Půjčky pro zadlužené – okamžitá, bez registru, konsolidace

Warning: Trying to access array offset on false in /www/doc/www.vpujcky.cz/www/wp-content/themes/vpujcky/loans.php on line 394

Warning: Undefined array key "logo" in /www/doc/www.vpujcky.cz/www/wp-content/themes/vpujcky/loans.php on line 404

Warning: Trying to access array offset on null in /www/doc/www.vpujcky.cz/www/wp-content/themes/vpujcky/loans.php on line 404

Warning: Trying to access array offset on null in /www/doc/www.vpujcky.cz/www/wp-content/themes/vpujcky/loans.php on line 404

Warning: Undefined array key "logo" in /www/doc/www.vpujcky.cz/www/wp-content/themes/vpujcky/loans.php on line 404

Warning: Trying to access array offset on null in /www/doc/www.vpujcky.cz/www/wp-content/themes/vpujcky/loans.php on line 404

Warning: Undefined array key "logo" in /www/doc/www.vpujcky.cz/www/wp-content/themes/vpujcky/loans.php on line 404

Warning: Trying to access array offset on null in /www/doc/www.vpujcky.cz/www/wp-content/themes/vpujcky/loans.php on line 404

Warning: Attempt to read property "name" on null in /www/doc/www.vpujcky.cz/www/wp-content/themes/vpujcky/loans.php on line 404

Dostat se do finančních problémů není nic neobvyklého. Stačí nečekané výdaje, ztráta zaměstnání nebo několik menších půjček najednou a člověk se může dostat do situace, kdy nezvládá splácet všechny své závazky. V takové chvíli začínají lidé hledat půjčku pro zadlužené klienty nebo online půjčku pro dlužníky, která by jim pomohla překlenout náročné období. Ne každá nabídka je však bezpečná. Kdo opravdu půjčí a na co si dát pozor?

Některé nebankovní půjčky pro dlužníky mají velmi vysoké úroky, krátkou dobu splatnosti nebo nevýhodné smluvní podmínky. Proto je důležité vědět, kdo opravdu půjčí zadluženým a jak poznat férového poskytovatele.

Půjčka pro zadlužené se navíc pojí s mnohými riziky a platí o nich, že často finanční nouzi dlužníka ještě zhorší. Proto je nutné si každou půjčku dvakrát rozmyslet a přistupovat k ní opatrně. Lepší řešení nabízí prověřené půjčky, které jsou uvedené v tabulce níže.

Co je půjčka pro zadlužené klienty?

Půjčky pro zadlužené klienty poskytují převážně nebankovní společnosti. Banky schvalují úvěry hlavně bonitním klientům, kteří mají stabilní příjem, dobrou úvěrovou historii a nejsou vedení v registru dlužníků.

Nebankovní společnosti bývají při posuzování žádostí benevolentnější. Často nabízejí:

• půjčky bez doložení příjmu,
• půjčku bez výpisu z účtu,
• půjčky bez registru,
• online půjčky pro dlužníky,
• půjčky na splátky pro dlužníky.

To však neznamená, že půjčí úplně každému. I seriózní nebankovní společnosti obvykle kontrolují alespoň základní bonitu klienta a mnoho z nich odmítá žadatele v exekuci nebo insolvenci. Nebankovní půjčky s exekucí jsou tudíž na trhu velmi omezené.

Možnosti půjček pro zadlužené klienty

Získat půjčku se záznamem v registru není jednoduché, stále však existují společnosti, které se specializují na nebankovní půjčky pro dlužníky. Tyto úvěry bývají dražší než klasické bankovní půjčky, pro některé klienty však mohou představovat jediné dostupné řešení.

Přehled možností pro zadlužené klienty:

Typ půjčky	Pro koho je vhodná	Výhody	Rizika
Nebankovní půjčka pro dlužníky	Klienti se záznamem v registru	Vyšší šance schválení	Vyšší úroky
Online půjčka pro dlužníky	Lidé potřebující peníze rychle	Rychlé vyřízení	Krátká splatnost
Dlouhodobá půjčka pro dlužníky	Klienti s nižším rozpočtem	Nižší měsíční splátky	Vyšší přeplacení
Půjčka pro zadlužené bez zástavy	Lidé bez nemovitosti	Bez ručení majetkem	Přísnější podmínky

Kdo opravdu půjčí zadluženým?

