Půjčka od soukromé osoby a soukromníka – na ruku, inzerce
Půjčka od soukromé osoby může být lákavou alternativou k bankovním úvěrům, zvláště pro ty, kteří mají nízký úvěrový rating nebo nesplňují požadavky banky. Na první pohled se inzerce půjček od soukromých osob může zdát jako rychlé a snadné řešení tíživé finanční situace. Existují prověřené půjčky od soukromých osob?
Shrnutí článku
Inzerce půjček od soukromých osob je alternativou k tradičním bankovním úvěrům. Peníze lze získat velmi rychle, avšak úroky bývají výrazně vyšší.
Při výběru půjčky od soukromníka je důležité zvážit následující faktory – úroková sazba, poplatky, sankce, ručení a recenze věřitele.
Mezi prověřené půjčky od soukromých osob patří platformy nabízející P2P půjčky jako jsou Zonky, Bankerat nebo Bondster.
Vložit inzerát na inzertní portál pro půjčky od soukromých osob je mnohdy lepší, než jít žádat o půjčku do banky. Důvod je zcela prostý. Pokud žadatel vloží svůj inzerát na internetový inzertní portál, ušetří spoustu svého času.
Je však důležité zvážit všechna rizika a nevýhody, než se člověk do inzerce půjček od soukromých osob ponoří a některou z nabídek využije.
Půjčky od soukromých osob totiž obecně nepatří mezi bezpečné produkty. Z tohoto důvodu je doporučeno dát přednost úvěru od nebankovní společnosti, která je držitelem licence ČNB. Některé z prověřených nebankovních půjček je možné vidět v tabulce výše.
Inzerce půjček od soukromých osob
Inzerce půjček od soukromých osob nabízí alternativu k bankovním úvěrům pro ty, kteří hledají rychlé financování, ať už z důvodu nízkého úvěrového ratingu, nesplnění požadavků banky, nebo z jiných důvodů. I když se tato možnost může zdát lákavá, je důležité si před sjednáním takové půjčky uvědomit všechna rizika a nevýhody.
Výhody inzerce půjček od soukromých osob:
- Rychlost: Peníze lze získat poměrně rychle, v řádu dnů i týdnů.
- Dostupnost: I pro osoby s nízkým úvěrovým ratingem.
- Flexibilita: Možnost individuálního nastavení podmínek dle domluvy s investorem.
- Menší byrokracie: Snazší proces schvalování a méně administrativy.
Nevýhody a rizika inzerce půjček od soukromých osob:
- Vysoké úrokové sazby: Úroky u soukromých půjček bývají obvykle výrazně vyšší než u bankovních úvěrů.
- Poplatky: Investoři si mohou účtovat různé poplatky za zprostředkování, schválení a vedení půjčky.
- Nedostatek ochrany: V případě sporu s investorem má dlužník méně možností vymáhání svých práv.
- Riziko podvodu: Ne všechny platformy a inzerce půjček od soukromých osob jsou důvěryhodné. Hrozí riziko podvodů a zneužití osobních údajů.
Velkou nevýhodou půjček od soukromníka je především to, že tyto půjčky jsou často srovnatelné s lichvou. Cílí na lidi ve svízelné finanční nouzi, kteří jsou ochotni si půjčit za jakýchkoliv podmínek. Často však spadnou do kolotoče dluhů.
Proto by inzerce půjček od soukromé osoby měla být poslední až možností.
Jak inzerce půjček od soukromých osob fungují
Pokud žadatel zná, jak fungují běžné inzertní weby, tak nebude mít sebemenší problém s obsluhou inzertního webu s půjčkami. Prostředí portálu je přívětivé a velmi intuitivní. I zde, na inzerci půjček od soukromích osob, najde sekce poptávky a nabídky. Pokud ovšem klient nechce vytvářet vlastní poptávku, stačí si z existujících nabídek inzerce půjček od soukromých osob vybrat tu nejlepší.
V případě, že si člověk vytvoří vlastní inzerát, tedy zadá do portálu poptávku, může již jen čekat na nabídky, které budou postupně chodit. Tato možnost je doporučována, pokud si může na půjčku pár dní počkat. Nejlepší nabídka na inzerát nemusí totiž přijít během několika hodin. Určitě tak nejde o rychlé půjčky.
Jak inzerce půjček od soukromých osob fungují? Může se jednat přímo o soukromou půjčku mezi dvěma osobami, nebo o P2P (tedy peer-to-peer) půjčku, sjednanou v rámci speciální platformy.
1) Online platformy
Půjčky se zprostředkovávají online platformami, které propojují dlužníky s investory. Tato možnost je bezpečnější než si brát půjčku na ruku od soukromníka.
