s klientem domluví datum a čas schůzky a ve smluvenou dobu se dostaví k žadateli domů. S sebou přináší smlouvu o půjčce, obchodní podmínky a požadovanou částku. Pokud se obě strany dohodnou, smlouva je podepsána a peníze vyplaceny. 

Půjčka na ruku bez účtu je poté splácena v pravidelných intervalech, týdenních či měsíčních, přičemž probíhá stejným způsobem, tedy návštěvou obchodního zástupce v místě dlužníkova bydliště. 

Půjčky domů na ruku využívají i imobilní občané nebo důchodci a jsou poskytovány například společností Provident.

Půjčka na ruku ještě dnes

Jedním z typů nebankovních půjček jsou tzv. půjčky na ruku, které jsou vypláceny v hotovosti přímo žadateli. Tyto půjčky jsou oblíbené zejména u osob, které nemají bankovní účet nebo mají exekuci na účtu, protože jim umožňují získat peníze rychle a bez zbytečných formalit. Společnost Express Cash nabízí půjčky na ruku a pro více informací je možné využít kontakt na společnost Express Cash.

Půjčky jsou dostupné i o víkendu a v některých případech mohou být peníze vyplaceny dokonce i v den podání žádosti. Zájemci o půjčku na ruku ještě dnes se mohou obrátit na jeden z kontatků společnosti Express Cash a zjistit více o jejich nabídce.

Půjčka ihned v hotovosti – od soukromníka 

Zvláštní kapitolou je nebankovní půjčka na ruku od soukromníka. Pokud z jakéhokoliv důvodu selžou pokusy o půjčku u oficiálních poskytovatelů spotřebitelských úvěrů, je jednou z alternativ možnost obrátit se na privátní investory. Najít soukromníka, který poskytuje půjčky v hotovosti, není složité. Inzertní weby se nabídkami jen hemží. 

Hotovostní půjčka na ruku, Půjčky v hotovosti, Půjčka ihned v hotovosti… to jsou lákavé slogany, kterými se soukromníci snaží přilákat své klienty a znásobit tak svůj kapitál.

Hotovostní půjčka na ruku od soukromníka však v mnoha případech spadá do kategorie nezákonné lichvy. Lichváři, přestože jim to zakazuje trestní zákoník, využívají tíživé situace svých zákazníků a nabízejí jim extrémně nevýhodné půjčky se šibeničními úroky a splatností. 

Často si soukromníci takové půjčky nechávají zajistit nemovitostí nebo automobilem, případně jinými cennými statky. Pokud na tom není dlužník s platební morálkou a finanční gramotností nejlépe, může lehce přijít o všechno, včetně střechy nad hlavou.

Půjčka do 5000 okamžitě všem: Je to opravdu možné?

Ano, půjčku do 5000 Kč lze získat okamžitě, nicméně ne nutně je všem schválena. Některé nebankovní společnosti nabízejí rychlé půjčky, které mohou být schváleny a vyplaceny v hotovosti během několika minut či hodin. Nicméně, schválení není automatické a závisí na individuálním posouzení žadatele a jeho finanční situaci.

Jak to funguje:

1. Žádost: Žadatel vyplní online formulář nebo kontaktuje společnost telefonicky.
2. Schválení: Společnost posoudí žádost, často využívá automatizované systémy pro rychlé rozhodnutí.
3. Výplata: Po schválení jsou peníze vyplaceny v hotovosti na pobočce, kurýrem, nebo převodem na účet.

Pro koho je půjčka vhodná:

• Pro osoby, které potřebují peníze rychle a nemají čas čekat na schválení bankovní půjčky.
• Pro osoby s nižším příjmem nebo horší úvěrovou historií, které nemusí být schváleny v bance.

Rizika a nevýhody:

• Vysoké úroky a poplatky: Rychlé půjčky jsou často spojeny s vysokými náklady, což může vést k zadlužení.
• Riziko předlužení: Je důležité si půjčovat pouze tolik, kolik jste schopni splatit.
• Nedostatečná regulace: Nebankovní sektor není tak přísně regulován jako bankovní, což může vést k nekalým praktikám některých poskytovatelů.

Půjčka do 5000 Kč okamžitě všem může být řešením v naléhavých situacích, je však důležité pečlivě zvážit rizika a vybrat si důvěryhodného poskytovatele. Před podpisem smlouvy si důkladně prostudujte všechny podmínky a ujistěte se, že jste schopni půjčku splatit.

Půjčka na ruku ještě dnes v hotovosti na benzínce

Další z možností, jak získat půjčku bez vlastního účtu, je půjčka v hotovosti na benzince. Tento způsob umožňuje společnost CreditPortal v síti smluvních benzínek EuroOil. Půjčky v hotovosti na benzínce jsou však nízké a jejich splatnost je velmi krátká. Rychlá půjčka na ruku ještě dnes by měly tudíž primárně sloužit pouze jako jednorázové východisko z mimořádně nepříznivých okolností, jako půjčka na ruku ještě dnes.

