Prověřené půjčky od soukromých osob – ihned, inzerce

Půjčku od soukromé osoby nejčastěji hledají lidé v exekuci, insolvenci nebo ti, kterým nepůjčí banka ani žádná nebankovní společnost. Jaká jsou specifika půjčky od soukromého věřitele? Přináší soukromá půjčka nějaká rizika? A co si představit pod pojmem půjčky pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby?

Půjčka od kamaráda nebo známého? Možná dobrý nápad, jenže co když se situace zkomplikuje? Půjčky od soukromých osob mohou být rychlým řešením, je však potřeba být obezřetný.

Půjčky od soukromých osob nejsou vždy bezpečné. Proto je lepší zvolit úvěr od prověřené nebankovní společnosti. Některé z ověřených nebankovních půjček je možné vidět v tabulce níže.

Ověřená půjčka od soukromníka – mýtus, nebo realita?

Označení „ověřená půjčka od soukromníka“ může vzbuzovat dojem seriózní a bezpečné nabídky. Ve skutečnosti se může jednat o klamavou reklamu a rizikový způsob financování.

Půjčky od soukromých osob nejsou regulovány Českou národní bankou, a proto na ně neplatí stejná pravidla a ochrana jako u bankovních a licencovaných nebankovních úvěrů.

To pro dlužníka znamená výrazně vyšší rizika:

• Vysoké úroky a poplatky – půjčky od soukromníků se obvykle vyznačují neúměrně vysokými úrokovými sazbami a skrytými poplatky, které mohou celkovou cenu půjčky značně prodražit.

• Netransparentní smluvní podmínky – smlouvy o půjčkách od soukromých osob nemusejí být vždy srozumitelné a transparentní. Dlužník tak může být snadno vystaven neférovým podmínkám a sankcím.

• Nedostupnost sankcí – v případě nesplácení půjčky od soukromníka nemá dlužník k dispozici stejné možnosti obrany a sankcí jako u regulovaných úvěrů. Věřitel tak může uplatňovat nezákonné praktiky a dlužníka snadněji zneužít.

Před sjednáním jakékoliv půjčky, ať už od banky, nebankovní společnosti nebo soukromé osoby, je důležité si pečlivě prostudovat všechny smluvní podmínky, porovnat nabídky a zvážit všechna rizika. Půjčka je závazek, a proto je nutné k ní přistupovat s rozvahou a odpovědností.

Místo ověřené půjčky od soukromníka je vhodnější se zaměřit na:

• Bankovní úvěry – banky nabízejí nízké úrokové sazby a transparentní podmínky.
• Licencované nebankovní společnosti – podléhají dohledu ČNB a dodržují regulovaná pravidla.
• Nezisková sdružení a nadace – v případě tíživé finanční situace se lze obrátit na neziskové organizace a nadace, které nabízejí pomoc a poradenství v oblasti dluhů.

Získat bankovní půjčku je podmíněno splněním řady podmínek, na které řada lidí nedosáhne.

Prověřené půjčky od soukromých osob

Hledá-li spotřebitel na finančním trhu půjčku od soukromé osoby, často se pohybuje na hraně mezi legálním finančním produktem a nelegální lichvou. Zatímco inzeráty slibující hotovost od anonymních investorů představují extrémní riziko, na trhu existuje plnohodnotná a bezpečná alternativa: P2P platformy (Peer-to-Peer).

V tomto modelu si žadatel půjčuje přímo od skupiny soukromých osob, avšak celý proces podléhá přísné zákonné regulaci. Jediná prověřená cesta k penězům od soukromých osob tak vede přes licencovaného zprostředkovatele – P2P platformu, který funguje jako regulovaný správce úvěru.

Půjčka od soukromé osoby – jak funguje P2P půjčka v praxi

O prověřené půjčky od soukromých osob neboli P2P půjčky se žádá online a celý proces je navržen tak, aby chránil obě strany. Žadatel nevstupuje do přímého kontaktu s konkrétními lidmi; platforma zajišťuje plnou anonymitu. Celý proces žádosti o prověřenou půjčku od soukromé osoby probíhá v těchto krocích:

1. Prověření bonity (Scoring)

P2P platformy nejsou nástrojem pro obcházení finančních potíží. Každý poskytovatel s licencí ČNB má zákonnou povinnost prověřit schopnost žadatele úvěr splácet.

