Nejlepší nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí – srovnání

countingczechkorunainvariousnominalbanknotesczk-holda

Ne vždy se člověku po finanční stránce daří. Mohou přijít dny, kdy je těžké zaplatit všechny účty. V takovém případě mohou být velmi užitečné nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí. Jaké to jsou? A jaká je nejschvalovanější nebankovní půjčka? Cílem tohoto článku je shrnout základní informace o nebankovních půjčkách, jako je například Dodo půjčka a půjčka Šikulka a nastínit nejdůležitější aspekty, které je nutné před sjednáním nebankovní půjčky zvážit.

Shrnutí obsahu

Nejschvalovanější nebankovní půjčku nelze jednoznačně uvést. Schválení totiž závisí na mnoha faktorech jako je bonita, výše půjčky, příjmy nebo dluhová zátěž.

Mezi nejlepší nebankovní půjčky patří Zonky, Kamali, Zaplo a Ferratum.

Mezi další prověřené půjčky s licencí ČNB se řadí Dodo půjčka, Razdva půjčka, Express Cash půjčka nebo Půjčka Šikulka. Výhodnost těchto půjček však závisí na individuálních podmínkách.

Půjčka Tetička není od června 2024 dostupná, protože její poskytovatel ztratil licenci ČNB kvůli porušování zákona.

Lidé potřebují půjčky z mnoha různých důvodů. Ti, kteří měli v minulosti problém splácet nebo nemají dostatečně vysoký příjem, však u banky nepochodí. Zvolit si ovšem mohou nebankovní společnosti, které jsou mnohem méně přísné a půjčují téměř každému.

Získání nebankovní půjčky nestojí v cestě nízký příjem ani další dluhy. Existují dokonce poskytovatelé, kteří se nezdráhají půjčit ani lidem v insolvenci či exekuci.

Nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí

Nebankovní půjčky, kde opravdu každému půjčí, jsou velmi oblíbené převážně mezi méně bonitními klienty. Ti mohou bez potíží získat půjčku na pokrytí svých výdajů. Půjčky od nebankovních subjektů jsou rychlé, administrativně nenáročné, dají se sjednat jednoduše online a patří mezi nejschvalovanější půjčky. Jednou z nebankovních společností nabízejících sjednání úvěru online je Hyper půjčka.

Důvodem, proč může nebankovní půjčku získat i zadlužený člověk je, že tento typ úvěrů bývá obvykle dražší než běžný bankovní úvěr. Je to proto, že věřitel musí riziko nějakým způsobem vyvážit a k tomu slouží úroková sazba. Vyšší úroková sazba mu však umožňuje půjčit i nebonitním klientům. Jednou z nebankovních půjček je například CreditStar půjčka, která může být vyřízená během pár minut online.

Nebankovní půjčky bez registru a potvrzení o příjmu mají tedy sice spoustu výhod, nicméně je potřeba být obezřetný a dobře si spočítat, zda člověk zvládne půjčku včas splatit. Nedoporučuje se například půjčovat si na splátku jiného dluhu.

Poznat tu nejlepší a nejvýhodnější půjčku může být obtížné. Jaké společnosti poskytují nejlepší půjčky?

Dodo půjčka

Dodo půjčka, dostupná na webových stránkách dodopujcka.cz, je produkt společnosti Dreamspace.cz, která se zaměřuje na financování projektů a investic. Nabízí širokou škálu produktů, včetně půjček pro firmy i jednotlivce a refinancování půjček.

Rychlá Dodo půjčka je novějším nebankovním úvěrem, který nabízí až 250 000 Kč s úrokovou sazbou startující na 8,6 % p.a. a RPSN od 9,6 %. Peníze dorazí na účet již 10 minut po schválení žádosti, jde tedy o extra rychlou půjčku.

Ke sjednání Dodo půjčky stačí jen občanský průkaz nebo doklad o trvalém pobytu a čtyři výplatní pásky od zaměstnavatele. Celý proces uzavření smlouvy lze zvládnout online během několika minut, bez nutnosti osobní schůzky.

Jde také o půjčku bez registru. Dodo půjčka posuzuje bonitu klientů individuálně a volí mnohem benevolentnější postup než banky. Půjčku zde mohou získat zaměstnanci a podnikatelé. Dodo půjčka je vhodná i jako půjčka pro důchodce.