Půjčka bez bankovního účtu peníze na benzince je nadmíru nevýhodná a bývá předzvěstí ještě hlubšího úpadku do dluhových nesnází. Společnost CreditPortal nabízí možnost získat půjčku bez bankovního účtu peníze na benzince v síti smluvních benzínek EuroOil.

Rizika půjček na ruku

Je však důležité si uvědomit, že nebankovní půjčky na ruku jsou často spojeny s vysokými úroky a dalšími poplatky, jako jsou poplatky za sjednání půjčky, poplatky za vedení úvěrového účtu nebo sankce za pozdní splátky. Tyto náklady mohou půjčku výrazně prodražit a vést k zadlužení žadatele.

Před sjednáním jakékoliv půjčky, zejména nebankovní půjčky na ruku, je proto nezbytné důkladně zvážit všechny dostupné možnosti, porovnat nabídky různých poskytovatelů a pečlivě si přečíst všechny podmínky smlouvy. Je také důležité si uvědomit, zda je žadatel schopen půjčku řádně splácet a zda si může dovolit případné sankce za pozdní splátky.

Bezpečná hotovostní půjčka na ruku 

Prakticky jedinou půjčkou, která může být bezpečná a spolehlivá, je půjčka v okruhu přátel a rodiny. Nebankovní půjčka ihned na účet či na ruku od příbuzných je založena na dlouholeté důvěře a přátelství, kde většinou nehraje roli fixní splatnost a úroky. 

Rodinné půjčky se vymykají běžnému systému poskytování spotřebitelských úvěrů, ovšem i zde se vyskytuje právní zabezpečení. I přes příbuzenské vztahy je důrazně doporučováno, aby obě strany sepsaly smlouvu o půjčce a vyhnuly se tak případným rozčarováním při nesplácení dluhu. 

Zástupy rozkmotřených rodin a zničených přátelství jsou důkazem toho, že pořádek dělá přátele a v otázkách financí není žádoucí brát situaci na lehkou váhu.

Bankovní versus nebankovní půjčky: Která varianta je výhodnější?

Bankovní půjčky jsou tradičně spojovány s nižšími úrokovými sazbami a širší nabídkou produktů. Nicméně, žadatelé musí počítat s přísnějšími podmínkami schválení, delším schvalovacím procesem a nutností doložit více dokladů. Bankovní půjčky jsou tak nejvhodnější pro klienty s dobrou bonitou a prokazatelným příjmem.

Nebankovní společnosti naopak lákají na rychlejší a jednodušší schválení půjčky a méně byrokratických překážek. Často nevyžadují tolik dokladů a jsou přístupnější i pro žadatele s horší úvěrovou historií. Avšak za tuto flexibilitu si účtují vyšší úroky a poplatky. Nebankovní půjčky jsou proto vhodnější pro klienty, kteří potřebují peníze rychle a nesplňují podmínky pro bankovní úvěr.

Ideální volba mezi bankovní a nebankovní půjčkou závisí na individuálních potřebách a finanční situaci každého žadatele. Pokud má žadatel dostatek času a splňuje přísnější kritéria, může být bankovní půjčka s nižšími úroky výhodnější.

V případě potřeby rychlého financování a nesplnění podmínek pro bankovní úvěr může být nebankovní půjčka vhodným řešením, avšak za cenu vyšších nákladů. Pečlivé zvážení všech rizik a podmínek je vždy nezbytné.

Bankovní půjčka

Bankovní půjčka je volně řečeno stěžejním produktem portfolia bankovních služeb. Pokud občan nedisponuje dostatečnými osobními prostředky na nákup a zaplacení toho, co potřebuje, může se obrátit na banku. Banka je primárním zdrojem financí a půjček. 

Banka si své klienty pečlivě vybírá a před schválením žádosti o hotovostní půjčku po telefonu potřebuje o každém zájemci množství relevantních informací. Na základě obdržených informací pak banka žádost o půjčku vyhodnotí a nabídne potenciálnímu klientovi maximální možnou výši půjčky, včetně výše splátek a úroků, případně žádost zamítne. 

Žádost může být zamítnuta z důvodu nedostatku příjmů, které by pokryly výši splátek, případně je žadatel nevyhovující z důvodu negativního záznamu v registru dlužníků.

Nebankovní půjčka 

Nebankovní půjčka je úvěr poskytovaný finančními společnostmi, které jsou (stejně jako banky) držiteli licence ČNB k poskytování spotřebitelských úvěrů. Oba typy subjektů – banky i nebankovní společnosti – jsou na základě zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru povinny posoudit úvěruschopnost spotřebitele. 

Nebankovní instituce však nevyznává stejně rigidní postupy jako banka a tam, kde je příležitost k diskuzi ohledně finančních klopýtnutí v úvěrové minulosti žadatele, dává zájemci o půjčku možnost svou platební historii osvětlit. 

Došlo-li například u minulé půjčky k jedné zpožděné splátce, případně dlužník vynechal jednu dvě splátky z důvodu nečekané ztráty zaměstnání, může nebankovní společnost přimhouřit oko a novou půjčku schválit. Může to být půjčka do 5000 okamžitě všem i půjčka na ruku. 