2) Půjčka od soukromníka
V inzerci půjček od soukromých osob lze často narazit na nabídky peněz téměř komukoliv. Půjčka na ruku od soukromníka není ničím výjimečným. Je však třeba být obezřetný k příliš lákavým nabídkám. Člověk často víc ztratí, než získá.
3) Individuální podmínky
Úroková sazba, poplatky a splatnost se u jednotlivých půjček liší a jsou předmětem dohody mezi dlužníkem a investorem.
4) Bez banky
Půjčky se nespadají pod regulaci České národní banky, a proto na ně neplatí standardní pravidla pro spotřebitelské úvěry.
Půjčka od soukromníka může být užitečným řešením v tíživé finanční situaci. Je však důležité před jejím sjednáním důkladně zvážit všechny aspekty, porovnat nabídky a vypracovat písemnou smlouvu, která chrání obě strany. Půjčka od soukromníka není bez rizika a neměla by být brána na lehkou váhu.
Prověřené půjčky od soukromých osob
Soukromé půjčky bez podvodu není někdy snadné jen tak poznat. Prověřené půjčky od soukromých osob poskytují jasné podmínky zápůjček. Jelikož se jedná o další možnost na trhu finančních prostředků, musí být žadatel obezřetný.
Půjčka na směnku od soukromé osoby je častou variantou, která spočívá v podepsání pouhé směnky jako papíru, který nahrazuje smluvní ujednání smlouvou. Smlouva může být pro žadatele výhodnější, jelikož může jasně specifikovat detaily úvěru.
Nicméně existují i bezpečnější varianty půjček od soukromníka, než jsou půjčky na směnky nebo půjčka na ruku od soukromníka. Jedná se o P2P platformy. Co to je a jak fungují?
P2P platforma, zkratka pro peer-to-peer, je online platforma, která zprostředkovává přímé transakce mezi uživateli bez nutnosti zapojení prostředníka.
V praxi to znamená, že na P2P platformě se setkávají dvě skupiny uživatelů:
- Nabízející: Ti, kteří něco nabízí, ať už se jedná o peníze, zboží, služby, nemovitosti nebo cokoli jiného.
- Poptávající: Ti, kteří něco hledají a chtějí to od nabízejících koupit.
P2P platformy fungují jako internetové tržiště, které usnadňuje vyhledávání a navazování kontaktů mezi těmito dvěma skupinami. Platforma obvykle poskytuje nástroje pro komunikaci, hodnocení a platby.
Inzerce půjček od soukromých osob – jak fungují P2P půjčky
P2P půjčky jsou půjčky, které si lidé půjčují navzájem bez nutnosti zapojení banky. Půjčky se zprostředkovávají online přes platformy, které propojují žadatele o půjčku s investory. Dá se říci, že P2P půjčky patří mezi prověřené půjčky od soukromých osob. I přesto je třeba být obezřetný a vybrat si spolehlivou platformu.
Jak to funguje?
- Žadatel o půjčku: Žadatel o půjčku vytvoří na platformě profil a požádá o půjčku. V žádosti uvede informace o sobě, o tom, na co peníze potřebuje a o kolik si chce půjčit.
- Posouzení rizika: Platforma prověří bonitu žadatele o půjčku a přidělí mu rating. Rating odráží schopnost žadatele splácet půjčku.
- Aukce: Žádost o půjčku je zveřejněna na platformě a investoři mohou nabízet, že žadateli půjčí peníze. Investoři si vybírají půjčky podle ratingu žadatele, úrokové sazby a dalších kritérií.
- Financování půjčky: Pokud žadatel o půjčku získá dostatek nabídek od investorů, půjčka se financuje. Peníze jsou převedeny z účtů investorů na účet žadatele o půjčku.
- Splácení půjčky: Žadatel o půjčku splácí půjčku investorům v pravidelných měsíčních splátkách. Splátky zahrnují jistinu a úroky.
Výhody P2P půjček pro dlužníky:
- Přístup k financování: P2P platformy umožňují dlužníkům získat přístup k financování, i když nemají dobrou úvěrovou historii.
- Konkurenceschopné úrokové sazby: P2P platformy obvykle nabízejí konkurenceschopné úrokové sazby, které jsou nižší než u bank.
- Flexibilní podmínky: P2P platformy nabízí flexibilní podmínky půjček, které se mohou lépe přizpůsobit potřebám dlužníka.
Nevýhody P2P půjček pro dlužníky:
- Vyšší úrokové sazby: P2P platformy mohou účtovat vyšší úrokové sazby než banky, zejména dlužníkům s horší bonitou.
- Poplatky: P2P platformy účtují poplatky dlužníkům, které zvyšují celkové náklady na půjčku.