Na trhu existují nebankovní společnosti, které se zaměřují také na klienty se záznamem v registru nebo s nižší bonitou. Každý poskytovatel má jiné podmínky schválení, výši úroků i dobu splácení.

Přehled poskytovatelů půjček pro lidi s nižší bonitou uvádí tato tabulka:

Společnost	Typ půjčky	Výše půjčky	Vhodné pro
Zaplo	krátkodobá online půjčka	až 30 000 Kč	menší výdaje
Kamali	půjčka na splátky	až 15 000 Kč	krátkodobý výpadek příjmu
Provident	dlouhodobější splácení	až 130 000 Kč	vyšší částky
AvaFin	rychlá online půjčka	až 50 000 Kč	klienti bez doložení příjmu
Ferratum	online nebankovní půjčka	až 50 000 Kč	rychlé vyřízení

Jak funguje online půjčka pro dlužníky?

Sjednání okamžité půjčky online je velmi jednoduché a zvládne ho každý průměrný uživatel internetu. Jediné, co je k tomu potřeba, je připojení k internetu, elektronické zařízení a občanský průkaz k prokázání totožnosti. Proto se tento typ půjček často také nazývá jako půjčka na OP.

Na webových stránkách vybrané nebankovní společnosti zájemce vyplní krátký nenáročný formulář. Žádost obsahuje obvykle tyto údaje:

• jméno a příjmení
• adresa bydliště
• e-mail a telefon
• rodné číslo, datum narození
• zdroj a výše příjmu
• celkový příjem domácnosti
• číslo bankovního účtu

Některé společnosti mohou požadovat také fotografii občanského průkazu nebo ověření identity přes bankovní účet. Výhodou online půjčky pro dlužníky je rychlost. Pokud je žádost schválena během pracovních hodin, mohou být peníze na účtu i do několika minut.

Půjčka na splátky pro dlužníky

Krátkodobé půjčky bývají velmi drahé. Proto mnoho lidí hledá spíše půjčku na splátky pro dlužníky, která umožňuje rozložit splácení do delšího období.

Výhody splátkových půjček:

• nižší měsíční zatížení,
• delší doba splácení,
• lepší přehled o financích,
• možnost vyhnout se dalším dluhům.

Nevýhodou bývá vyšší celkové přeplacení úvěru. Proto je důležité sledovat nejen výši splátky, nýbrž také celkové náklady půjčky.

Dlouhodobá půjčka pro dlužníky – kdy dává smysl?

Dlouhodobá půjčka pro dlužníky může pomoci klientům, kteří nezvládají vysoké měsíční splátky. Díky delší době splácení lze snížit měsíční zatížení domácího rozpočtu.

Takové řešení však dává smysl pouze tehdy, pokud:

• má klient stabilní příjem,
• zvládne pravidelně splácet,
• a půjčka řeší skutečně důležitou situaci.

Velkým rizikem je půjčování na splátku jiné půjčky. Právě to často vede k dluhové spirále a následným exekucím.

Půjčka pro zadlužené bez zástavy

Některé společnosti nabízejí půjčku pro zadlužené bez zástavy, tedy bez ručení nemovitostí nebo automobilem. Takové půjčky jsou zpravidla bezpečnější než rizikové úvěry zajištěné majetkem. Pokud totiž klient přestane splácet půjčku se zástavou, může o svůj majetek přijít.

Při výběru půjčky je proto vhodné:

• vybírat pouze licencované společnosti,
• vyhýbat se soukromým půjčkám,
• a nikdy nepodepisovat smlouvu pod tlakem.

Nebankovní půjčky pro dlužníky bývají výrazně dražší než bankovní úvěry. Důležité je sledovat hlavně RPSN.

Konsolidace pro zadlužené

Pokud člověk splácí několik různých úvěrů najednou, může být vhodnějším řešením než další půjčka právě konsolidace pro zadlužené. Konsolidace znamená sloučení více půjček do jedné. Výsledkem bývá nižší měsíční splátka, delší doba splácení a lepší přehled o financích.

Konsolidovat lze:

• bankovní úvěry
• nebankovní půjčky
• kontokorenty
• dluhy z kreditních karet
• dluhy z leasingu

Praktický příklad konsolidace pro zadlužené:

Klient splácí:

• půjčku 4 000 Kč měsíčně,
• kreditní kartu 2 500 Kč,
• kontokorent 1 500 Kč.