Oblíbené jsou také půjčky v hotovosti bez účtu, které jsou vhodné pro lidi bez bankovního účtu nebo s exekucí na účtu. Na základě těchto informací nebankovní společnost vyhodnotí situaci a dle míry rizika nabídne žadateli možnosti půjčky s odpovídající výší úroku. 

Čím vyšší risk pro věřitele, tím vyšší úroky a RPSN (roční procentní sazba nákladů) pro klienta. Obecně platí, že bankovní půjčky jsou levnější, ovšem je obtížnější je získat. Zatímco nebankovní půjčky jsou dražší, zato dostupnější.

Registr dlužníků 

Zákon o spotřebitelském úvěru ukládá věřitelům povinnost kontrolovat bonitu a úvěruschopnost svých klientů a zároveň se řídit informacemi uvedenými v odpovídajících databázích. Těmito archivy jsou takzvané registry dlužníků, které shromažďují pozitivní i negativní historii všech občanů, kteří v minulosti požádali o půjčku. 

Registry dlužníků v České republice:

• SOLUS (Sdružení na ochranu leasingu a úvěru spotřebitelů): Nejznámější registr dlužníků v ČR.
• BRKI (Bankovní registr klientských informací): Shromažďuje informace o klientech bank a jejich úvěrech.
• NRKI (Nebankovní registr klientských informací): Obsahuje údaje o klientech nebankovních institucí a jejich půjčkách.

Účel registrů dlužníků:

• Shromažďování pozitivní i negativní historie všech občanů, kteří v minulosti požádali o půjčku.
• Poskytování informací o úvěrech, výši splátek, historii splácení a zajištění závazků.
• Slouží jako neveřejný zdroj informací o platební morálce dlužníků pro věřitele.

Povinnost věřitelů:

• Zákon o spotřebitelském úvěru ukládá věřitelům povinnost kontrolovat bonitu a úvěruschopnost svých klientů.
• Věřitelé jsou povinni se řídit informacemi uvedenými v registrech dlužníků.

V České republice operuje více než jeden registr, mezi nimiž je nejznámější SOLUS (Sdružení na ochranu leasingu a úvěru spotřebitelů), BRKI (Bankovní registr klientských informací) a NRKI (Nebankovní registr klientských informací). 

Z těchto databází lze zjistit, jaké úvěry jsou / byly konkrétnímu občanovi poskytnuty a je viditelná také informace o výši splátek. Registr archivuje také historii splácení daných závazků a jejich zajištění. Celkově jde o neveřejný zdroj informací o platební morálce dlužníků.

Exekuce

Pokud dlužník není schopen dostát svým závazkům a splácet či splatit svoji půjčku, může jej věřitel zažalovat. Soud v takovém případě nařídí exekuci, jinými slovy soudně vynutí splácení dluhu.

Důsledky exekuce:

• Zabavení majetku: Exekutor může zabavit movitý majetek (např. auto, elektroniku) i nemovitý majetek (např. dům, byt) dlužníka.
• Srážky ze mzdy: Exekutor může nařídit srážky z platu dlužníka, což může výrazně snížit jeho příjem.
• Blokace účtu: V některých případech může dojít k blokaci bankovního účtu dlužníka.
• Zvýšení dluhu: K původnímu dluhu se připočítávají náklady exekuce, což může dluh výrazně navýšit.

Půjčka o víkendu může být lákavá, nicméně je důležité si uvědomit, že nesplácení může mít vážné důsledky, včetně exekuce.

Insolvence

Insolvence neboli oddlužení, představuje právní proces, který umožňuje dlužníkovi řešit svou tíživou finanční situaci. Na rozdíl od exekuce, kdy o vymáhání dluhu žádá věřitel, je insolvence iniciována samotným dlužníkem, který již není schopen splácet své závazky.

Cílem insolvenčního řízení není úplné odpuštění dluhu, je jím nalezení cesty, jak dlužník může své závazky alespoň částečně splatit. Aby byla insolvence úspěšná, musí dlužník splnit zákonem stanovené podmínky. V případě oddlužení fyzické osoby to znamená splatit alespoň 60 % svých dluhů během tří let, nebo minimálně 30 % během pěti let.

Insolvence může být řešením pro ty, kteří se ocitli v dluhové pasti a nezvládají splácet své závazky, ať už se jedná o půjčky v hotovosti, spotřebitelské úvěry, nebo jiné typy dluhů. Je však důležité si uvědomit, že insolvence není jednoduchým řešením a má své vlastní náklady a důsledky.

Publikováno: 12. 5. 2024

Michal Hardyn

Naším cílem je přiblížit uživatelům složitá témata z oblasti financí. Přinášíme přehledné srovnání spotřebitelských úvěrů, aby se mohl každý v klidu a informovaně rozhodnout. Věříme, že naše články čtenářům pomohou s orientací ve světě financí a přispějí k hladkému sjednání toho správného úvěru.

Twitter LinkedIn Blog