- Negativní dopad na úvěrovou historii: Pokud dlužník nesplácí půjčku včas, může to negativně ovlivnit jeho úvěrovou historii.
V České republice působí mnoho P2P platforem. Mezi prověřené půjčky od soukromých osob a nejznámější platformy patří:
- Zonky.cz: Největší česká P2P platforma s širokou nabídkou půjček pro různé účely. Nabízí nízké úrokové sazby a nízké poplatky.
- Bondster.cz: Platforma zaměřená na investování do firemních dluhopisů. Nabízí vyšší výnosy než Zonky, ovšem s větším rizikem.
- Bankerat.cz: Platforma s širokou nabídkou půjček a investic. Nabízí také možnost investovat do nemovitostí.
- Upvest.cz: Platforma zaměřená na půjčky pro malé a střední firmy. Nabízí rychlé a flexibilní financování.
Kromě těchto platforem existuje mnoho dalších menších P2P platforem. Je důležité si před investováním do P2P půjček pečlivě prověřit všechny platformy a vybrat si tu, která nejlépe vyhovuje daným potřebám a toleranci rizika.
Půjčka od soukromé osoby na OP
Půjčka od soukromé osoby je dobrou variantou řešení především pro ty, kteří z jakéhokoli důvodu nedosáhnou na bankovní nabídky úvěrů. Pro tyto osoby je možné využít i nebankovního sektoru, který nabízí mírnější podmínky a požadavky na klienty.
Půjčka od soukromé osoby na OP je jednoduchou možností, jak dosáhnout na potřebnou zápůjčku. Jelikož jsou peněžní prostředky půjčovány bez prostřednictví společnosti, bohatě postačí doložení občanského průkazu. Ostatní dokumenty a doklady nejsou často vůbec vyžadovány.
Poskytovatelem tohoto druhu zápůjčky je soukromník, neboli soukromá osoba. Ta nepožaduje doložení příjmů, nekontroluje registry dlužníků a na soukromou půjčku tak může dosáhnout skoro každý. Nejen pro případy řešení finanční tísně, avšak i pro investiční příležitosti, například domu na klíč do 2 milionů.
Seznam půjček od soukromých osob je dostupný i veřejně. Funguje na principu nabídek a lze je dokonce i porovnat. Je to podobné jako s jinými internetovými srovnávači např. na pojištění. Existují i varianty, kdy žadatel sám poptává nabídku soukromníka. Některé inzertní portály umožňují dokonce i vložení inzerátu zdarma, takže můžete ušetřit i své finance.
Soukromý investor, který opravdu půjčí
Získat půjčku od soukromé osoby je rychlý a jednoduchý proces. Peněžní prostředky jsou převedeny během několika chvil. Je potřeba zvážit, jaký subjekt je ten správný. Soukromý investor, který opravdu půjčí, je dobré vybírat například na základě recenzí a zkušeností ostatních.
Přínosy soukromé půjčky:
- mírné podmínky na získání půjčky a její schválení
- možné sjednání online, prostřednictvím internetového portálu
- žádost je vyřízena rychle a skoro pokaždé kladně
- srovnávač nabídek k vyhledání té nejvýhodnější
- zápůjčka je často poskytnuta i dlužníkům
- částky zápůjčky mohou být vyšší, než u nebankovních sektorů
Půjčky pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby nejsou problémem. Soukromé subjekty si určují podmínky sami. To znamená, že si zvolí svoji úrokovou sazbu, kterou si s klientem odsouhlasí. V návaznosti na požadavcích klienta a možnostech poskytovatele se určí doba splácení.
Soukromé půjčky bez podvodu
Vzhledem k tomu, že se soukromé půjčky stávají více a více oblíbenou alternativou finančního produktu, je dobře zjistitelné, jaké z nich jsou bez podvodu. Existuje totiž veřejně dostupná možnost k přečtení si diskuzí a recenzí zkušených klientů.
Ti mohou dopomoci k výběru té nejvýhodnější a prověřené půjčky od soukromých osob. Při výběru je dobré zhodnotit, jaký směr poskytovatele je pro klienta nejlepší. Na výběr má bankovní a nebankovní sektor finančních produktů, nebo právě zmiňovaný soukromý subjekt k půjčce potřebných prostředků.
Bankovní instituce nabízí nejvýhodnější úrokové sazby a půjčky jsou tak nejekonomičtějším řešením. Právě proto, že si klienta předem pečlivě zkontrolují, nemusí vyhovět každému z nich. Bonita osoby je pro bankovní sektor velmi důležitou prioritou. Klient tak získá výhodnou zápůjčku, avšak po dostatečné lustraci jeho osoby a splnění podmínek.