Celkem tedy každý měsíc zaplatí 8 000 Kč.
Po konsolidaci může nově splácet například pouze 5 500 až 6 000 Kč měsíčně.

Konsolidace často funguje jako dlouhodobá půjčka pro dlužníky, díky které lze rozložit splátky do delšího období a snížit tlak na rodinný rozpočet.

Existuje bankovní i nebankovní konsolidace půjček. Konsolidace je podobná refinancování, v rámci něj však dochází pouze k převedení jedné půjčky k jiné společnosti s výhodnějšími podmínkami.

Nebankovní půjčka pro dlužníky – na co si dát pozor?

Každá půjčka svým způsobem představuje určité riziko pro věřitele i dlužníka. Od výše tohoto rizika se odvíjí také cena úvěru. Z toho důvodu patří půjčka pro zadlužené klienty mezi dražší závazky.

Na co si dát pozor u nebankovní půjčky pro dlužníky?

• Pozor na půjčky na splácení jiných dluhů

Mnoho lidí řeší jednu půjčku další půjčkou. To je však velmi nebezpečné a často vede k dalším finančním problémům. Pokud člověk nezvládá splácet více závazků najednou, bývá lepším řešením konsolidace.

• Pozor na lichvářské praktiky

Na trhu se stále objevují nepoctiví poskytovatelé, kteří cílí na lidi ve finanční tísni. Rizikové bývají zejména půjčky na směnku, úvěry zajištěné nemovitostí kvůli malé částce nebo půjčky od soukromníka bez smlouvy.

• Pozor na vysoké RPSN

U každého úvěru je nutné sledovat výši RPSN, tedy roční procentní sazby nákladů. Toto číslo vypovídá o tom, o kolik člověk po uplynutí doby splatnosti půjčku přeplatí. Jsou v něm zahrnuty veškeré poplatky i úroky spojené s daným úvěrem.

Pokud je RPSN předem známé, lze si snadno vypočítat také výši jednotlivých splátek. Slouží k tomu online kalkulačky. Díky tomuto nástroji si lze ověřit, zda bude člověk schopný svůj závazek bez problémů splatit.

Okamžitá půjčka pro dlužníky na ruku

Okamžitou půjčku ihned pro dlužníky volí lidé, když potřebují narychlo zaplatit nečekané výdaje nebo vystačit s financemi do další výplaty. Největší předností okamžité půjčky pro dlužníky na ruku je právě jejich rychlost. Okamžité půjčky online bývají uzavřené velmi rychle.

A to zejména díky tomu, že nebankovní společnosti, které okamžité půjčky pro dlužníky na ruku poskytují, příliš nekontrolují bonitu klientů, ačkoliv jde o zákonnou povinnost. Díky tomuto postupu mohou klienti získat půjčku velmi rychle.

Pokud jde o půjčku na účet, mohou být peníze vyplaceny již do 10 až 15 minut. Klient je tak může začít využívat téměř okamžité po schválení žádosti.

K tomu, aby byla okamžitá online půjčka vyplacena ihned, je třeba odeslat online žádost společnosti v jejích pracovních hodinách. Existují však také půjčky nonstop nebo půjčky o víkendu, většina společností ovšem schvaluje žádosti pouze přes den. Odeslat žádost pro okamžitou půjčku pro dlužníky na ruku je možné v jakoukoliv denní hodinu.

Okamžitá půjčka se záznamem v registru

Jedním z typů úvěrů pro zadlužené je okamžitá půjčka bez registru. Poskytují ji výhradně nebankovní společnosti, díky kterým si mohou půjčit také osoby se záznamem v registru dlužníků.

Existují úvěrové registry negativní a pozitivní. Zatímco pozitivní mohou osobám se záznamem pomoci při sjednávání půjčky, protože v minulosti své dluhy řádně spláceli, záznam v negativním registru dlužníkovi půjčku znemožní.

Banky kontrolují bonitu klientů a nahlížejí také do registrů. Nepůjčí proto nikomu, kdo měl nebo má problémy se splácením svých závazků. Nebankovní společnosti poskytují i půjčky bez nahlížení do registru, tedy i osobám s problematickou úvěrovou minulostí. Díky tomu i tito lidé mohou využít rychlé půjčky bez doložení příjmu a vyřešit svoji momentální nepříznivou situaci.