Dodo půjčka recenze

Recenze Dodo půjčky se liší dle individuálních zkušeností klientů. Někteří klienti byli spokojeni s rychlým vyřízením a dostupností půjčky, zatímco jiní kritizovali vysoké úroky a skryté poplatky. Co konkrétně lidé v recenzi Dodo půjčky hodnotí?

Výhody:

  • Rychlé a bezproblémové vyřízení půjčky: Mnoho recenzí oceňuje rychlý a jednoduchý proces žádosti o půjčku.
  • Dostupnost i pro dlužníky: Dodo půjčka je dostupná i pro klienty s horší kreditní historií.
  • Možnost půjčit si až 250 000 Kč: Dodo půjčka umožňuje půjčit si menší částky i klidně 250 000 Kč.

Nevýhody:

  • Vysoké úrokové sazby: Recenze Dodo půjčky zmiňují, že úrokové sazby můžou být poměrně vysoké.
  • Skryté poplatky: Někteří klienti se setkali se skrytými poplatky, které nebyly zřetelně uvedeny v podmínkách půjčky.
  • Nedostatek informací na webu: Webové stránky Dreamspace.cz neposkytují dostatek detailních informací o podmínkách půjčky.

Na webu Dodo půjčky, dodopujcka.cz je uveden pouze následující reprezentativní příklad: Úvěr v celkové výši 70 000 Kč, splatnost 48 měsíců, splátka 2 299 Kč, celková splatná částka 110 352 Kč, pevná úroková sazba činí 24,44 % p.a. a RPSN činí 27,37 %. Klient tak Dodo půjčku přeplatí o 40 000 Kč, což není příliš výhodné.

Před sjednáním Dodo půjčky je proto důležité pečlivě si prostudovat podmínky půjčky, porovnat nabídky s konkurencí a zvážit všechna rizika, včetně zhoršení kreditní historie a exekuce.

Půjčka Šikulka recenze

Mezi rychlé nebankovní půjčky patří i Půjčka Šikulka. Jde o online produkt nebankovní společnosti Ferratum, která se zaměřuje na rychlé půjčky online.

Výše půjčky se pohybuje od 1 000 Kč do 200 000 Kč, přičemž se jedná o půjčku bez doložení příjmu. Úroková sazba je individuální a závisí na bonitě klienta.

Splatnost bezúčelové půjčky je minimálně 12 měsíců, maximálně 84 měsíců s výběrem částek od 10.000 Kč do 200.000 Kč.

Nebankovní půjčka Šikulka je snadno dostupná a mohou o ni žádat i lidé se záznamem v Solusu nebo jiném rejstříku dlužníků. Záznam v registru není automaticky důvodem pro neschválení půjčky.

A jaké má Půjčka Šikulka recenze? Online dostupné recenze Půjčky Šikulka jsou smíšené. Někteří klienti oceňují rychlé a bezproblémové vyřízení půjčky, zatímco jiní kritizují vysoké úrokové sazby a poplatky. Pravda je, že webové stránky Půjčky Šikulka nejsou příliš transparentní. Zájemce nedokáže předem zjistit, jaké budou jeho splátky a kolik za půjčku celkově zaplatí.

Express Cash recenze

Půjčka Expres Cash je produkt nebankovní společnosti EC Financial Services a.s., která se zaměřuje na nebankovní půjčky pro fyzické osoby a podnikatele.

Expres Cash nabízí hotovostní půjčky v rozmezí od 5 000 do 70 000 Kč. Doba splácení se pohybuje od 14 do 20 měsíců. Úroková sazba je individuální a pohybuje se od 7,4 do 272,44 % ročně.

Půjčka Express Cash je dostupná i pro klienty s horší kreditní historií.

Recenze Express Cash zmiňují následující:

  • Rychlé a bezproblémové vyřízení: Schválení a výplata peněz probíhá poměrně rychle.
  • Dostupnost i pro dlužníky: I s horší kreditní historií máte šanci na půjčku.
  • Vysoké úrokové sazby: Úroky se pohybují od 7,4 do 272,44 % ročně, cože může vést k vysokým celkovým nákladům.
  • Poplatky: Je nutné počítat i s poplatky za sjednání a vedení půjčky.
  • Nedostatek informací na webu: Webové stránky EC Financial Services a.s. neposkytují detailní informace o všech poplatcích a podmínkách.

Kladně je hodnoceno, že Express Cash má od České národní banky licenci nebankovního poskytovatele spotřebitelských úvěrů.