• Registry dlužníků: Platformy nahlížejí do registrů (SOLUS, BRKI, NRKI). Aktivní exekuce nebo insolvence znamenají automatické zamítnutí žádosti.
• Doložení příjmů: Žadatel musí prokázat stabilní finanční příjem (výpisy z bankovního účtu, potvrzení od zaměstnavatele nebo daňové přiznání u OSVČ).

2. Stanovení úrokové sazby (Rating)

Na základě analýzy rizikovosti přiřadí interní algoritmus platformy žadateli konkrétní rizikovou třídu (rating). Od tohoto ratingu se odvíjí konečná výše úroku a roční procentní sazby nákladů (RPSN).

• Žadatelé s vysokou bonitou dosahují na úrokové sazby srovnatelné s tradičními bankovními domy.
• Vyšší riziko pro investory znamená vyšší úrokovou sazbu pro dlužníka.

3. Financování úvěru na tržišti

Jakmile žadatel schválí nabídnuté podmínky, jeho poptávka je vystavena na anonymní investorské tržiště. Zde se na výslednou částku skládají desítky až stovky drobných soukromých investorů (často po řádově stokorunách). Po naplnění 100 % cílové částky jsou peníze převedeny na účet dlužníka.

V případě neschopnosti splácet postupuje P2P platforma stejně nekompromisně jako banka – dluh je předán k internímu vymáhání, následně k soudnímu a exekučnímu řízení. Věřiteli jsou sice soukromé osoby, avšak proces vymáhání vede profesionální instituce.

Srovnání: P2P platforma vs. banka

Parametr	P2P platforma	Tradiční bankovní úvěr
Smluvní partner	Licenční platforma (zastupující soukromé osoby)	Bankovní instituce
Administrativní proces	Plně digitální, rychlé vyřízení online	Digitální i pobočkový, rigidnější proces
Posuzování bonity	Striktní (ze zákona), avšak s individuálním scoringem	Striktní, tabulkové posuzování
Předčasné splacení	Ze zákona zdarma (případně pouze účelně vynaložené náklady)	Ze zákona zdarma (případně pouze účelně vynaložené náklady)

Příklady půjček od soukromého investora

Jakékoliv nabídky nebankovní půjčky od soukromníka či půjčky pro dlužníky mimo licencované platformy vykazují znaky nelegálního podnikání a představují pro žadatele vážné právní i majetkové riziko.

Zde je přehled konkrétních prověřených poskytovatelů půjček od soukromého investora, které splňují legislativní nároky a jsou pro žadatele bezpečné.

Bankerat

Bankerat je jednou z nejstarších P2P platforem v České republice. Funguje jako čisté úvěrové tržiště, které striktně odděluje roli zprostředkovatele od samotných investorů a žadatelů.

• Pro koho je určena: Pro žadatele, kteří hledají větší flexibilitu v nastavení podmínek a jsou případně ochotni akceptovat vyšší úrok výměnou za individuální posouzení.
• Jak funguje: Žadatel sám zadá, kolik si chce půjčit, jaký maximální úrok je ochoten akceptovat a čím případně může úvěr zajistit (např. ručitel, nemovitost). Investoři v aukci nabízejí své finance a soutěží o to, kdo nabídne dlužníkovi lepší podmínky.
• Výhoda pro žadatele: Možnost individuální dohody a nastavení parametrů přímo v aukčním systému. Nabízí i možnost zajištěných úvěrů.
• Podmínka schválení: Platforma provádí ověření dlužníka (včetně registrů), nicméně finální rozhodnutí o akceptaci rizika nechává na konkrétních investorech na základě nabízeného zajištění.

Žlutý meloun

Tato platforma vznikla na Slovensku, avšak plně operuje i na českém trhu. Poskytuje sice i specifické půjčky, nicméně stále si zachovává o něco více z původního „komunitního“ ducha P2P.

• Pro koho je určena: Pro žadatele o standardní bezúčelové půjčky, avšak nabízí i specifické produkty – například půjčky pro mladé rodiny nebo dofinancování bydlení.
• Jak funguje: Žadatel podá žádost, platforma ověří jeho identitu a finanční situaci, přidělí mu rating a vystaví aukci na tržiště. Investoři z celé Evropy (především z ČR a SR) pak svými příhozy naplňují požadovanou sumu.
• Výhoda pro žadatele: Nabízí i možnost tzv. „partnerských půjček“ nebo specifických úvěrových produktů, které klasické bankovní šablony neumí pokrýt.
• Podmínka schválení: Opět platí povinnost prověřování úvěruschopnosti podle platné legislativy; záznamy v registrech jsou i zde zásadní překážkou.