Nebankovní půjčka od vybrané společnosti nabízí dostupnější a podmínkami mírnější možnost k získání zápůjčky. Jelikož podstupují vyšší rizika z důvodu zápůjček osobám, po kterých nevyžadují bonitní doklady, úroková sazba je vyšší.
Soukromníci nabízí své finanční zápůjčky dle jejich požadavků. Jedná se o přístup, který je hodnocen velmi pozitivně. Schválení žádosti je provedeno během několika málo chvil, ve většině případů online a účel půjčky není důležitý. Klient tak nemusí dokládat, na co finance využil.
Inzerce půjček na internetu, půjčky od soukromníků
Pokud chce žadatel veřejně inzerovat jeho požadavek na zápůjčku, může k tomu využít inzerci půjček na internetu. Jedná se o princip poptávky a nabídky. Inzerátem vyvolá jasnou poptávku po finančních prostředcích a ten subjekt, který je schopný a ochotný mu jeho požadavky uspokojit, vytvoří nabídku žadateli.
Pro vložení inzerátu je nejvhodnější vybrat takový portál, který se na nabídku a poptávku půjček přímo zaměřuje. Díky tomu dokáže klientovi zajistit lepší a rychlejší odezvu na jeho inzerát. Navíc poskytne více nabídek a žadatel si může vybrat.
Ve většině případů se může dokonce rozhodnout o nabídce či poptávce z kraje, který mu nejlépe vyhovuje. Podmínkou to není a může zažádat i na území celé České republiky.
Úvěrová smlouva nebo půjčka na směnku
Půjčku u soukromého subjektu může žadatel získat na základě úvěrové smlouvy nebo směnky jako půjčku v hotovosti. Každá z těchto možností má své výhody a nevýhody, především však pro stranu věřitele. Co se týče půjčky na směnku, podepsaná směnka je nesporným závazkem. Musí být však vystavena se zákonem stanoveným obsahem. Pokud některá z podstatných náležitostí chybí, je směnka neplatná.
V případě, že osoba na půjčku pospíchá a zvolí některou z publikovaných nabídek, musí být s výběrem opatrná. Půjčky může nabízet prakticky kdokoliv. To znamená, že nabídka může být od známé i méně známe nebankovní společnosti i od lichvářů. Ti využívají nedostatečných rozumových a vzdělávacích schopností osoby ve finanční tísni.
Proto je potřeba si smlouvu před podpisem důkladně prostudovat a do detailu pročíst. Zejména v případě směnky se nemá nepodepisovat bianko formulář. Žadatel o půjčku musí trvat na stanovení jednoznačné částky, kterou za směnku v den splatnosti zaplatí.
Půjčka od soukromé osoby recenze
Řadě osob v tíživé finanční situaci pomohla právě půjčka od soukromé osoby. Lidé, kteří mají nedostatečně vysoké, nebo dokonce nulové příjmy, mohou u soukromníka o zápůjčku požádat. To je jeden z hlavních pozitivně hodnocených aspektů u recenzí klientů na půjčku od soukromé osoby.
K rozhodování při výběru mezi danými poskytovateli je půjčka od soukromé osoby recenze výborným pomocníkem. Pomůžou předcházet problémům s podvody. Zkušení radí jasně stanovený pokyn. Číst, studovat, hodnotit a zjišťovat. Předchází se tak možným rizikům, která mohou v průběhu splácení nastat.
Prověřené půjčky od soukromých osob nabízí transparentní podmínky, bez skrytých sankcí, poplatků a penále. Vše je jasně a dopředu stanoveno a klient je tak se vším obeznámen. Soukromé osoby jsou spolehlivé a domluva na zápůjčce je snadná.
Recenze jsou často doplněny o doporučení žádosti svých blízkých o drobnou zápůjčku. Osoba se tak může vyhnout úrokům, které by soukromá osoba požadovala. Ne vždy je to pro žadatele přijatelné řešení, proto se může spolehnout na nebankovní společnost nebo soukromníka.
Zhodnocení potřeby půjčit si je potřeba doplnit o studium možností na aktuálním trhu. Vybrat tu nejvýhodnější půjčku od soukromé osoby je pak díky srovnávačům a inzerci na internetu snadným dotažením celého procesu.
Publikováno: 6. 6. 2024
Naším cílem je přiblížit uživatelům složitá témata z oblasti financí. Přinášíme přehledné srovnání spotřebitelských úvěrů, aby se mohl každý v klidu a informovaně rozhodnout. Věříme, že naše články čtenářům pomohou s orientací ve světě financí a přispějí k hladkému sjednání toho správného úvěru.
Více