Půjčka Tetička

Půjčka Tetička je online produkt nebankovní společnosti Fair Credit Czech s.r.o., která se zaměřuje na rychlé online půjčky.

Půjčka Tetička nabízí dva typy půjček:

  • Půjčka pro nové klienty: První půjčka do 5 000 Kč s úrokem 0% a RPSN 0%.
  • Půjčka pro opakované klienty: Výše půjčky od 1 000 do 20 000 Kč s úrokem od 0% a RPSN od 2 968,74%.

Webové stránky Půjčky Tetička neposkytují detailní informace o všech poplatcích a podmínkách.

V této souvislosti je třeba uvést, že v červnu 2024 Česká národní banka odňala společnosti Fair Credit licenci na poskytování nebankovních půjček. Firma zároveň od ČNB dostala pokutu ve výši milion korun. Pokutována byla již v minulosti.

Fair Credit již tedy nesmí poskytovat nové spotřebitelské úvěry. To se pochopitelně týká i Půjčky Tetička. Půjčka Tetička již tedy není pro nové klienty dostupná, neboť její poskytovatel ztratil licenci kvůli opakovaným porušením zákona.

Razdva půjčka recenze

Razdva půjčka je online produkt společnosti PROFI CREDIT a.s., která se zaměřuje na nebankovní půjčky pro fyzické osoby v rozmezí 10 000 až 250 000 Kč na cokoliv. 

Doba splácení se pohybuje od 3 do 48 měsíců. Schválení a výplata peněz probíhá online a velice rychle. I s horší kreditní historií je šance na Razdva půjčku. Pokud si někdo vezme maximální půjčku 250 tisíc na 48 měsíců, výše měsíční splátky bude 9.150 Kč. Celkově tak za půjčku zaplatí 439.200 Kč, což rozhodně nelze označit za výhodnou půjčku.

Vysoké úroky, RPSN a poplatky jsou také negativa, která se často objevují v recenzi Razdva půjčky. Navíc Webové stránky Razdva půjčky neposkytují detailní informace o všech poplatcích a podmínkách.

Ke sjednání Razdva půjčky je třeba:

  • mobilní telefon a přístup do funkčního e-mailu,
  • platné osobní doklady (fotografie obou stran OP, případně i dalšího dokladu),
  • výpisy z účtu s doložitelným příjmem

Věřitel posuzuje schopnost žadatele půjčku splatit. Pokud usoudí, že není schopen zvolenou částku bez problémů splácet, nabídne mu takovou půjčku, kterou splácet zvládne.

Zaplo půjčka

Zaplo půjčka patří mezi velmi oblíbené úvěry. Může za to i její mimořádná nabídka první půjčky zdarma. Noví klienti si mohou napoprvé půjčit až 16 000 s nulovým úrokem na 61 dní, podobně jako u půjčky Šikulka. Pro každou další půjčku úroková sazba začíná na 279,83 % p. a.

U Zaplo si klienti mohou půjčit až 30 000 Kč na 7 až 30 dnů. Jedná se tedy o krátkodobou mikropůjčku. Ideálně se hodí například jako půjčka do výplaty.

Další variantou půjčky od Zaplo je půjčka Zaplo na splátky, se kterou se dá půjčit až 60 000 Kč se splatností až 12 měsíců.

Kamali půjčka

Kamali hraje na úvěrovém trhu prim co do bezpečnosti a ceny půjček. Opakovaně se umístila na nejvyšší příčce Indexu odpovědného úvěrování od Člověka v tísni, který porovnává důvěryhodnost poskytovatelů a jejich vstřícnost ke klientům.

Kamali rovněž nabízí první půjčku zcela zdarma. Jednoduše online si lze bezplatně půjčit až 15 000 Kč. U každé další půjčky až 20 000 Kč s poplatkem 33 Kč na každou tisícikorunu. U Kamali není třeba se bát skrytých poplatků.

Zonky půjčka

Zonky půjčka se od výše představených půjček liší tím, že zde úvěry poskytují lidé lidem. Jinými slovy, jde o P2P půjčku. Získat zde lze poměrně vysoké částky, v současné době až 900 000 Kč.

Úrok začíná na 2,99 % a vyšplhat se může maximálně na 19,99 %. Záleží na bonitě žadatelů, které Zonky podle úvodního formuláře rozdělí do pěti kategorií, od kterých se výše úrokové sazby odvozuje. Zonky recenze mluví o tom, že se jedná o velmi výhodnou půjčku.