Zonky

Ačkoliv značka Zonky v České republice pojem P2P půjček proslavila, její původní model ‚Lidé půjčují lidem‘ je již minulostí. Zonky půjčka dnes funguje jako plně integrovaná součást Air Bank. Pro žadatele to znamená rychlý, transparentní a plně digitální úvěr s bankovním zázemím.

Na pozadí sice stále stojí finance drobných středitelů, ty jsou však distribuovány výhradně automatickými algoritmy v rámci investičního programu Zonky Rentiér. Lidé už nemohou jít na web, číst si příběhy žadatelů a poslat někomu 200 Kč na opravu auta.

Investor v rámci Zonky Rentiér vloží peníze (min. 10 000 Kč) a o nic se nestará. Pokročilý algoritmus Air Bank tyto peníze automaticky roztříští a rozešle do stovek nebo tisíců drobných podílů napříč aktuálními půjčkami.

Pro člověka, který peníze potřebuje, se Zonky dnes chová prakticky jako čistě digitální banka. Peníze žadateli neposílají konkrétní lidé přímo, nýbrž jsou mu vyplaceny okamžitě z balíku, který spravuje automatický systém (případně doplňovaný institucionálními prostředky ze skupiny PPF / Air Bank).

Půjčka od soukromé osoby ihned

Již ze samotného názvu vyplývá, že půjčka od soukromé osoby ihned neboli také půjčka od soukromého věřitele je nebankovní půjčkou. Půjčka od soukromé osoby pomůže především těm, kteří se nedohodli v bance nebo jim nevyhovují podmínky nebankovní společnosti.

Díky tomu, že soukromníci jsou mírnější v posuzování platební morálky a většinou ani neprověřují bonitu žadatele, mohou půjčky od soukromníků získat i dlužníci s exekucí, v insolvenci či nezaměstnaní. 

Je však potřeba si uvědomit, že pokud již někdo má dluhy a problémy se splácením, nová půjčka od soukromého věřitele finanční problémy nevyřeší. Právě naopak. Splácet půjčku půjčkou nikdy není dobré řešení. 

I když se půjčka od soukromého věřitele může zdát jako výhodná, je dobré si nejprve spočítat, o kolik člověk půjčku přeplatí a jaké zaplatí sankce, pokud se dostane do prodlení. Ať už se jedná o půjčka od soukromé osoby či jakoukoliv jinou půjčku, každý by si měl být jistý, že půjčku zvládne splácet. Jedině tak se vyvaruje pádu do dluhové pasti.

Soukromé půjčky bez podvodu

Na poli poskytovatelů soukromých půjček se pohybuje mnoho podvodníků, kteří se snaží vydělat na něčí tísni a neblahé životní situaci. Lidé často pod vlivem stresu a nouze uzavřou značně nevýhodnou smlouvu s velmi tvrdými sankcemi a podmínkami. Jak najít soukromé půjčky bez podvodu?

Před oslovením soukromého věřitele s žádostí o půjčku je dobré si poskytovatele půjčky prověřit. Na internetu si lidé v různých diskuzích vyměňují své zkušenosti se soukromými půjčkami bez podvodu, lze tam dohledat recenze a hodnocení.

Ty žadateli pomůžou si udělat obrázek o důvěryhodnosti daného soukromníka. Soukromou půjčku je potřeba pečlivě zvážit a porovnat s jinými možnostmi.

Před uzavřením samotné smlouvy je také nutné pořádně pročíst smluvní podmínky, seznámit se s výší sankcí při neschopnosti splácet a spočítat si, kolik ve finále člověk za půjčku od soukromé osoby zaplatí.

Často se totiž věřitel snaží nalákat na výhodné úroky, avšak nasadí nesmyslně vysoké poplatky, díky nimž je půjčka nevýhodná. Důležité také je, zda soukromá půjčka je či není zajištěna zástavou. V případě nesplácení by totiž člověk mohl o svůj majetek přijít.

Soukromý investor, který opravdu půjčí

Soukromý investor, který opravdu půjčí, bývá velmi často lichvářem a dlužníka dostane do ještě větších finančních problémů. Někteří lidé bývají ve snaze vydělat vynalézaví. Slibují půjčení peněz za skvělých podmínek, záznam v registru dlužníků pro ně není překážkou, rychlá platba je samozřejmostí.