Okamžitá půjčka na směnku

Půjčka na směnku patří mezi nejrizikovější typy úvěrů. Spotřebitelské půjčky na směnku jsou v Česku od roku 2013 zakázané, přesto se s nimi lze stále setkat.

Okamžitá půjčka na směnku se pojí s enormními úroky. Vysoká cena však není jediné riziko této půjčky. Mezi další problémy patří například:

• Nutnost zajistit půjčku majetkem – lichváři často nechají dlužníka zajistit byť malou částku nemovitostí či autem. Pokud však dlužník nebude schopen drahou půjčku zaplatit, propadne majetek věřiteli.
• Rozhodčí doložka – nebezpečnou součástí půjčky na směnku je rozhodčí doložka. Pokud dojde ke sporu ve splácení, neputuje tento spor k soudu, leč rozhoduje o něm věřitelem zvolený arbitr. To však hraje v neprospěch dlužníka.
• Převedení směnky – jelikož směnku podepisuje pouze dlužník, lze tento cenný papír prodat. Může se tak stát, že nakonec dlužník ani neví, kdo je jeho věřitelem.

Existují přitom jiné způsob, jak získat peníze nebo jak řešit svou tíživou dluhovou situaci. Jednou z možností je například konsolidace pro zadlužené.

Půjčky od soukromých osob bez registru

Vedle nebankovních půjček, které poskytují úvěry dlužníkům, lze narazit také na půjčky od soukromých osob. Jedná se většinou o tzv. půjčku na směnku nebo půjčku bez registru. Tyto nabídky znějí velmi lákavě, nebývají však příliš výhodné.

Soukromé osoby poskytující půjčky mnohdy operují na hraně či za už za hranou zákona. Nedisponují platnou licencí ČNB a neprověřují bonitu, ačkoliv se jedná o zákonnou povinnost.

Na trhu se bohužel stále objevují i lichvářské praktiky, pomocí kterých se chce věřitel pouze obohatit na úkor dlužníka. Novodobým lichvářům nejde o to, do jaké situace se člověk kvůli jejich půjčce dostane, sledují pouze vlastní zisk.

Půjčka pro zadlužené klienty – výhody a nevýhody

Půjčky pro zadlužené klienty se pojí s mnohými výhodami, zároveň s sebou však nesou také určitá rizika, na která je třeba pamatovat. Mezi nejvýraznější plusy patří:

• rychlost sjednání půjčky
• snadné online jednání
• vysoké procento schválení žádostí
• půjčky bez registru a bez příjmu

Nabídka půjček pro zadlužené klienty může působit velmi lákavě, je ovšem nutné pamatovat na tato rizika:

• vysoké úroky, poplatky, i RPSN
• sankce v případě prodlení ve splátkách
• ne vždy transparentní a férové podmínky
• hrozba lichvářských praktik např. u půjčky na směnku

Předtím, než se člověk pro půjčku pro zadlužené klienty rozhodne, měl by pečlivě zvážit, zda neexistuje jiný způsob získání peněz. Může si například půjčit od příbuzných, zařídit si přivýdělek, prodat nepotřebný majetek nebo využít konsolidaci pro zadlužené.

Přerůstají-li dluhy člověku přes hlavu, může požádat o pomoc dluhové poradce z neziskových organizací, kteří ochotně a bezplatně pomohou dlužníkům z jeho tíživé finanční situace. Pomohou například s vyjednáváním s věřiteli nebo exekučním a insolvenčním řízením.

Platí, že půjčka pro zadlužené většinou situaci dlužníka ještě zhorší. Obzvlášť, pokud si půjčuje na splátku jiného dluhu. Taková praxe obvykle vede do dluhové pasti a exekuce.

Shrnutí

Půjčka pro zadlužené klienty může krátkodobě pomoci vyřešit finanční problémy, vždy je však nutné pečlivě zvážit podmínky i schopnost splácení.

Nejbezpečnější cestou je:

• vybírat licencované společnosti,
• porovnat více nabídek,
• vyhnout se půjčkám na směnku,
• a nepůjčovat si na splácení jiných dluhů.

Pokud člověk splácí více závazků najednou, může být lepším řešením konsolidace nebo dlouhodobá půjčka pro dlužníky s nižší měsíční splátkou.

FAQ – časté otázky o nebankovních půjčkách pro dlužníky