NovaCredit půjčka

Úvěr NovaCredit je další z P2P půjček. Na tomto portálu je možné maximálně získat 20 000 Kč. Úrok má počátek na 25 % p.a., RPSN je však od 2 505 %. Splácet lze až 25 dnů. Zájemce o půjčku si může podat žádost snadno online na stránkách společnosti. Vybere si výši půjčky, o kterou má zájem, a vyplní základní údaje o své osobě.

NovaCredit má ve svém portfoliu také podnikatelské úvěry. V rámci této nabídky si lze půjčit až 60 000 Kčdobou splatnosti na 12 měsíců.

Provident půjčka

Provident se řadí mezi nejznámější úvěrové poskytovatele v České republice. Mezi klienty je oblíbený především díky rychlým půjčkám a vysoké schvalovatelnosti žádostí. Ani částka, kterou lze u této společnosti získat, není zanedbatelná. Jde až o 130 000 Kč.

Provident je známý tím, že poskytne také půjčku v hotovosti. Takový úvěr je výhodný pro osoby bez bankovního účtu, kteří mají tak velmi omezené možnosti při shánění půjčky. Provident kurýři donesou získanou hotovost až na adresu.

Nejschvalovanější nebankovní půjčka

Neexistuje univerzální odpověď na otázku, jaká je nejschvalovanější nebankovní půjčka. Důvod je ten, že schválení závisí na mnoha individuálních faktorech, jako je:

  • Kreditní historie: Dobrá kreditní historie (bez dluhů a s včasným splácením) zvyšuje šanci na schválení.
  • Výše půjčky: Nízká výše půjčky se schvaluje snáze.
  • Příjem a zaměstnání: Stabilní příjem a trvalé zaměstnání zvyšují šanci na schválení.
  • Dluhová zátěž: Poměr dluhů k příjmům by měl být nízký.
  • Typ půjčky: Různé typy půjček (např. spotřebitelský úvěr, hypotéka) mají různé podmínky schválení.

Tipy pro nalezení nejschvalovanější nebankovní půjčky:

  • Zlepšení kreditní historii: Splácet závazky včas a vyhnout se zbytečnému zadlužování.
  • Porovnávat nabídky: Využívat srovnávače půjček a porovnávat úrokové sazby, poplatky a podmínky schválení u různých poskytovatelů.
  • Zaměřit se na nízkou výši půjčky: Pokud je to možné, zvážit půjčku v nižší výši, která se schvaluje snáze.
  • Udělat si kalkulaci: Spočítat si, zda bude člověk schopný splácet půjčku s ohledem na jeho příjem a dluhovou zátěž.

Pokud má někdo nemovitost či jiný hodnotnější majetek, může ho dát do zástavy a získat tak půjčku s nižším úrokem a vyšší šancí na schválení.

Nejlepší nebankovní půjčka diskuze

Na téma „Nejlepší nebankovní půjčka“ se vedou diskuze na různých online platformách, jako jsou fóra o financích, stránky s recenzemi nebo diskusní skupiny na sociálních sítích. Co lze z diskuzí nejlepších nebankovních půjček vyčíst?

  • Zkušenosti s konkrétními nebankovními půjčkami: Uživatelé se dělí o své zkušenosti s danými poskytovateli, srovnávají úrokové sazby, poplatky a proces schválení.
  • Doporučení pro výběr nebankovní půjčky: Diskutuje se o tom, na co se zaměřit při výběru půjčky (úrok, poplatky, RPSN, rychlost schválení, důvěryhodnost poskytovatele).
  • Rizika nebankovních půjček: Upozorňuje se na rizika spojená s nebankovními půjčkami, jako jsou vysoké úrokové sazby, poplatky a exekuce v případě nesplácení.

Stejně jako nelze jednoznačně říci, jaká je nejschvalovanější nebankovní půjčka, nelze ani tak říci, jaká je nejlepší nebankovní půjčka. Nicméně často se na seznamu a v diskuzích nejlepších nebankovních půjček objevují následující:

  • Zonky
  • Essox
  • Home Credit
  • Kamali
  • Zaplo
  • Ferratum

Při hledání nejlepší nebankovní půjčky je dobré využívat online srovnávače půjček pro rychlé a přehledné srovnání úrokových sazeb, poplatků a RPSN u různých nebankovních institucí.