Pokud není člověk v nouzi a finanční tísni, pak je mu jasné, že podobné nabídky soukromého investora, který opravdu půjčí, jsou sice lákavé, ovšem nereálné. Jenže člověk ve stresu a v rozrušení často přistoupí na jakékoliv podmínky, jen aby peníze získal.

Pokud člověk hledá soukromého investora, který opravdu půjčí, měl by se obrátit na spolehlivé platformy, kde jsou půjčky od soukromých investorů realizovány. Půjčky od soukromého investora jsou známé pod označením peer to peer půjčky, zkratkou pak P2P půjčky. Platformy soukromých investorů, kteří opravdu půjčí, fungují jednoduše.

Jak poznat spolehlivého soukromého investora

Pokud člověk narazí na inzerát nebo nabídku jednotlivce, který se prezentuje jako „soukromý investor, který opravdu půjčí“, spolehlivého partnera mezi nimi podle legislativních standardů člověk nepozná. Žádný takový totiž neexistuje.

Z pohledu českého práva a finančního trhu si termín „soukromý investor poskytující spotřebitelské půjčky“ v podstatě protiřečí. Buď jde o licencovaného poskytovatele, nebo o nelegální činnost.

Zde jsou 4, podle kterých se pozná, že jde o podvodníka či lichváře:

1. Požadavek na poplatky předem

Nejčastější typ podvodu. Investor tvrdí, že půjčka je schválena, avšak před vyplacením musí žadatel uhradit „vratnou kauci“, „poplatek za posouzení“, „notářské ověření“ nebo „první splátku pojištění“. Částky se pohybují od stovek po tisíce korun.

• Spolehlivý poskytovatel si nikdy nenechá posílat peníze předem. Veškeré reálné poplatky za sjednání se vždy strhávají až z vyplacené sumy, nebo se rozpočítají do měsíčních splátek.

2. Nabídka půjčky na směnku

Pokud investor vytáhne směnku, porušuje zákon. Půjčky na směnku jsou v ČR pro spotřebitele zakázané.

• Směnka extrémně posiluje pozici věřitele. Pokud dlužník nezaplatí, u soudu se neřeší, proč peníze nemá nebo zda byly úroky nemravné – řeší se pouze platnost podpisu na směnce. Exekuce pak následuje bleskově.

3. Zástava majetku v nepoměru k půjčce

Lichvářský model často cílí na lidi v tísni, kterým nabízí například 150 000 Kč, avšak do smlouvy vloží podmínku ručení rodinným domem nebo bytem. Cílem takového „investora“ není inkasovat měsíční splátky, nýbrž počkat na sebemenší klopýtnutí (např. zpoždění splátky o jeden den), aktivovat smluvní pokutu a legálně dlužníka připravit o nemovitost.

4. Absence prověřování bonity

Pokud investor deklaruje, že ho nezajímají registry dlužníků (SOLUS), exekuce, insolvence ani výše příjmu, je to obrovský varovný signál. Podle zákona je prověření úvěruschopnosti povinné. Pokud ho někdo vědomě ignoruje, buď peníze vůbec nemá a chce jen vytáhnout poplatek předem, nebo má připravený brutální způsob nelegálního vymáhání.

Kdo tedy hledá opravdu spolehlivého soukromého investora, měl by se zaměřit na již zmíněné půjčky peer to peer, často nazývané půjčky od lidí.

Soukromé půjčky ihned – půjčka ze soukromých zdrojů

Někteří věřitelé se snaží nalákat nové klienty a nabízejí soukromou půjčku ihned. Ve skutečnosti se v mnoha případech jedná o hotovostní půjčky nebo půjčky před výplatou, které mají nevýhodné podmínky a extrémně vysoké úroky. 

Získat půjčku ze soukromých zdrojů nebývá problém. Obvykle stačí žadateli vyplnit žádost online nebo osobně. V žádosti uvede výši půjčky, dobu splácení a osobní údaje. Někdy je třeba uvést i příjmy a dluhy, informace o bankovním účtu a e-mailovou adresu.

Některé věřitele však tyto údaje nezajímají a půjčí téměř komukoliv. Pokud tomu tak je, je potřeba mít se na pozoru. Každý poskytovatel půjčky by si měl přece chtít prověřit, komu peníze půjčuje a jestli mu je bude schopný splatit.

Jestliže si věřitel nic prověřovat nechce, jeho úmysly nejsou čisté. Soukromé půjčky ihned se tak mohou stát velmi rizikovým produktem.

Půjčka ze soukromých zdrojů mívá vysoké úrokové sazby a krátkou dobu splatnosti. Vyplatí se ji využívat pouze v krajním případě. Vždy je lepší najít jinou alternativu.

Půjčky bez Solusu a registru od soukromých osob

S půjčkou pro lidi v Solusu se lze běžně setkat, v dnešní době není ničím výjimečným. Co je Solus? A jak člověk dostane půjčku bez Solusu a registru od soukromých osob?

Solus (Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům) je nejznámějším registrem dlužníků už od roku 1999. Do registru Solus se zapisují informace o úvěrech, které nejsou řádně spláceny. Jedná se o negativní záznamy. Může jít nejen o půjčky, nýbrž i faktury za mobilní telefon, energie, pokuty či poplatky za kabelovou televizi.  

Kdo má záznam v registru dlužníků, ten bankovní úvěr nedostane. Takový žadatel se obrátí na soukromého věřitele a zpravidla půjčku bez Solusu a registru od soukromých osob získá.

Půjčka Solusu a registru je tedy půjčka, kdy poskytovatel (soukromý investor) nenahlíží do registru dlužníků a nezkoumá úvěrovou historii žadatele. Může se jednat např. o půjčku před výplatou, kdy žadatel dostane peníze prakticky okamžitě.

Při hledání půjčky bez Solusu a registru od soukromých osob je však důležité vybírat pouze z ověřených a seriózních poskytovatelů. Skutečnost, zda je či není investor seriózní, si lze ověřit u ČNB. Každý poskytovatel spotřebitelských úvěrů totiž musí mít licenci od ČNB. 

Půjčky pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby

Brát si půjčky pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby není nejlepší řešení. Cílem insolvence totiž je, aby bylo uspokojeno co nejvíce dlužníkových věřitelů a aby byl dlužník zbaven dluhů. Nikoliv aby si nabral dluhy další.

Je-li dlužník v insolvenci, nemůže žádat o půjčku pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby a ani o žádnou jinou bankovní či nebankovní půjčku. Respektive žádat může, ovšem nikdo by mu jí poskytnout neměl. 

Pokud by si dlužník přesto půjčku pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby vzal a zjistil to jeho insolvenční správce, insolvence by byla zastavena a dlužník by byl poslán do konkursu. To znamená, že k oddlužení by již nemohlo dojít. Majetek dlužníka by byl prodán a výtěžek rozdělen mezi věřitele. 

Vždy je lepší hledat další zdroje příjmů, než pátrat po půjčce pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby. Na splácení půjček je také vhodné použít všechny neočekávané příjmy, které člověk získá.

Inzerce půjček od soukromých osob

Na internetu lze najít inzerce půjček od soukromých osob. Některé nabídky znějí až pohádkově a věřitelé mají různé praktiky, jak nalákat nové klienty. Někdy tak není snadné poznat, jestli se jedná o lichváře nebo spolehlivého investora.

U soukromých půjček musí být člověk obzvlášť obezřetný. Je potřeba vyloučit nabídky, které mohou být podvodné, nevýhodné a cíleně nepříznivé pro žadatelovu situaci.

Musí si pečlivé přečíst podmínky úvěru. Doporučuje se věnovat pozornost poplatkům, které mohou být v průběhu splácení sankciovány. Pokud na něj věřitel s podpisem smlouvy tlačí, má podmínky nesrozumitelné nebo mu je ani neumožní přečíst, pak je nejlepší hledat jinou inzerci půjček od soukromých osob.

Nevýhody soukromé půjčky

Výhody soukromé půjčky jsou vykoupeny nevýhodami. A je potřeba říci, že někdy jsou vykoupeny opravdu draze.

Zásadními nevýhodami soukromé půjčky jsou:

• vysoké úroky
• vysoká RPSN
• poplatky
• sankce v případě prodlení se splácením

Nevýhodou soukromé půjčky může být i to, že jsou poskytovány v nižších částkách na kratší dobu. S dlouhodobými soukromými půjčkami se člověk příliš často nesetká.

U soukromých půjček lze často narazit na lichvářské půjčky. Ty jsou spojeny s abnormálně vysokými sankcemi, poplatky, RPSN, nesmyslnými podmínkami a lhůtami na splacení. Za lichvářské půjčky se dá označit zneužití momentální nepříznivé situace jiného člověka a vyvíjení nátlaku na člověka s cílem obohatit se.

Lichvářské půjčky jsou v ČR zakázané a člověk by se jim měl vyhýbat. Kdo si tedy bude brát soukromou půjčku, měl by hledat jen prověřené půjčky od soukromých osob. Pokud by narazil na lichváře, mohl by ze dne na den přijít o střechu nad hlavou.

Pozor na soukromou půjčku na směnku

Již několik let jsou soukromé půjčky na směnku v České republice zakázány a ten, kdo soukromou půjčku na směnku nabízí, jedná nelegálně.

Každý poskytovatel úvěru totiž musí mít licenci od ČNB. Pokud ji nemá, porušuje zákon. Lidé, kteří poskytují soukromé půjčky na směnku žádnou licenci nemají, proto se pohybují za hranicí zákona. I přesto lze najít mnoho inzercí půjček od soukromých osob, které nabízejí půjčky od soukromé osoby na směnku. Takové půjčky jsou vysoce rizikové a nezákonné.

Soukromé půjčky na směnku často volí lidé, kteří mají dluhy nebo exekuce, protože jim nikdo jiný nepůjčí. Bývá pravidlem, že se s takovou půjčkou pojí extra vysoké úroky.

Většinou je součástí půjčky od soukromé osoby na směnku tzv. rozhodčí doložka, na základě níž může věřitel volit arbitra, který rozhodne případný majetkový spor namísto nezávislého soudce. Je nasnadě, že věřitelem zvolený arbitr nikdy nerozhodne ve prospěch dlužníka.

Půjčka na směnku je velmi často lichvářskou půjčkou. Má nepřiměřeně vysoké úroky, obrovské smluvní pokuty a využívá tísně žadatele. Taková půjčka je zákonem zakázaná.

Mezi výhody soukromých půjček na směnku lze zařadit rychlé a snadné vyřízení, jelikož není nutné dokládat příjem ani jiné záležitosti, na základě nichž instituce vyhodnocují bonitu žadatele. V tomto případě ovšem nevýhody půjček na směnku převažují a tento druh půjčky nelze doporučit.

Půjčka od soukromé osoby – diskuze

Při hledání finanční pomoci mimo bankovní sektor se řada žadatelů obrací na internetová fóra, klientské recenze a diskusní platformy. Téma „půjčka od soukromé osoby“ patří v diskuzích k těm nejvyhledávanějším, avšak realita, kterou tito uživatelé sdílejí, je téměř bez výjimky varovná.

Analýza reálných zkušeností ukazuje, že naprostá většina anonymních nabídek v diskusních vláknech vykazuje znaky podvodného jednání.

Diskuze o půjčkách od soukromé osoby nejčastěji popisují tři opakující se schémata, se kterými se lidé v tísni setkali:

1. Zkušenosti s poplatky předem: Uživatelé v diskuzích opakovaně varují před „investory“, kteří schválí jakoukoliv částku, avšak požadují zaslání administrativního poplatku (často 2 000 až 5 000 Kč) na účet předem – například na krytí nákladů notáře nebo pojištění úvěru. Jakmile žadatel částku odešle, komunikace ze strany poskytovatele zcela ustane.
2. Nabídky na hranici zákona: V neoficiálních diskuzních inzerátech se stále objevují nabídky půjček na směnku nebo požadavky na ručení nemovitostí u bagatelních částek (např. půjčka 50 000 Kč jištěná zástavním právem k bytu). Diskutující s touto zkušeností potvrzují, že cílem těchto poskytovatelů není inkaso úroků, nýbrž snaha získat majetek dlužníka při sebemenším prodlení se splátkou.
3. Falešné recenze: V diskuzích pod články jsou často příspěvky typu: „Byl jsem v těžké situaci, ale pan XY mi poskytl půjčku 200 000 Kč do druhého dne. Zde je jeho e-mail…“ Profilová analýza a zkušenosti ostatních uživatelů potvrzují, že se jedná o smyšlené reference psané samotnými podvodníky, kteří se snaží vzbudit falešný pocit důvěryhodnosti.

Z diskusí jednoznačně vyplývá, že prověřené půjčky od soukromých osob nelze sjednávat na základě anonymních internetových nabídek nebo soukromých zpráv ve fórech. Jedinou bezpečnou formou zůstávají licencované P2P platformy, kde sice peníze poskytují soukromí investoři, avšak celý proces, prověření bonity a smluvní dokumentaci pevně řídí regulovaná instituce s licencí ČNB.

FAQ – časté otázky o půjčkách od soukromých osob